近日，貴州銀行發(fā)布其2020年業(yè)績報告，報告期內(nèi)該行營業(yè)收入、凈利潤增速同比驟降，單一集團客戶授信集中度逼近監(jiān)管紅線。
值得關(guān)注的是，在年報發(fā)布之前，貴州銀行自2021年開年以來因董事長辭職、頻收罰單等情況飽受輿論質(zhì)疑。1月28日，貴州銀行于2018年4月上任的董事長李志明辭職。罰單方面，中國網(wǎng)財經(jīng)記者不完全統(tǒng)計，2021年1月13日至2月2日不足一個月間，貴州銀行及其6家下屬分支機構(gòu)因信貸資金借道“置換股東借款”流入房開企業(yè)、逆程序調(diào)整內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置，理財產(chǎn)品相互調(diào)節(jié)收益、部分理財投資業(yè)務(wù)不審慎等違法違規(guī)事實被銀保監(jiān)系統(tǒng)接連開出23張罰單，合計被罰款500萬元，其中包括已辭任的董事長李志明、現(xiàn)任行長許安、現(xiàn)任副行長李濤、現(xiàn)任副行長吳帆、已辭任的副行長柴柏林、現(xiàn)任董秘周貴昌在內(nèi)的15名相關(guān)責任人受到相應處罰。
中國網(wǎng)財經(jīng)記者就2020年業(yè)績、董事長空缺、內(nèi)控等問題向貴州銀行2020年年報披露郵箱發(fā)送采訪問題，該行相關(guān)負責人收到采訪問題后聯(lián)系記者表示：“暫時沒有辦法直接接受采訪。”
單一集團客戶授信集中度逼近紅線
公開資料顯示，貴州銀行成立于2012年10月11日，總部位于貴州省貴陽市，是由遵義市商業(yè)銀行、安順市商業(yè)銀行、六盤水市商業(yè)銀行合并重組設(shè)立的省級地方法人金融機構(gòu)。2019年12月30日，貴州銀行成功在香港聯(lián)交所主板上市，成為貴州省首家登陸國際資本市場的金融機構(gòu)。
梳理歷年年報，貴州銀行在近年來實現(xiàn)了資產(chǎn)規(guī)模、盈利能力穩(wěn)步提升。數(shù)據(jù)顯示，2016年至2019年，該行總資產(chǎn)分別為2289.49億元、2863.68億元、3412.03億元、4093.89億元，對應增速分別為38.38%、25.08%、19.15%、19.98%、11.48%;營業(yè)收入分別為80.69億元、86.25億元、87.70億元、107.06億元、112.48億元，對應增速分別為33.84%、6.89%、1.68%、22.08%;凈利潤分別為19.61億元、22.55億元、28.77億元、35.64億元，對應增速分別為36.09%、14.99%、27.58%、23.88%。
然而根據(jù)2020年年報，貴州銀行在2020年資產(chǎn)規(guī)模保持雙位數(shù)增長的同時，營業(yè)收入、凈利潤增速均同比下降，尤其是凈利潤增速告別了維持四年的雙位數(shù)增長態(tài)勢。截至2020年末，貴州銀行總資產(chǎn)4564.01億元，同比增長11.48%。2020年，該行營業(yè)收入、凈利潤分別為112.48億元、36.71億元，分別同比增長5.06%、3.00%，增速同比對應下降17.02、20.88個百分點。
與此同時，中國網(wǎng)財經(jīng)記者通過年報發(fā)現(xiàn)，截至2020年末，貴州銀行的單一集團客戶授信集中度已逼近監(jiān)管紅線。年報中重大關(guān)聯(lián)交易一欄顯示，截至2020年末，貴州銀行授信規(guī)模最大的關(guān)聯(lián)方(關(guān)聯(lián)集團合并)為貴安新區(qū)開發(fā)投資有限公司，授信凈額約60.23億元，占該行資本凈額的比例為14.32%，逼近單一集團客戶授信集中度不應高于15%的監(jiān)管要求。值得關(guān)注的是，2019年年報顯示，同樣為貴州銀行授信規(guī)模最大關(guān)聯(lián)方(關(guān)聯(lián)集團合并)的貴安新區(qū)開發(fā)投資有限公司，彼時的授信凈額約36.94億元，占該行資本凈額的比例為9.33%。也就是說，一年時間，貴州銀行對貴安新區(qū)開發(fā)投資有限公司的授信凈額幾近翻倍，占該行資本凈額的比例明顯上升4.99個百分點。
2020年年報顯示，截至2020年末，貴安新區(qū)開發(fā)投資有限公司為貴州銀行第三大內(nèi)資股股東，僅次于貴州省財政廳、中國貴州茅臺酒廠(集團)有限責任公司，持股數(shù)為10.50億股，占該行已發(fā)行總股本比例7.20%。
針對商業(yè)銀行單一集團客戶授信集中度逼近監(jiān)管紅線的情況，中國社會科學院金融研究所銀行研究室主任李廣子在接受中國網(wǎng)財經(jīng)記者采訪時指出，單一集團客戶授信集中度較高反映了銀行對部分客戶依賴程度比較高，風險較為集中，一旦此類客戶出現(xiàn)風險，很容易導致銀行風險上升。
行長等多名高管被罰
事實上，在發(fā)布2020年業(yè)績報告之前，貴州銀行自2021年開年以來因董事長辭職、頻收罰單等情況飽受輿論質(zhì)疑。
