近日，北京農(nóng)商行因違反反洗錢相關(guān)規(guī)定被央行營(yíng)業(yè)管理部罰款1948萬(wàn)元，同時(shí)兩名時(shí)任副行長(zhǎng)被罰合計(jì)16萬(wàn)元，引起市場(chǎng)廣泛關(guān)注。

值得注意的是，這并非北京農(nóng)商行在今年內(nèi)首次接到巨額罰單。今年2月28日，北京銀保監(jiān)局在一天內(nèi)公布了關(guān)于北京農(nóng)商行的兩張罰單，該行因貸款資金被挪用、違規(guī)發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款、員工行為管理薄弱等12項(xiàng)主要違法違規(guī)事實(shí)被責(zé)令改正，并合計(jì)罰款550萬(wàn)元。此外，今年7月8日，該行還因違規(guī)涉企收費(fèi)被中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局點(diǎn)名通報(bào)。

根據(jù)以上統(tǒng)計(jì)，北京農(nóng)商行在2020年內(nèi)因違法違規(guī)行為已被合計(jì)罰款2498萬(wàn)元，這無(wú)疑讓籌備上市近9年的北京農(nóng)商行內(nèi)控遭受拷問。與此同時(shí)，中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者注意到，北京農(nóng)商行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)存憂，今年上半年?duì)I業(yè)收入、凈利潤(rùn)雙雙下滑，2019年以來(lái)利息凈收入不斷下滑、投資收益出現(xiàn)猛增。

年內(nèi)被罰近2500萬(wàn)

就北京農(nóng)商行此次被罰具體來(lái)看，該行因存在為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其進(jìn)行交易、未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按照規(guī)定報(bào)送大額交易或可疑交易報(bào)告、未按照規(guī)定履行客戶身份資料及交易記錄保存義務(wù)等4項(xiàng)違法違規(guī)行為被央行營(yíng)業(yè)管理部罰款1948萬(wàn)元。同時(shí)，該行時(shí)任副行長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)于輝以及副行長(zhǎng)曾林峰分別因以上違法違規(guī)行為罰款12.8萬(wàn)元、3.2萬(wàn)元。根據(jù)北京農(nóng)商行2019年年報(bào)，于輝仍為該行副行長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)，曾林峰已不在該行高管名單內(nèi)。

事實(shí)上，此次并非北京農(nóng)商行在2020年內(nèi)首次接到巨額罰單。今年2月28日，北京銀保監(jiān)局在一天內(nèi)公布了關(guān)于北京農(nóng)商行的兩張罰單，該行存在錯(cuò)報(bào)小微貸款“1104”報(bào)表數(shù)據(jù);違規(guī)審批、發(fā)放貸款;貸款資金被挪用;違規(guī)開展票據(jù)業(yè)務(wù);違規(guī)開展債券代持業(yè)務(wù);違規(guī)辦理信托資金代理收付業(yè)務(wù);理財(cái)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則;貸款調(diào)查審查不盡職;違規(guī)發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款;貸款資金變相支付土地出讓金;部分個(gè)貸業(yè)務(wù)違反北京市差別化住房信貸政策;員工行為管理薄弱等12項(xiàng)主要違法違規(guī)事實(shí)被責(zé)令改正，并合計(jì)罰款550萬(wàn)元。

與此同時(shí)，今年7月8日，北京農(nóng)商行還因違規(guī)涉企收費(fèi)被中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局點(diǎn)名通報(bào)。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布2020年第6號(hào)通報(bào)《關(guān)于銀行違規(guī)涉企收費(fèi)案例的通報(bào)》顯示，北京農(nóng)商銀行于2015年11月26日向某公司提供保理融資5億元，到期日為2020年10月25日。該行與借款人簽訂《應(yīng)收租賃款保理業(yè)務(wù)協(xié)議(有追索權(quán))》，約定手續(xù)費(fèi)每年按保理融資金額的0.4%計(jì)算，分年收取，5年共計(jì)收取保理融資金額的2%;如借款人提前還款或銀行要求，銀行有權(quán)一次性收取剩余保理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)。該行于2015年12月2日和2016年1月11日分別向借款人收取200萬(wàn)元和800萬(wàn)元保理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)，合計(jì)1000萬(wàn)元。該行服務(wù)價(jià)目表公示的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為：保理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)一般應(yīng)按照融資金額的0.3%-1%的標(biāo)準(zhǔn)在融資發(fā)放前一次性收取。按公示的服務(wù)價(jià)格最高標(biāo)準(zhǔn)1%測(cè)算，該行超標(biāo)準(zhǔn)多收取500萬(wàn)元費(fèi)用。

