“沒購買過服務，卻收到了銀行的消費賬單。”

近日，有消費者反映，自己收到中信銀行短信提示，稱自己的信用卡續訂了付費服務，但這項服務是何時訂購、如何訂購的，自己卻毫不知情。

這項扣費服務是如何產生的呢？

賬單上的隱藏消費

“沒買過這個產品，但卻收到了銀行的短信通知，也不知道如何取消。”一名消費者告訴中新網，自己的信用卡被中信銀行無故續訂了一項名叫“如意寶A”的增值服務。

對此，中信銀行客服人員向中新網解釋，消費者可能是在開通信用卡時勾選了該項服務。如果想要取消該服務，只要持卡人致電客服就可以辦理。不過這一說法，有消費者并不接受。

消費者收到的銀行短信。

看似只要致電客服取消服務，消費者就毫無損失，實際上是這樣嗎？

“銀行和保險公司的合作屬于正常業務，銀行可以向保險公司提供客戶資源，并從中賺取3%-5%不等的中間業務費用；而保險公司也可以獲得業績，屬于雙贏。”有業內人士告訴中新網。

但值得注意的是，該業內人士表示，一旦消費者接受了保險服務，那么其個人信息就會被保險公司獲取，此后保險公司可以跳過銀行直接向消費者推銷保險。也就是說，盡管這筆服務聲稱可隨時取消，但消費者的個人信息已經被交易。

實際上，上述消費者的遭遇并非個案。除“被訂購”保險服務外，一些消費者還被訂購了銀行自身的增值服務。

有消費者稱，自己曾拒絕過招商銀行的電話推銷，但信用卡仍被開通了“還款安心保障”付費服務。“既然銀行要推銷付費服務，就應經過持卡人輸入支付密碼來確認。”她認為，銀行的做法無疑是在強制消費。

中新網注意到，除捆綁收費和電話推銷外，更多的消費者對自己如何訂購了付費服務表示“茫然”。有消費者猜測，自己在柜臺激活信用卡時，曾將手機交由工作人員代為操作，可能是在這一過程中被工作人員偷偷開通。

扣費容易退費難

根據《中國銀監會關于整治銀行業金融機構不規范經營的通知》，銀行業金融機構不得在發放貸款或以其他方式提供融資時強制捆綁、搭售理財、保險、基金等金融產品。且各項服務必須“明碼標價”，充分履行告知義務，使客戶明確了解服務內容、方式、功能、效果，以及對應的收費標準，確保客戶了解充分信息，自主選擇。

然而對于部分“被訂購”付費服務的消費者來說，自己不僅在訂購上沒有自主選擇權，甚至在產生扣費時也收不到短信通知。而由于這些增值服務每月所扣金額較小，部分消費者又無仔細核對每條賬單的習慣，這導致消費者發現不合理扣費時，該服務可能已持續長達數月甚至數年。

在某投訴平臺上的關于銀行信用卡亂扣費的投訴。

“未經我同意的情況下，浦發銀行給我開通‘玩轉全球’業務，每月扣我20元，達4年之久。”一名消費者在投訴平臺上反映。而浦發銀行被投訴的隱藏消費中，還包括了“玩轉分期”、“健康管家”、“福袋”等收費項目。

消費者與銀行客服溝通退訂時，盡管多數銀行都會取消服務并退款，但也有銀行表示只能取消服務，已經產生的費用不會退回。這使得一些消費者在與銀行客服溝通未果后，最終只能選擇向消費者服務平臺、消協組織或銀保監會投訴。

金融消費陷阱該如何防范？

無疑，隨著消費金融的迅速發展，信用卡業務成為了銀行角逐零售業務的重要陣地。但與此同時，關于信用卡業務的投訴也隨之增多。

中國銀保監會消費者權益保護局發布的《關于2021年第二季度銀行業消費投訴情況的通報》顯示，2021年第二季度，涉及信用卡業務投訴46273件，同比增長37.2%，占投訴總量的54.8%。

其中，光大銀行、中信銀行、民生銀行的信用卡業務投訴量位列股份制商業銀行前三位；東亞銀行信用卡業務投訴量位列外資法人銀行第一。

“由于信用卡涉及利益較高，在實際操作中，銀行可能會出現業務違規、虛假營銷等現象。”中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇向中新網表示，相關部門應加大對銀行信用卡業務的監管力度。

而針對消費者權益維護方面，北京德翔律師事務所主任安翔律師認為，由于金融的專業性質，消費者和銀行之間存在信息差，消費者可能更易遭受霸王條款而不知情。“銀行應尊重消費者的知情權和選擇權。”

安翔建議，在涉及金融的問題上，消費者更應該提高警惕，仔細閱讀相關的格式條款。除避免在合同條款中誤選附加服務外，也要注意保護個人信息。例如，在柜臺辦理開卡業務時，不要圖一時方便將手機交與工作人員操作綁卡等。