1月28日，貴州銀行發(fā)布公告稱，因貴州省政府工作安排，李志明申請辭去該行董事長、執(zhí)行董事等職務(wù)。根據(jù)《貴州銀監(jiān)局關(guān)于貴州銀行股份有限公司李志明任職資格的批復》，貴州銀監(jiān)局于2018年4月4日核準李志明貴州銀行董事長的任職資格。也就是說，李志明擔任貴州銀行董事長不足3年便辭職。
不過在4月14日，貴州銀行董事長一職空缺近3個月后，新的人選浮出水面。貴州省人民政府官網(wǎng)披露職務(wù)調(diào)整通知，貴州金融控股集團 (貴州貴民投資集團)副董事長、董事、總經(jīng)理楊明尚被推薦為貴州銀行董事、董事長人選。
罰單方面，中國網(wǎng)財經(jīng)記者不完全統(tǒng)計，2021年1月13日至2月2日不足一個月間，貴州銀行總行及該行黔南分行、黔西南分行、六盤水分行、遵義分行、安順分行、貴陽管理部下屬的貴陽友誼支行等6家下屬分支機構(gòu)被銀保監(jiān)系統(tǒng)接連開出23張罰單，合計被罰款500萬元，其中15張為針對該行相關(guān)負責人的罰單，包括已辭任的董事長李志明、現(xiàn)任行長許安、現(xiàn)任副行長李濤、現(xiàn)任副行長吳帆、已辭任的副行長柴柏林、現(xiàn)任董秘周貴昌等受到相應處罰。
具體來看，針對貴州銀行總行及其下屬6家分支機構(gòu)的罰單共9張，合計被罰430萬元，其中貴州銀行總行收到3張罰單。2021年1月13日，貴州銀行六盤水分行因信貸資金借道“置換股東借款”流入房開企業(yè);用貼現(xiàn)資金開立定期存單并質(zhì)押，用于開票虛增資產(chǎn)負債規(guī)模被罰款30萬元。2021年1月28日，貴州銀行遵義分行因內(nèi)控管理不到位，未嚴格審核票據(jù)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景資料和違規(guī)銷售理財產(chǎn)品被罰款30萬元。2021年1月28日，貴州銀行安順分行因貸款“三查”不盡職，信貸資金被挪用被罰款20萬元。2021年2月2日，貴州銀行黔南分行因辦理無真實貿(mào)易背景的承兌匯票業(yè)務(wù)被罰款30萬元。2021年2月4日，貴州銀行黔西南分行因貸款“三查”不盡職，違規(guī)發(fā)放“保捷貸”;票據(jù)調(diào)查不盡職，審查不審慎被罰款25萬元。2021年2月5日，貴州銀行總行因大額風險暴露管理整體缺位;股權(quán)管理混亂，未按規(guī)定進行股權(quán)質(zhì)押;關(guān)聯(lián)交易管理薄弱，向關(guān)系人(關(guān)聯(lián)方)發(fā)放信用貸款被罰款125萬元。2021年2月5日，貴州銀行貴陽友誼支行因貼現(xiàn)資金回流出票人賬戶被罰款20萬元。2021年2月5日，貴州銀行總行因個人線上消費貸款業(yè)務(wù)內(nèi)控機制不健全、資金監(jiān)控不力被罰款40萬元。2021年2月5日，貴州銀行總行因逆程序調(diào)整內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置，理財產(chǎn)品相互調(diào)節(jié)收益、部分理財投資業(yè)務(wù)不審慎;同業(yè)授信流于形式、部分同業(yè)業(yè)務(wù)不審慎;違規(guī)借助通道發(fā)放委托貸款，資金用于限制性領(lǐng)域被罰款110萬元。
針對以上違法違規(guī)事實，銀保監(jiān)系統(tǒng)對貴州銀行15名相關(guān)責任人開出相應罰單，涉及該行包括現(xiàn)任行長在內(nèi)的多名高管。其中，已辭任的董事長李志明因?qū)F州銀行逆程序調(diào)整內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置問題負有直接領(lǐng)導責任被罰款5萬元。現(xiàn)任行長許安因?qū)F州銀行理財產(chǎn)品相互調(diào)節(jié)收益問題負有直接領(lǐng)導責任被罰款5萬元。現(xiàn)任副行長李濤因?qū)F州銀行個人線上消費貸款業(yè)務(wù)內(nèi)控機制不健全、資金監(jiān)控不力問題負有領(lǐng)導責任被罰款5萬元。現(xiàn)任副行長吳帆因?qū)F州銀行部分理財投資業(yè)務(wù)不審慎問題負有直接領(lǐng)導責任被罰款5萬元。已辭任的副行長柴柏林因?qū)F州銀行同業(yè)授信流于形式、部分同業(yè)業(yè)務(wù)不審慎問題負有直接領(lǐng)導責任被罰款5萬元。現(xiàn)任董秘周貴昌因?qū)F州銀行大額風險暴露管理整體缺位，股權(quán)管理混亂、未按規(guī)定進行股權(quán)質(zhì)押問題負有領(lǐng)導責任;對關(guān)聯(lián)交易管理薄弱，向關(guān)系人(關(guān)聯(lián)方)發(fā)放信用貸款問題負有直接領(lǐng)導責任被警告并罰款10萬元。(記者 燕山 曾薔)
