一則增資批復，匯豐銀行旗下村鎮銀行的生存現狀昭然若揭。

10月22日，從銀保監會官網獲悉，匯豐銀行向旗下一家村鎮銀行增資的申請獲得了批復。

批復顯示，涪陵銀保監分局根據相關規定，經審核，同意香港上海匯豐銀行有限公司對重慶豐都匯豐村鎮銀行增加投資2000萬元的增資方案。

據了解，重慶豐都匯豐村鎮銀行由匯豐銀行獨資設立，成立于2009年12月，注冊資本3000萬元。增資到位后，注冊資本將增至5000萬元。

村鎮銀行被視為農村金融的“開荒者”，直接觸達了“三農”和小微等實體經濟薄弱環節。然而匯豐銀行為何要向這家資本充足率高達36.29%的村鎮銀行增資?

增資背后，是村鎮銀行的發展困境。年報顯示，截至2019年末，重慶豐都匯豐村鎮銀行總資產9127.49萬元，一年時間內資產縮減18.13%。發放貸款和墊款余額6064.32萬元，同比縮減19.9%。

受累于貸款投放規模的縮減，涉農貸款規模也有所壓降。涉農貸款余額6367.10萬元，比2018年減少3414.90萬元。至于具體原因，該行也作出了以下解釋：

1)企業主多頭投資等因素導致風險增加，我行加強了風險管控。

2)由于我行資本凈額下降，單戶客戶授信額下降。

3)經濟形勢不樂觀，客戶貸款需求下降，同時銀行業競爭十分惡劣，導致我行在維護及拓展客戶方面非常艱難。

不過，這家村鎮銀行還是將扶貧工作落實到位。2019年累計發放扶貧貸款38筆，金額1113.1萬元，其中扶貧小額信貸28戶，金額93.1萬元，惠及貧困人口110人;發放公司扶貧貸款10戶，金額1020萬元，惠及貧困人口574人。

然而業務規模收縮導致盈利能力也隨之下降，2019年營收和凈利潤雙降，實現營業收入413.26萬元，同比下降22.98%;凈虧損491.29萬元，虧損幅度拉大至17.44%。

官網顯示，匯豐銀行已在湖北(3家)、重慶(3家)、福建(1家)、北京(1家)、廣東(1家)、遼寧(1家)、湖南(1家)和山東(1家)等地建立了12家匯豐村鎮銀行，下屬12家支行，服務網點共計24個。

據統計，匯豐銀行旗下12家村鎮銀行，2019年僅有湖南平江匯豐村鎮銀行一家實現盈利，10家村鎮銀行當年的涉農貸款不升反降，僅山東榮成匯豐村鎮銀行與北京密云匯豐村鎮銀行的涉農貸款實現增長。究其原因，涉及定位不清、同業競爭、自然災害、客戶缺乏抵押物影響新增貸款等等。

匯豐村鎮銀行們在年報中揭開了虧損“謎底”。

例如，重慶榮昌匯豐村鎮銀行聲稱，在業務開展時遭到了當地擔保機構的“阻撓”，具體解釋如下：

(1)我行處于人員調整期，現信貸人員對涉農行業不熟悉;

(2)符合我行授信條件的涉農大戶幾乎都被重慶農擔介入在他行貸款。

湖北隨州曾都匯豐村鎮銀行是匯豐銀行設立的第一家村鎮銀行，目前資產規模排名第一。自2007年設立至今，該行似乎度過了摸索期，且經營策略也有所轉變，從“抵押物以機器設備、存貨為主”，調整為“房地產抵押為主”，這對于缺少抵押物的小微三農客戶來說，似乎并不是一個好消息。

另有福建永安匯豐村鎮銀行在表述中提到了同業競爭的影響：“(同業)產品利率、政策、流程較我行均更有優勢，農戶續貸率較低，新增客戶成功率較低。”

廣東恩平匯豐村鎮銀行則認為，農業企業、小微企業普遍存在自身實力不雄厚、發展欲望不強，財務人員素質參差不齊，導致成本核算混亂、財務制度不健全、票據管理不規范，發展速度較慢，往往難以提供融資服務。

“三農業務”表現較好的山東榮成匯豐村鎮銀行也道出增長原因，主要得益于大力發展涉農類客戶，同時積極開展各類客戶營銷方式，并通過集中授信獲得了小微客戶的資金支持。

上述種種原因，都是掣肘村鎮銀行發展的痛點所在。自2006年啟動村鎮銀行培育試點工作以來，摸索和試驗仍在“深水區”，抱怨無用，真正能助其“上岸”的還是更加靈活的經營策略和支農支小的初心。

當下，村鎮銀行中也涌現出佼佼者，推廣先行者的成功經驗或將救其于水火。為平衡金融服務覆蓋和機構商業可持續問題，銀保監會已在中西部16個省份開展了“多縣一行”制村鎮銀行試點，將及時總結試點情況，在完善相關政策的基礎上，穩妥推進并適時擴大“多縣一行”試點。 (李軼)