隨著今年前兩個(gè)月保費(fèi)收入數(shù)據(jù)正式出爐，疫情對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的真實(shí)影響初步顯現(xiàn)。銀保監(jiān)會(huì)近日披露數(shù)據(jù)顯示，今年前兩個(gè)月，保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入11767.79億元，同比增長(zhǎng)1.12%，增速較2019年同期顯著下滑。

值得留意的是，相較于其他險(xiǎn)種，健康險(xiǎn)逆勢(shì)而上，前兩個(gè)月實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1542億元，同比增長(zhǎng)22.09%。分析人士指出，疫情期間，消費(fèi)者對(duì)健康管理及風(fēng)險(xiǎn)保障的意識(shí)有了明顯提升，如果險(xiǎn)企以此契機(jī)，推出符合需求的健康險(xiǎn)產(chǎn)品，將更好的促進(jìn)健康險(xiǎn)覆蓋的擴(kuò)展。

2月保費(fèi)環(huán)比下降七成

銀保監(jiān)會(huì)公布數(shù)據(jù)顯示，今年前兩個(gè)月，保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入11767.79億元，同比增長(zhǎng)1.12%。相較于2019年同期增速19.94%，整體顯著下滑。

其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1846.04億元，同比下降3.70%，增速較2019年同期減少11.87個(gè)百分點(diǎn);人身險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入9921.76億元，同比增長(zhǎng)2.07%，增速較2019年同期減少20.5個(gè)百分點(diǎn)。

而由于受疫情影響加深，2月保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入普遍縮水，當(dāng)月僅實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2687億元，環(huán)比下降70.4%，同比下降14.37%。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入510億元，環(huán)比下降61.8%，同比下降16.7%;人身險(xiǎn)保費(fèi)收入2177億元，環(huán)比下降71.9%，同比下降23.7%。

在此情況下，上市險(xiǎn)企亦未能獨(dú)善其身。據(jù)公開(kāi)披露數(shù)據(jù)，中國(guó)人壽、中國(guó)人保、中國(guó)平安、中國(guó)太保、新華保險(xiǎn)五大A股上市險(xiǎn)企1-2月累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入6719.76億元，同比增長(zhǎng)4.33%。其中，2月，五大上市險(xiǎn)企合計(jì)保費(fèi)收 入 1435.39 億 元 ， 環(huán) 比 下 降72.8%，同比下降2.69%。

險(xiǎn)企無(wú)法開(kāi)展線下?tīng)I(yíng)銷(xiāo)獲客，被認(rèn)為是險(xiǎn)企保費(fèi)收入較上年同期明顯下降的原因之一。“保險(xiǎn)公司新業(yè)務(wù)開(kāi)展主要通過(guò)保險(xiǎn)代理人或營(yíng)銷(xiāo)人員線下展業(yè)，人身保險(xiǎn)行業(yè)的第二大銷(xiāo)售渠道銀保渠道依托于險(xiǎn)企合作銀行展業(yè)，受疫情影響，營(yíng)銷(xiāo)人員無(wú)法開(kāi)展線下業(yè)務(wù)拓展，銀行網(wǎng)點(diǎn)在春節(jié)期間延遲開(kāi)門(mén)、節(jié)后網(wǎng)點(diǎn)輪換開(kāi)門(mén)，且客戶(hù)經(jīng)理主動(dòng)銷(xiāo)售保險(xiǎn)意愿及客戶(hù)交談意愿均顯著下降，對(duì)新業(yè)務(wù)的拓展形成較大沖擊。”聯(lián)合資信研報(bào)指出。

同時(shí)，由于疫情期間多數(shù)企業(yè)停工停產(chǎn)，且處于春節(jié)期間，居民日常消費(fèi)增多，導(dǎo)致居民對(duì)于現(xiàn)金流預(yù)期趨于保守，多數(shù)居民選擇暫停保險(xiǎn)產(chǎn)品消費(fèi)。

新業(yè)務(wù)的減少和金融市場(chǎng)的動(dòng)蕩也令險(xiǎn)企資金配置難度加大。由于險(xiǎn)企年初保費(fèi)收入預(yù)期大幅下降，使得險(xiǎn)資可用資金增速明顯放緩。截至2月末，保險(xiǎn)行業(yè)資金運(yùn)用余額19.05萬(wàn)億元，在總資產(chǎn)中占比89.46%，較年初增長(zhǎng)2.83%。

