日前，港股上市金融科技公司維信金科發(fā)布2019年財(cái)報(bào)。盡管2019年維信金科扭虧為盈，不過(guò)從財(cái)報(bào)披露的數(shù)據(jù)不難看出公司的業(yè)務(wù)重心正在逐漸向現(xiàn)金貸轉(zhuǎn)移。此外，財(cái)報(bào)中披露的公司收入結(jié)構(gòu)中，僅其他收入中的罰金及服務(wù)費(fèi)就高達(dá)3.27億元。與此同時(shí)，在第三方網(wǎng)站上關(guān)于維信金科砍頭息、高利貸、惡意逾期的投訴量一直居高不下。
凈利息類(lèi)收入下降9.0%
數(shù)據(jù)顯示，2019年全年，維信金科總收入38.64億元，同比增長(zhǎng)41.2%;凈利潤(rùn)6479萬(wàn)元，全年扭虧為盈;經(jīng)調(diào)整后凈利潤(rùn)為3.68億元，同比增長(zhǎng)24.5%。
在維信金科的各類(lèi)貸款業(yè)務(wù)中，直接貸款大幅降低，信托貸款和信用增級(jí)貸款撮合總量攀升，純貸款撮合貸款實(shí)現(xiàn)量下調(diào)。
值得一提的是，在此之前，維信金科已經(jīng)連續(xù)四年虧損，且虧損額度不斷擴(kuò)大。數(shù)據(jù)顯示，2015年、2016年、2017年、2018年度，維信金科分別虧損3.03億元、5.65億元、10.03億元和10.27億元。
財(cái)報(bào)顯示，2019年維信金科信用卡代償產(chǎn)品和消費(fèi)信貸產(chǎn)品分別實(shí)現(xiàn)交易筆數(shù)1028.8千筆、2804.4千筆，分別占比26.8%、73.2%。
而放款量分別為130.68億元、206.78億元，分別占比38.7%、61.3%。
財(cái)報(bào)顯示，維信金科收入主要包括三部分：凈利息類(lèi)收入、貸款撮合服務(wù)費(fèi)和其他收入。
其中，凈利息類(lèi)收入17.80億元，同比2018年19.56億元下降9.0%;貸款撮合服務(wù)費(fèi)12.47億元，同比2018年2.7億元上漲362.3%;其他收入8.37億元，同比2018年5.11億元上漲63.8%。
值得一提的是，其中其他收入部分增長(zhǎng)率達(dá)到63.8%。財(cái)報(bào)披露，截至2019年12月31日止年度其他收入8.37億元，較截至2018年12月31日止年度的5.11億元增加63.8%。
具體而言，其他收入包括會(huì)員費(fèi)及導(dǎo)流費(fèi)、罰金及服務(wù)費(fèi)、擔(dān)保虧損和其他，收入分別為：7.95億元、3.27億元、-3.18億元和0.34億元。
身陷“砍頭息”質(zhì)疑漩渦
盡管暫時(shí)結(jié)束了連續(xù)四年的虧損，不過(guò)關(guān)于維信金科的投訴事件卻一直沒(méi)有停歇。
對(duì)于維信金科的投訴主要集中表現(xiàn)為，借款利息高;搭售保險(xiǎn);存在陰陽(yáng)合同、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估費(fèi)、會(huì)員費(fèi);還款不扣款，逾期費(fèi)過(guò)高;泄露個(gè)人隱私，爆通訊錄騷擾家人等方面。
維信金科旗下?lián)碛芯S信卡卡貸、豆豆錢(qián)、星星錢(qián)袋等多個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。
監(jiān)管層早在2019年7月份就已叫停保險(xiǎn)公司通過(guò)現(xiàn)金貸等網(wǎng)貸平臺(tái)銷(xiāo)售意外傷害險(xiǎn)，不過(guò)有媒體此后報(bào)道稱(chēng)維信金科仍遭用戶(hù)投訴捆綁銷(xiāo)售人身意外險(xiǎn)。普通一份幾十元的一年期意外保險(xiǎn)，在維信金科平臺(tái)上，借款人需要花費(fèi)成百上千元，且擔(dān)任會(huì)被多次重復(fù)收取。
資料顯示，維信金科旗下產(chǎn)品搭售的意外險(xiǎn)主要由永安保險(xiǎn)、眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)等提供，而收取風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保費(fèi)的合作方則包括西安鴻飛融資擔(dān)保有限公司、上海睿銀盛嘉資產(chǎn)管理有限公司、中裔信息工程融資擔(dān)保有限公司等。
據(jù)媒體此前報(bào)道，維信金科旗下卡卡貸借款頁(yè)面推薦用戶(hù)購(gòu)買(mǎi)119元“風(fēng)險(xiǎn)保障計(jì)劃”。據(jù)介紹，用戶(hù)購(gòu)買(mǎi)“風(fēng)險(xiǎn)保障計(jì)劃”，維信金科方面會(huì)安排用戶(hù)優(yōu)先放款，其價(jià)格為一次性付款119元。“風(fēng)險(xiǎn)保障計(jì)劃”是由一家名為深圳市中裔信息工程融資擔(dān)保有限公司提供，該公司為維信金科旗下的卡卡貸、豆豆錢(qián)、閃貸等多款產(chǎn)品提供此項(xiàng)服務(wù)。卡卡貸的借款合同顯示，用戶(hù)繳納的風(fēng)險(xiǎn)保障金在任何情況下不予返還。
與此同時(shí)，卡卡貸會(huì)員頁(yè)面還推薦用戶(hù)購(gòu)買(mǎi)會(huì)員服務(wù)，用戶(hù)辦理會(huì)員后將立即享受專(zhuān)屬審核通道、更多資金方匹配、優(yōu)先放款、最優(yōu)還款通道、專(zhuān)屬客服等權(quán)益，其價(jià)格為半年69.9元。
實(shí)際上，關(guān)于維信金科高利息、砍頭息和暴力催收的投訴自成立以來(lái)就沒(méi)有停止。
在第三方投訴網(wǎng)站上，網(wǎng)友謝先生于3月25日投訴稱(chēng)，自己看到維信金科旗下豆豆錢(qián)低息廣告后，在豆豆錢(qián)借款三筆，共計(jì)50000元，實(shí)際到賬46403元，三筆共收取風(fēng)險(xiǎn)保證金3957元，每期除還款外，還要扣除三筆共計(jì)349.48元的保險(xiǎn)費(fèi)，換算后年利率高達(dá)79%左右，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)國(guó)家規(guī)定的24%。
基于此，謝先生要求維信金科必須退回多收的錢(qián)，并且調(diào)整利率。
劉女士于3月24日發(fā)帖投訴稱(chēng)，2019年7月14日在卡卡貸借款30000元，12個(gè)月共計(jì)需要還款40080元，但是到賬當(dāng)天即被扣除一項(xiàng)1299元的費(fèi)用。
“這個(gè)是我不知情的，這是明顯的砍頭息。頭兩次還款，我卡內(nèi)有錢(qián)，他扣款失敗，第二天就讓我多還了150元，說(shuō)我逾期，明明是他扣款失敗，他說(shuō)是我卡的原因，如果我卡有問(wèn)題的話，那他第一次扣1299元的費(fèi)用的時(shí)候，為什么能扣除?從第三個(gè)月我就更換了儲(chǔ)蓄卡。”劉女士表示，要求維信金科退還被扣的1299元，以及兩次罰息300元的費(fèi)用。
