近日，新浪金融研究院爆料，自然人羅某在購買民生人壽保險產品的過程中，相關人員存在欺騙銷售行為，之后尋求退保無果，并向銀保監會北京監管局舉報。

羅某的舉報，揭開了民生人壽營銷產品糾紛的冰山一角。企查查顯示，民生人壽各地分支公司，2019年以來多次與投保人對簿公堂。

而根據2020年四季度償付能力報告，民生人壽的當季凈現金流為-685.31萬元，2020年2季度累計保險業務收入71.5億元、凈利潤13.8億元。作為萬向系重要的金融平臺，民生人壽的股權，卻被陷入各種困難的股東，掛網阿里平臺拍賣。

民生人壽被指違規銷售

根據爆料，羅某是從老鄉的渠道購買了民生人壽的保險產品。推介人自稱做保險兼職，在羅某簽署合同當日，推介人又讓一位第三方上門遞送合同，該第三方自稱民生銀行市場部總監。

從羅某提供的保險單看，其購買的產品為民生富貴鑫圣年金保險、民生附加富貴贏家至尊版年金保險。簽署之后，羅某向民生人壽客服詢問推介人、第三方是否為公司員工，但客服稱沒有兩人的任何信息。直到羅某在保險中介監管信息系統查閱，才發現推介人為一家保險經紀的銷售員工。

發現蹊蹺的羅某，向民生人壽提出退保要求，但后者始終未給出滿意的解決方案。最終，羅某向銀保監會北京監管局舉報。從出示的監管局文件看，舉報已被受理，相關事件正在調查中。

《投資者網》也致電了民生人壽的客服電話，經詢問，羅某購買的兩個年金保險已經停售。當問及購買在售的年金保險是否有返還錢款時，客服提示要參照保險合同。

對此，《投資者網》就該羅某事件的真實性以及調查進展，向民生人壽求證，但對方未予置評。

羅某的遭遇，并不是個例。民生人壽銷售產品前后的各種糾紛，也被逐漸揭開。企查查顯示，2019年以來民生人壽的陜西分公司、山東分公司，均因保險糾紛有過被起訴的記錄。

其中，一位山東投保人在2020年8月與民生人壽對簿公堂。起因是該投保人曾于2015年投保“民生如意金康”終身重大疾病保險，約定保險金額20萬元，保險費每年5240元;投保人至2019年9月已連續5年如期足額繳納保險費，共計2.62萬元。2020年5月該投保人被診斷惡性腦腫瘤復發，之后向民生人壽提出理賠申請，但民生人壽認為投保人之前未如實告知身體狀況，因此拒絕賠償，且提出反訴。

根據企查查的文書記錄，投保人認為自己在購買產品時已告知此前做過腦腫瘤手術的情況，且有錄音為證。雙方就投保人是否隱瞞既往重大病史展開辯解。最終，法院判決撤銷投保人與民生人壽、民生人壽山東分公司簽訂的保險合同，民生人壽方面返還投保人保險費2.62萬元，但由于投保人在合同簽訂時未遵守最大誠信原則，不支持投保人提出民生人壽支付20萬元保險金的請求。

此外，銀保監會在2020年5月公開行政處罰信息。民生人壽黑龍江分公司，因業務數據不真實、從業人員檔案中存在虛假材料，被警告并處罰款16萬元。

河南分支公司官司曠日持久

河南也是民生人壽的“風波”多發地。在河南信陽，民生人壽卷入一起民間借貸糾紛的官司多年。

中國裁判文書網顯示，官司的起因是時任民生人壽信陽中心支公司總經理，在任期間曾以業務發展為由，向一位相識的自然人借款。為此，時任該支公司的總經理向該自然人出具了民生人壽印制并加蓋收費專用章的《首期保險費暫收收據》，并收到相應錢款。

之后，該支公司總經理離任。民生人壽信陽中心支公司在2013年7月的《信陽日報》和《信陽晚報》上刊登“遺失聲明”，即39份《首期保險費暫收收據》作廢，其中就包括與該自然人的收據。該自然人因無法得到相關款項，與民生人壽信陽中心支公司對簿公堂。

從此，該案件幾經開庭、反訴，牽涉越來越多的人員。中國裁判文書網的記錄里，2015年、2018年、2019年、2020年都有法院判決。這筆借貸糾紛的關鍵點，在于民生人壽信陽中心支公司是否與出借款項的自然人，構成借貸關系。

根據中國裁判文書網披露的2020年再審民事判決書，時任民生人壽信陽中心支公司的總經理雖以公司名義向自然人出具涉案收據，但不能據此確定自然人系善意相信該總經理代表信陽中心支公司向其借款，因此不能認定時任總經理的行為是職務行為、以及自然人與民生人壽信陽中心支公司存在借貸關系。

這場馬拉松式的糾紛，以定性個人之間的借貸糾紛劃下句號。雖然民生人壽信陽中心支公司被判定與其無關，但也暴露出所在河南分公司的內部問題。

企查查顯示，民生人壽河南分公司在2020年有4件因人身保險合同糾紛被起訴的案件。不過，2020年至2021年，民生人壽河南分公司也作為原告，發起7個人身保險合同糾紛的起訴。企查查記錄，7個案件河南分公司幾乎都是原審被告，即反訴當事人。

不過，企查查的“裁判結果”一欄里，民生人壽河南分公司作為原告發起的7個案件中，5個結果是“駁回上訴，維持原判”。以《民生人壽保險股份有限公司河南分公司、關歡人身保險合同糾紛二審民事判決書》為例，法院判定河南分公司向原告支付保險金23.84萬元。

對此，《投資者網》就各地分支公司是否存在管理混亂等問題向民生人壽求證，但對方未予置評。

二股東所持股權2個月流拍3次

回到羅某舉報民生人壽的事件。事件中的民生人壽北京分公司，雖然2019年以來沒有開庭記錄，但負責人田向紅任職期間，同時擔任過承德露露(000848.SZ)的董事。微妙的人事關聯，又扯出民生人壽背后的萬向系。

作為上市公司，承德露露的大股東為萬向三農集團，該集團屬于聞名資本市場的萬向系，民生人壽又是萬向系的金融平臺。通過巧妙布局，萬向系在金融與實業之間，織起一張巨網。

企查查顯示，民生人壽對外投資10多家企業，包括基金、保險經紀、康養、期貨等領域。其中民生人壽控股的有民生通惠資產、通惠康養旅、浙商基金、通聯支付。

2002年，民生人壽作為首家民營保險公司成立，當時萬向集團和泛海控股各持股13.7%，共同并列大股東。之后，萬向系通過一系列資本運作，以萬向控股持有民生人壽37.3%股權。這個過程中，民生人壽的股東也歷經更迭，截至目前共有21位股東。

不過，2020年民生人壽的不少股東出現經營危機。企查查顯示，包括山東華樂投資控股、山西建龍鋼鐵、湖南前進投資等，都有被法院列為失信被執行人、破產重整、被限制高消費等記錄。

其中，民生人壽的第二大股東通聯資本，2020年11月至12月期間，在阿里拍賣有三起所持民生人壽的股權拍賣，但均以流拍收場。今年4月2日，湖南前進投資還將有一場拍賣，標的是705萬股民生人壽股權，對應評估價1513.64萬元，起拍價1059.5萬元。(蔡俊)