數據服務創(chuàng)新推動企業(yè)高位再進化，
興業(yè)銀行揮動“技術杠桿”
文 | 螳螂觀察（TanglangFin）
(資料圖片僅供參考)
作者 | 李永華
推薦理財產品，恰好符合客戶能承受的風險水平和想要的收益率水平，在資金投入上也契合客戶當下的財務安排，于是順利成交；
為客戶辦理的信用卡，優(yōu)惠的場景方向與客戶常常消費的領域大體一致，客戶十分滿意，一直使用該信用卡；
與客戶溝通家庭保險配置，一開始就知道客戶家庭大致成員情況和收入狀況，制定了一整套適合不同種類需求的保險計劃，一站式解決了客戶需求。
……
準確、高效、優(yōu)質的客戶體驗，這些，是銀行精準營銷的有效落地案例，正發(fā)生在那些積極推進數字化變革的銀行身上。
興業(yè)銀行就是其中之一。
2023中國未來金融峰會上，國際權威財經雜志《亞洲銀行家》揭曉“2023年度金融技術創(chuàng)新獎”評選結果，“興業(yè)銀行(601166)企業(yè)級全場景分析一體化平臺”獲得了金融科技創(chuàng)新類“中國最佳數字基礎設施項目獎”。
在這個平臺的推動下，以數據服務創(chuàng)新的方式，在風控、零售、科技等業(yè)務線上興業(yè)銀行都實現了業(yè)務全面精進，降本增效的同時大大提升了客戶體驗。
在其背后，還有華為的通力協同，頂級金融機構與科技公司強強聯手，推動著數據要素的高效、充分利用。
01
多重挑戰(zhàn)下，銀行業(yè)
正在利用“技術杠桿”實現跨越式發(fā)展
紅海化市場競爭，復雜客戶群體狀況，行業(yè)高速創(chuàng)新下對市場需求的快速適應，互聯網科技創(chuàng)新企業(yè)帶來的項目與產品沖擊，安全與合規(guī)紅線……
銀行業(yè)面臨著復雜而嚴峻的挑戰(zhàn)，已經毋庸置疑。
而在網點業(yè)務服務場景被數字化金融服務場景所替代后，一個數字生活的大時代，銀行的所有挑戰(zhàn)，幾乎都可以歸結到數據服務是否能夠及時有效支撐上。
精準洞察客戶需求，快速的開發(fā)迭代，準確而高效的風控策略……這些都成為銀行業(yè)競爭制勝的關鍵所在，都離不開底層數據服務。
事實上，隨著全球數據以ZB級爆發(fā)式增長，數據已經公認成為繼土地、勞動力、資本、技術之外的第五大生產要素，深挖數據價值，正在推動用戶行為、生產方式、服務方式的全面改變。
充分利用數據要素，在基礎設施、數據智能方面實現數據能力強化，已經成為包括銀行在內的企業(yè)的核心競爭力所在。
興業(yè)數金聯合華為幫助興業(yè)銀行建立的企業(yè)級全場景分析一體化平臺，就是在數據要素這件事上深入創(chuàng)新，以數據要素為支點，撬動企業(yè)發(fā)展的“技術杠桿”。
技術杠桿，是利用先進技術帶來的創(chuàng)新價值，幫助企業(yè)降本增效、提高競爭力。
對銀行而言，長年的業(yè)務積累下，“財務杠桿”、“運營杠桿”的空間已經十分有限，能夠帶來發(fā)展新階段的唯有“技術杠桿”。
這也是為什么這些年來，從國有大行到各種股份制銀行、城商行甚至信用社都在大力發(fā)展數字化、智能化技術的原因所在。
這其中，正因為數據要素對銀行的發(fā)展是如此的重要，所以它也成為銀行“技術杠桿”的關鍵支點。
也由此，可以看到興業(yè)銀行也在致力于數據服務創(chuàng)新，通過與華為一系列軟硬件力量協同夯實數字基礎設施。
興業(yè)銀行企業(yè)級全場景分析一體化平臺在整體上構建了包括數據平臺、調度平臺、管理平臺、服務平臺在內的“四大平臺”，替代原本的數據倉庫系統(tǒng)，并將之作為集團數據服務新的核心，讓整個集團擁有自助化、實時化、智能化的企業(yè)級數據服務技術底座。
在數據要素上的一次投入，更先進的技術、更科學的架構、更體系化的賦能，興業(yè)銀行實現了各業(yè)務的全線進化，實現的就是技術的杠桿效應。
02
體系化推動業(yè)務全面進步，
華為幫助興業(yè)銀行“放大”技術價值
具體來看，以數據要素為支點的“技術杠桿”推動興業(yè)銀行的發(fā)展，還需要實現對數據要素的全面激發(fā)，對數據價值的全面釋放。
