在浙江省湖州市長興縣林城鎮向陽村健康銀行驛站，村民正在醫生的指導下進行血壓自測。譚云俸攝（人民圖片）
非接觸支付交易、無卡辦理業務、線上授信審批……隨著技術進步和用戶遠程操作習慣的養成，金融服務領域的數字化特征愈加顯著。近日，中國人民銀行印發《金融科技發展規劃（2022-2025年）》,明確提出以金融科技促進金融數字化轉型的目標。專家表示，金融數字化轉型不僅意味著金融機構自身業務運營的數字化，還要建立數字思維，更有效地引領產業變革，助力新經濟發展。
重視發展“場景金融”
“以前只有我們上銀行辦業務，很少有銀行職員上門服務。如今，在社區遠程操作也有專人指導，開戶之類的業務很快就能辦妥。”北京市朝陽區金臺里社區的李女士坦言，銀行工作人員到居委會幫助辦理公積金聯名卡開戶業務，讓她“感覺良好”，便利體驗折射出金融業數字化轉型在經營模式上的變革方向。
專家指出，以前金融機構采取“等客上門”模式，但在客戶越來越習慣在線操作、遠程辦理業務的當下，金融機構必須建立以客戶為中心的服務理念，深入挖掘客戶需求，不斷擴展服務內容。場景化服務是實現這一目標的重要業務形態。
近年來，各大金融機構平臺加速布局場景生態建設，力求通過科技賦能拉近與用戶的距離。在消費金融領域，銀聯云閃付“一分錢”坐地鐵、中國銀行下午茶滿減優惠等活動，受到人們的歡迎。在產業金融領域，“金融+科技+場景”的數字化建設成為主流，金融行業在智慧醫療、智慧教育、智慧出行等領域打造出多種新型生態圈。交通銀行副行長錢斌認為，金融業要應需而變，由單一服務向綜合服務轉變，由金融服務向“金融+”行業服務轉型。
重視“場景金融”的發展，以場景應用為基礎，利用金融科技拓展金融業邊界，有利于金融主體在“破圈”中創新。業內人士分析稱，差異化、個性化、創新性的金融產品和服務將成為主流，對小微企業來說，這意味著能夠獲得更加適配的金融服務解決方案。
發揮數據要素潛能
提起數字化，數據和技術是兩個核心驅動力。對于金融行業而言，在技術應用的基礎上突出數據的治理與應用，是數字化轉型的應有之義。專家認為，數據作為數字經濟背景下一種新的生產要素，蘊藏著市場需求和產業發展方向的“密碼”。因此，挖掘數據價值，是金融業把握數字化轉型機遇的關鍵一步。
業內人士指出，金融行業在經濟運行中扮演中樞角色，電信、電商、醫療、出行、教育等行業的數據能夠方便地獲取，如果能將這筆“隱形財富”加以整合和應用，把對數據的認知從“資源工具”升級為“生產要素”，充分釋放數據價值，就能更好地發揮自身優勢，讓這種“活水”流通到國民經濟各行各業。
數字化轉型為金融業帶來技術基礎和業務形態上的種種革新，同時也產生多重安全挑戰。例如數據要素的市場化流通目前還存在制度規則不夠完善、應用主體缺乏自律等問題。錢斌認為，金融主體在數字化轉型的過程中要筑牢制度的“防火墻”，在精準營銷、自動化推薦、信息推送和數據合作中，合理合法地運用數據。
強化科技監管能力
金融科技的融合發展，使金融機構與科技企業之間的界限愈加模糊，個人信息保護、網絡平臺企業金融活動規制、金融科技倫理審查等監管工作必須常抓不懈。
目前，平衡金融科技創新與防范結構性風險成為一項重要課題，而“監管沙盒”則是金融監管部門在積極探索中取得的有益成果。所謂“監管沙盒”，就是通過設立限制性條件和制定風控措施，為金融主體搭建一個受監督的安全測試區，允許其在真實的市場環境中，以真實用戶為對象測試創新產品、服務和商業模式。這一概念起源于英國，近年來在中國以金融科技創新監管試點的形式付諸實踐。
2019年底，央行將北京確立為金融科技創新監管首個試點城市；2021年3月，證監會在北京率先啟動資本市場金融科技創新試點工作；前不久，資本金融科技創新試點（北京）專項工作組啟動16個試點項目，其中包括中國結算“e網通”、證券行業數字人民幣應用場景創新試點、基于人工智能的單賬戶配資異常交易監測系統等。
專家認為，資本市場金融科技創新試點充分體現出中國版“監管沙盒”的優勢與特色。一系列應用于監管科技及合規科技的試點項目，能夠更好地為監管金融行業提供支撐。（記者 朱金宜）
《 人民日報海外版 》（ 2022年01月21日 ? 第?08 版）
責編：趙寬