根據(jù)以上統(tǒng)計(jì)，北京農(nóng)商行在2020年內(nèi)因違法違規(guī)行為已被合計(jì)罰款2498萬(wàn)元，這無(wú)疑反映出該行的內(nèi)控管理存在明顯缺陷。

就內(nèi)控問題，北京農(nóng)商行在回復(fù)中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者的采訪中，僅對(duì)此次被罰1948萬(wàn)元做出了回應(yīng)。該行表示：“針對(duì)我行被監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰的問題，我們已組織相關(guān)部門對(duì)照檢查，結(jié)合我行實(shí)際，采取調(diào)整相關(guān)工作組織架構(gòu)、健全制度流程、優(yōu)化系統(tǒng)操作等有效舉措，對(duì)問題進(jìn)行根源性整改。截至目前，各項(xiàng)整改工作已取得突破性進(jìn)展，反洗錢工作組織架構(gòu)更加完整、運(yùn)行更加有效，反洗錢管理核心制度已完成增訂，交易監(jiān)測(cè)模型已全面優(yōu)化，洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理能力明顯提升。 ”

籌備IPO近9年未果

較為頻繁接到巨額罰單也讓北京農(nóng)商行籌備近9年的IPO緩慢進(jìn)程受到市場(chǎng)關(guān)注。同時(shí)中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者注意到，該行今年上半年?duì)I業(yè)收入、凈利潤(rùn)雙雙下滑，2019年以來(lái)利息凈收入不斷下滑、投資收益出現(xiàn)猛增。

公開資料顯示，北京農(nóng)商行于2005年10月成立，是由北京原127家法人農(nóng)村信用合作社以發(fā)起設(shè)立方式改制組建而成，是國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)組建的首家省級(jí)股份制農(nóng)村商業(yè)銀行。截至2019年末，除總行本部外，北京農(nóng)商行設(shè)有機(jī)構(gòu)672家，其中分行1 家，管轄支行22 家，非管轄支行201 家，分理處448 家。

北京農(nóng)商行自2011年底就成立了IPO領(lǐng)導(dǎo)小組，將上市工作提上日程。如今已過(guò)去近9年，北京農(nóng)商行仍未實(shí)現(xiàn)IPO。根據(jù)北京證監(jiān)局網(wǎng)站于2020年8月11日披露的第十一期北京農(nóng)商行首次公開發(fā)行股票并在主板上市輔導(dǎo)工作報(bào)告顯示，輔導(dǎo)期內(nèi)，中信建投證券、中金公司對(duì)北京農(nóng)商行的輔導(dǎo)工作主要包括查閱和梳理公司的歷史沿革;核查了公司財(cái)務(wù)資料;進(jìn)行盡職調(diào)查、跟蹤盡職調(diào)查中發(fā)現(xiàn)問題的整改落實(shí)情況;指定IPO后續(xù)工作時(shí)間表;開具合規(guī)證明等。

業(yè)績(jī)方面，北京農(nóng)商行在2020年上半年?duì)I業(yè)收入、凈利潤(rùn)雙雙下滑，分別為96.06億元、35.78億元，增速對(duì)應(yīng)為-2.51%、-15.07%。這主要由于該行利息凈收入、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入均下滑，信用減值損失大幅增長(zhǎng)所致。

數(shù)據(jù)顯示，2020年上半年，北京農(nóng)商行利息凈收入、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入分別為74.16億元、5.86億元，增速對(duì)應(yīng)為-13.54%、-18.50%;信用減值損失為21.00億元，增速64.06%。

值得關(guān)注的是，北京農(nóng)商行的利息凈收入在2019年便同比下滑5.48%。同時(shí)，該行投資收益自2019年開始猛增，2019年、2020年上半年分別為7.74億元、15.83億元，增速對(duì)應(yīng)為120.51%、207.38%。

此外，北京農(nóng)商行未在半年報(bào)中披露資產(chǎn)質(zhì)量狀況，另?yè)?jù)2019年年報(bào)顯示，截至2019年末，該行不良貸款余額同比突增21.06億元至32.28億元，撥備覆蓋率急降670.63個(gè)百分點(diǎn)至398.24%。

中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者就IPO進(jìn)程緩慢、業(yè)績(jī)問題采訪北京農(nóng)商行，該行僅回應(yīng)道，近年來(lái)，該行經(jīng)營(yíng)實(shí)力和盈利水平保持穩(wěn)步增長(zhǎng)，信貸支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度持續(xù)加大，資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力持續(xù)優(yōu)于全國(guó)商業(yè)銀行平均水平，保持了穩(wěn)健可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展的良好態(tài)勢(shì)。(記者 常實(shí) 曾薔)