仍然回到銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)上，數據推動業(yè)務發(fā)展，可以具體拆分為如何打造數據基礎設施（在大規(guī)模并發(fā)下如何提供永續(xù)服務）、如何構建彈性的業(yè)務體系（支持業(yè)務敏捷性）、如何驅動表層應用（更好地服務客戶體驗、協同商業(yè)模式創(chuàng)新）、如何保證交易和金融數據安全、如何融合智能化能力支撐決策等等。
此外，外部環(huán)境瞬息萬變，客戶需求也在快速進步，數據服務還需要支撐企業(yè)內部技術開發(fā)實現過程更快速。
這些復雜的要求，決定了數據要素的激發(fā)、數據價值的釋放必須是一件體系化推進的事。
可以看到，興業(yè)銀行企業(yè)級全場景分析一體化平臺，其設定了四個強化的目標并將之落地。
首先是強化數據基礎能力，這對應最底層的數據基礎設施建設，通過采用大規(guī)模分布式計算架構，構建集批量數倉、實時數倉、IoT數倉于一體的分析平臺來提高擴展性和可用性，從而讓興業(yè)銀行的數據服務更好地承接當下業(yè)務并為未來發(fā)展留足空間。
在這種基礎能力之下，興業(yè)銀行的數據服務實現節(jié)點數增長12倍，高可用空間增長20倍，杠桿的“放大”效應顯現出來。
然后，是數據應用賦能的強化，這對應的是應用敏捷開發(fā)，其主要實現手段是架設了低代碼開發(fā)平臺，同時打造全流程數據可視化關系圖譜，讓學習成本以及應用建設復雜度大大下降，推動研發(fā)工作增速提效。
在這里，一個數據服務的創(chuàng)新，能讓興業(yè)銀行無數應用在市場需求的召喚下快速落地，杠桿也由此實現。
再有，是數據治理管控的強化，這對應的全面系統(tǒng)的數據要素盤點、儲備與運營，一方面通過構建精準數據地圖，支持精準數據溯源和數據價值評估，另一方面通過多維數據管理，形成一套合理、高效、創(chuàng)新的數據管理方案。
最后，是數據能力共享的強化，這對應的是數據要素對業(yè)務線的全面賦能，以租戶方式向全集團開放數據存儲與計算能力，實現彈性供給，讓興業(yè)銀行各業(yè)務部門在取數用數方面更便捷，不再需要經歷許多銀行內部那樣的“重重部門墻”。
這一系列“技術杠桿”具體動作下來，興業(yè)銀行在各個業(yè)務場景都收獲了直接的價值回報。
例如，開篇提到的精準營銷所在的零售領域，興業(yè)銀行就優(yōu)化了零售精準模型，覆蓋了千萬級客戶，在數字化營銷閉環(huán)流程，年營銷人次達到了數十億。
此外，在與數據要素直接強相關的風控領域，興業(yè)銀行關鍵報表供數效率提升51%，實現百億級流水秒級分析，有力避免了銀行業(yè)面臨的主要風險之一欺詐風險。
在科技領域，興業(yè)銀行數據服務的公共接口復用率超過10倍，目前已有300余個系統(tǒng)接入，實現了研發(fā)成本的直接、大量節(jié)約。
03
“技術杠桿”的放大力度，
只能來源于技術的深耕程度
回過頭來看，激發(fā)數據要素、釋放數據價值的實現，還需要一系列技術與產品能力的加持。
這也是選擇華為合作的原因。
總的看來，通過華為的合作，在自助掌控、能力融合、智能運維的數字化基礎設施之上，完成了數據資產價值的強化、數據服務體驗的升級、銀行經營模式與盈利模式的轉型、客戶體驗與運營效率的提升。
這背后，離不開華為多年來深耕數據智能，幫助客戶提升用數能力和決策數智化。華為希望通過科技賦能業(yè)務，讓金融沒有難用的數據，實現數據價值的落地，需要通過從作業(yè)到數據、數據到信息、信息到知識、知識到行動的四階躍升；實現數據價值的四階躍升，不能僅依靠單一技術、單一能力，而是從頂層設計出發(fā)，從數據消費、數據治理、數據架構、數據安全、數據人才五大維度升級。華為數據智能解決方案3.0，深耕數據智能化場景，以融合架構，化繁為簡，全面加速數據要素價值釋放，助力金融機構業(yè)務創(chuàng)新。
可以認為，興業(yè)銀行企業(yè)級全場景分析一體化平臺就具體脫胎于金融數據智能解決方案3.0，將其中的多個維度付諸客戶實踐。
在堅實的技術基礎之上，越來越懂行業(yè)、能滿足行業(yè)需求的華為，正在幫助包括興業(yè)銀行在內的金融企業(yè)以數據要素為支點撬動“技術杠桿”，推動數字金融時代銀行業(yè)的全面進步。
*本文圖片均來源于網絡
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