“受疫情影響，自己的收入降低，得知廣州可以延期還房貸，我第一時(shí)間聯(lián)系了銀行的客戶經(jīng)理。在我提供材料后，手續(xù)辦理得很順利。”剛剛辦理完延期還房貸手續(xù)的廣州市民林女士高興地說(shuō)。
日前，包括工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、廣州農(nóng)商行等多家銀行在廣州地區(qū)的分行，都對(duì)個(gè)人房貸推出延期還貸服務(wù)。對(duì)于這一舉措，每家銀行的細(xì)分政策不同。
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涉及哪類人群 如何辦理手續(xù)？
人民網(wǎng)記者梳理發(fā)現(xiàn)，延期還貸面向的人群主要包括：參與疫情防控的各類工作人員；感染新冠肺炎住院治療或隔離人員；疫情防控需要隔離觀察人員；受疫情及防控措施暫時(shí)失去收入來(lái)源或者影響較大的人員，包括小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶等。
在具體政策方面，各家銀行大多采取延期歸還房貸(提供寬限期)、延長(zhǎng)還款期限、變更還款方式、征信異議申請(qǐng)等措施。延期時(shí)間(寬限期)按實(shí)際情況靈活處理，最短1個(gè)月，多數(shù)在3到6個(gè)月之間，有的可達(dá)12個(gè)月至18個(gè)月。在寬展期間不計(jì)逾期、不計(jì)罰息、不上報(bào)征信。
記者采訪廣州多家銀行后了解到，延期還貸政策在本金和利息方面，基本不存在優(yōu)惠，也并非只繳本金不繳利息。工商銀行廣州分行表示，寬限期服務(wù)允許借款人在貸款存續(xù)期內(nèi)約定一段時(shí)間暫不歸還貸款本金；延期期間貸款利息按實(shí)際本金占用情況計(jì)算，并可在延期時(shí)間過(guò)后，一次性歸還或攤分至后續(xù)各期歸還。建設(shè)銀行廣州分行表示，可以將暫緩還貸期間的貸款金額一次性還清，或者將其平分到以后的每一個(gè)月。
對(duì)于申請(qǐng)途徑，各家銀行表示，可以通過(guò)線上線下進(jìn)行，也可以直接聯(lián)系當(dāng)時(shí)辦理業(yè)務(wù)的銀行人員。例如，農(nóng)業(yè)銀行廣州分行表示，對(duì)于符合紓困條件的客戶，可直接向農(nóng)行貸款經(jīng)辦行進(jìn)行申請(qǐng)，如暫時(shí)不便或無(wú)法與貸款行取得聯(lián)系的，可向農(nóng)行95599客服中心登記辦理需求，后續(xù)農(nóng)行將安排客戶經(jīng)理專門跟進(jìn)。
有銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員介紹，延期還貸的申請(qǐng)材料不同銀行的要求也存在差異，大多銀行需要提供收入證明、受疫情影響的相關(guān)情況，然后由銀行進(jìn)行審批。值得注意的是，申請(qǐng)延期還房貸需要預(yù)留一定時(shí)間給銀行審批，否則同樣會(huì)判逾期，影響個(gè)人征信。
除了商業(yè)貸款以外，廣州的公積金貸款也可以暫緩還貸。記者查閱廣州住房公積金管理中心發(fā)出的相關(guān)通知顯示，受新冠肺炎疫情影響的繳存人，不能正常償還公積金貸款的，經(jīng)核實(shí)后不做逾期處理。
業(yè)界：有助緩解居民壓力穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展
“居民延期償還房貸并非是針對(duì)所有住房貸款群體，而是那些符合相關(guān)條件的人群，因此需要提交一些審核材料。”郵儲(chǔ)銀行研究員婁飛鵬在接受人民網(wǎng)記者采訪時(shí)表示，為了更好惠及符合條件的客戶，建議根據(jù)疫情期間風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域或者居民個(gè)人所處的行業(yè)等，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)或者高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的群體簡(jiǎn)化材料提供要求。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼告訴人民網(wǎng)記者，延期付房貸需要銀行跟借款人共同協(xié)商，借款人提出申請(qǐng)，銀行審定后，根據(jù)借款人不同情況給予不同期限的延期還款。這一舉措減輕了借款人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，保護(hù)了個(gè)人征信記錄。
實(shí)際上，延期還款服務(wù)并非新政。在2020年2月，人民銀行等五部門聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》明確，金融機(jī)構(gòu)要在信貸政策上對(duì)受疫情影響嚴(yán)重的用戶予以適當(dāng)傾斜，靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個(gè)人信貸還款安排，合理延后還款期限。
今年11月23日，人民銀行和銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于做好當(dāng)前金融支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展工作的通知》明確，鼓勵(lì)依法自主協(xié)商延期還本付息。對(duì)于因疫情住院治療或隔離，或因疫情停業(yè)失業(yè)而失去收入來(lái)源的個(gè)人，以及因購(gòu)房合同發(fā)生改變或解除的個(gè)人住房貸款。金融機(jī)構(gòu)可按市場(chǎng)化、法治化原則與購(gòu)房人自主開展協(xié)商，進(jìn)行延期展期等調(diào)整，相關(guān)方都要依法依規(guī)、信守合同、踐行承諾。
記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前，除廣州之外，北京、上海、重慶、鄭州等地也發(fā)布了相關(guān)貸款延期還款政策，支持符合條件的個(gè)人住房貸款延期還本付息。例如，人民銀行重慶營(yíng)管部發(fā)布的《重慶市個(gè)人住房貸款延期還本付息政策明白卡》顯示，共有57家銀行可申請(qǐng)個(gè)人住房貸款延期還本付息，其中部分銀行可通過(guò)手機(jī)APP一鍵辦理。
在董希淼看來(lái)，在疫情防控期間，銀行正在積極履行社會(huì)責(zé)任，積極響應(yīng)國(guó)家政策，讓利于民，與借款人一起共渡難關(guān)。建議在有效風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步優(yōu)化辦理流程，為借款人提供便利。
“今年以來(lái)，受疫情因素影響，居民資產(chǎn)負(fù)債表?yè)p傷明顯，部分群體償還住房按揭貸款壓力較大，在監(jiān)管指導(dǎo)下，銀行對(duì)部分客戶階段性延期償還房貸，并且不影響個(gè)人征信。這種做法有助于緩解居民住房按揭貸款償還壓力，推動(dòng)更好統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，也有助于穩(wěn)定住房需求，從而穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)。”婁飛鵬表示。
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