8月15日，21世紀經濟報道記者獨家獲悉，遼寧保監局于近日下發了《關于對區域涉賺非法商業保險活動線索進行排查的通知》(下稱“《通知》”)。

21世紀經濟報道記者注意到，需要排查的有一些財富咨詢、投資和服務公司等采取“境內宣傳、境外簽單”的形式變相銷售境外保單的行為，主要銷售香港保險產品;還有一些公司非法經營商業保險業務、非法經營保險中介業務的行為。

一位保險中介結構人士對21世紀經濟報道記者表示，不僅是遼寧保監局，各地監管部門前后都有類似排查。

取締境外保單地下路徑

香港保險業監管局數據顯示，2007-2016年，內地訪客新造保單保費從52.49億港元增長至726.88億港元。

正是瞄準了這一商機，一些境外保險公司、保險代理機構、保險代理人，采取在內地設立理財類公司或與內地保險代理機構進行合作，對境外保險產品進行推銷，形成了“境內簽單、境外承保”和“境內介紹、境外簽單、境外承保”等非法銷售境外保險產品的情況。

這些財富投資公司通過發展下線銷售渠道，以講座等活動名義在國內直接進行香港保險產品銷售業務;通過微信公眾號直接介紹香港保險產品，甚至推出促銷方案;在微信朋友圈宣傳香港保險產品等。

華南保險業資深人士對21世紀經濟報道記者表示，“無論是境內簽單、境外承保還是境內介紹、境外簽單、境外承保，都構成了境內銷售境外保險產品的行為，這是違反《保險法》相關規定的。”

更為重要的是，一些境外保單在銷售中也存在貓膩。一位保險代理人告訴21世紀經濟報道記者，“例如，香港保險產品紅利演示并不受限，多采用6%以上的高收益率進行分紅演示，但這并非保證收益，一些財富投資公司可能存銷售誤導的行為。”

不僅如此，前述保險代理人續稱，一些財富投資公司會將目標客群鎖定在一些中小企業主身上，在宣傳境外保單時強調購買境外保單可以避稅、避債。

不過，近兩年，香港保險產品已有降溫跡象。2018年，香港保監局披露的2017年香港保險業臨時統計數字顯示，2017年，香港保險業內地訪客保費508億港元，占比32.6%，相較2016年內地訪客保費的727億元下降逾30%。

原保監會曾發布《關于加強對非法銷售境外保險產品行為監管工作的通知》，其中要求，無論是境內咨詢、理財、保險中介等機構還是個人，收受境外機構利益，在境內以產品說明會、理財高峰會、理財知識講座等名義宣傳、推介境外保險機構保險產品的行為，或者安排有意投保境外保險產品者赴境外投保的行為，構成促成交易而開展宣傳、招徠的銷售境外保險產品的行為，各保監局應該依法予以查實、取締和處罰。

規范保險、保險中介業務

《通知》還提及，一些財富投資公司、商務信息咨詢公司等非法經營保險中介業務的行為。比如，將保險卡通過業務員向投保人進行銷售，然后再將投保人信息傳遞給有投保渠道的公司拼湊成團單統一向各省的保險公司投保團體意外險。

此外，還要求排查一些保險中介機構非法經營保險中介業務的行為。根據21世紀經濟報道記者統計，2018年7月，全國各地保監局和保監分局共發布103張行政處罰決定書，罰款金額共計1725.2萬元。其中，各地保險監管機構共對27家保險中介機構進行了處罰。

例如，微易保經紀被罰50萬元、安誠保險銷售48萬元、乾坤保險代理40.5萬元、合眾保險代理35.4萬元、神華保險代理20萬元等。

究其原因，主要集中在投保職業責任保險的累計賠償限額不合規、委托未取得執業證書的人員從事保險經紀業務、未按規定制作使用客戶告知書，以及未按規定制作使用客戶告知書、編制或者提供虛假的報告等。

一位保險中介機構人士對21世紀經濟報道記者坦言，保險中介行業存在一些灰色地帶和潛規則。“例如，有的保險中介生存發展不靠做業務，而是靠為保險公司虛掛業務、過單套費，本身并不創造價值。”

此前不久，銀保監發布了《關于切實加強和改進保險服務的通知》，針對保險服務中存在的銷售行為不規范、理賠服務不到位、糾紛處理不及時等突出問題，從嚴格規范保險銷售行為、切實改進保險理賠服務、大力加強互聯網保險業務管理、積極化解矛盾糾紛四個方面對保險公司、保險中介機構提出了要求。