其中，銀行存款2.66萬(wàn)億元，環(huán)比增長(zhǎng)1.22%，同比增長(zhǎng)5.20%;債 券 6.64 萬(wàn) 億 元 ， 環(huán) 比 增 長(zhǎng)0.77%，同比增長(zhǎng)16.86%;股票和證券投資基金2.48萬(wàn)億元，環(huán)比增長(zhǎng)2.14%，同比增長(zhǎng)18.27%。

健康險(xiǎn)有望成為增長(zhǎng)新引擎

值得留意的是，相較于保險(xiǎn)業(yè)整體表現(xiàn)平平，健康險(xiǎn)卻逆勢(shì)而上，依然保持了高速增長(zhǎng)。

從人身險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況來(lái)看，1-2月，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入8204億元，同比下降0.69%;人身意外傷害險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入176億元，同比下降10.66%;與之形成鮮明對(duì)比的是，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為1542億元，同比增長(zhǎng)22.09%。

具體來(lái)看，人身險(xiǎn)公司中，健康險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1239億元，占比12.99%，同比增長(zhǎng)17.22%;財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司中，健康險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入303億元，占比14.19%，同比增長(zhǎng)47.09%。

無(wú)論是人身險(xiǎn)公司還是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)似乎已成為增長(zhǎng)“黑馬”。以平安健康險(xiǎn)為例，作為“平安系”子公司中前兩月保費(fèi)增長(zhǎng)的主力軍，其前兩月保費(fèi)收入為18.6 億 元 ， 較 去 年 同 期 增 長(zhǎng)82.4%。其中，2月保費(fèi)同比增長(zhǎng)108.93%至5.85億元。

事實(shí)上，多位保險(xiǎn)人士認(rèn)為，疫情讓公眾對(duì)健康管理及風(fēng)險(xiǎn)保障的意識(shí)有了明顯提升，對(duì)于健康險(xiǎn)的短期突破和長(zhǎng)期發(fā)展均將提供積極的動(dòng)能。

“本次疫情發(fā)生后，消費(fèi)者的自我防范意識(shí)及危機(jī)意識(shí)將得到提升，出于風(fēng)險(xiǎn)防范心態(tài)，消費(fèi)者對(duì)醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等人身類(lèi)保險(xiǎn)的需求量將有所上升，疫情過(guò)后，人身險(xiǎn)保費(fèi)收入或會(huì)出現(xiàn)大幅增長(zhǎng)。”上述聯(lián)合資信研報(bào)指出。

“疫情推動(dòng)人們對(duì)保險(xiǎn)保障和健康保障的意識(shí)提升，健康險(xiǎn)未來(lái)有望成為保險(xiǎn)業(yè)增長(zhǎng)的新引擎。”中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)日前召開(kāi)的疫情研究線上會(huì)議中，銀保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部副主任賈飆表示，保險(xiǎn)業(yè)要結(jié)合國(guó)家保障體系建設(shè)由財(cái)政兜底向市場(chǎng)化轉(zhuǎn)移的改革方向，全力參與行業(yè)政策頂層設(shè)計(jì)，在相關(guān)方面積極作為。

就在4月初，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率調(diào)整有關(guān)問(wèn)題的通知》，正式引入長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率調(diào)整機(jī)制。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，其將有利于進(jìn)一步深化人身保險(xiǎn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，助推醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)持續(xù)健康發(fā)展;同時(shí)也能夠有效解決因被保險(xiǎn)人健康狀況變化或者產(chǎn)品停售而無(wú)法續(xù)保的風(fēng)險(xiǎn)，有利于更好地保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。

“商業(yè)健康保險(xiǎn)在逐步發(fā)展成長(zhǎng)的過(guò)程中，涌現(xiàn)出了各類(lèi)新型產(chǎn)品和業(yè)務(wù)種類(lèi)。這不僅推動(dòng)了健康險(xiǎn)產(chǎn)品向多元化發(fā)展，解決短期險(xiǎn)扎堆、同質(zhì)化等問(wèn)題，同時(shí)也維護(hù)了廣大消費(fèi)者的續(xù)保權(quán)利，滿足了人民群眾對(duì)于醫(yī)療健康保障的需求。”眾安金融科技研究院報(bào)告指出。

而疫情之后，居民健康險(xiǎn)投保意識(shí)的再度崛起，將對(duì)健康險(xiǎn)的銷(xiāo)售形成長(zhǎng)期性的促進(jìn)作用。“如果保險(xiǎn)企業(yè)以此契機(jī)，把握機(jī)會(huì)推出符合消費(fèi)者健康保障需求的健康險(xiǎn)產(chǎn)品，將更好的促進(jìn)健康險(xiǎn)覆蓋的擴(kuò)展。”(吉雪嬌)