年終考核對銀行人而言是一道“關(guān)卡”。
10月9日，內(nèi)蒙古自治區(qū)多倫縣人民法院披露刑事判決書顯示，多倫縣農(nóng)信聯(lián)社自主任至信貸員聯(lián)手違法放貸掩蓋不良貸款。
暴露不良與違法放貸的抉擇
案件發(fā)生在2015年末。每年接近年末，銀行都開始進行“收官戰(zhàn)”。一年的工作情況決定了銀行人的評級、績效，任務(wù)完成自然皆大歡喜，但指標(biāo)無法達到考核標(biāo)準(zhǔn)，對銀行人來說就是一場災(zāi)難。
每當(dāng)?shù)搅诉@個決定命運的時刻，銀行人就會想盡辦法完成指標(biāo)，有些辦法正大光明，有些辦法則劍走偏鋒。
2015年，多倫縣農(nóng)信聯(lián)社不良貸款率比較高，為了完成不良貸款壓降任務(wù)，該聯(lián)社理事長多次召開辦公會，讓經(jīng)營層想盡一切辦法壓降不良貸款。
這使得劉某明所在的中小企業(yè)信貸部提前進入寒冬。
劉某明在多倫縣農(nóng)信聯(lián)社中小企業(yè)信貸部任經(jīng)理，得到壓降不良貸款的指示之后，他有些焦頭爛額。中小企業(yè)信貸部有大量貸款逾期，且貸款人無力還款，已經(jīng)形成不良，想要把這些貸款盤活十分困難。
此時，多倫縣農(nóng)信聯(lián)社正處農(nóng)商行改制推進階段。不良貸款無法壓降，該聯(lián)社將不能完成年底績效考核，一方面將影響該聯(lián)社所有職工的績效工資，另一方面可能影響農(nóng)商行改制的推進工作。
不良貸款清收任務(wù)無法完成怎么辦?處在風(fēng)口的劉某明找到聯(lián)社主任支某強，兩人協(xié)商制定了壓降不良貸款的方案：先找人頂名辦理貸款消除不良，事后再把頂名貸款還清。
對于劉某明而言，這種“壓降”不良貸款方式已經(jīng)輕車熟路。早在2014年11月，劉某明與支某強就通過這種頂名貸款的方式，發(fā)放100萬元貸款用于償還之前的不良貸款，之后又將貸款歸還。2015年6月，劉某明通過頂名方式發(fā)放300萬元貸款，其中100萬元自己使用，用以歸還他人在信用聯(lián)社的貸款。
而這次面臨管理層的壓力，劉某明在征得支某強的同意后，開始大量利用這種手段發(fā)放貸款。2015年11月開始，劉某明通過自己或者聯(lián)社員工找到并不符合條件的8名貸款人，至2015年末累計發(fā)放貸款1960萬元。
這種貸款發(fā)放本身存在瑕疵，由于是頂名發(fā)放的貸款，沒有辦法上貸審會審批，貸款流程不正規(guī)，也沒有完整的貸款檔案。辦理貸款過程中，信貸員康某君心中也有疑慮，曾問劉某明：“什么貸款資料都沒有怎么能做借款審批手續(xù)?”然而卻得到了“讓你做你就做，哪來那么多廢話。”的回復(fù)。
在領(lǐng)導(dǎo)指示下，辦理以上貸款過程中，梁某慧、康某君、張某作為聯(lián)社信貸員，沒有進行貸前調(diào)查、未形成貸款檔案，潘某鵬、劉某偉作為聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部經(jīng)理未進行風(fēng)險評估，支某強作為聯(lián)社主任，未經(jīng)貸審會和理事會審核擅自審批通過，予以發(fā)放上述貸款。
8人被判違法放貸罪
2016年1月，多倫聯(lián)社稽核監(jiān)察部對2015年度第四季度基礎(chǔ)工作檢查過程中發(fā)現(xiàn)了中小企業(yè)信貸部存在違規(guī)發(fā)放貸款的問題。此后，聯(lián)社多次對該部門下發(fā)整改通知書，聯(lián)社理事長也介入此事，但是支某強與劉某明每次都以正在抓緊時間收回處理為由搪塞過去。
2018年5月18日，多倫公安局接到敦倫聯(lián)社案件線索移交函，此案正式由公安機關(guān)介入并立案偵查。在充分掌握劉某明等人的犯罪證據(jù)后，多倫縣公安機關(guān)對劉某明、支某強等人實施了逮捕。
直至法院審理，支某強仍認(rèn)為自身行為是違規(guī)行為，沒有意識到已經(jīng)觸犯了刑法。在支某強看來，發(fā)放這8筆貸款的主觀意圖是為了完成單位不良貸款任務(wù)，使得單位有更高級的評級，且對員工效益工資和福利待遇有更大提升，而且辦理這8筆貸款并不會造成銀行資金流失。
多倫縣人民法院認(rèn)為，劉某明、支某強以及參與作案的3名信貸員、2名業(yè)務(wù)發(fā)展部員工無視國家法律，身為金融機構(gòu)工作人員，違反國家規(guī)定，違法發(fā)放貸款，其行為已構(gòu)成違法放貸罪。其中劉某明、支某強在共同犯罪中起主要作用系主犯，其余人等系從犯。
2020年8月，多倫先人民法院對劉某明等人犯違法發(fā)放貸款罪一案進行了宣判：判處劉某明有期徒刑2年1個月，并處罰金1萬元;支某強有期徒刑1年10個月，并處罰金1萬元;其余人等犯違法放貸罪，免予刑事處罰。
在判決前，劉某明與支某強也收到了銀保監(jiān)機構(gòu)的行政處罰。2019年7月，錫林郭勒銀保監(jiān)分局公布行政處罰，指出劉某明、支某強兩人對多倫聯(lián)社違反程序進行授信等違規(guī)事項是直接責(zé)任人，分別給予兩人禁止終身從事銀行業(yè)工作。對于多倫聯(lián)社這種違反程序進行授信的行為，錫林郭勒銀保監(jiān)分局對該機構(gòu)罰款30萬元。(南墻)
