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滬農商行（601825）2023年半年度董事會經營評述內容如下：

一、公司所處行業發展情況 報告期內，我國經濟穩中有進，國內需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力逐步緩解，經濟發展呈現恢復向好的趨勢，餐飲、旅游等服務性消費回升明顯，對經濟拉動作用增強。今年一季度，我國GDP增長4.50%，較去年四季度增速提升1.6個百分點，好于市場預期，二季度GDP增長6.30%。國內經濟的企穩向好為銀行業持續發展提供較好的基礎。與此同時，我國經濟內生動力仍然偏弱，房地產、基建等舊的生產動能在減弱，科技創新、綠色發展新的動能尚在形成過程中。另外，當前宏觀經濟的回暖向居民就業和收入狀況的傳導、向企業績效狀況的傳導、向市場信心的傳導還存在著一定的時滯和阻礙，銀行業資產業務拓展、盈利水平、風險防控還面臨一定的挑戰和壓力。

二、總體經營情況 報告期內，面對復雜多變的市場環境和競爭局面，本公司緊密圍繞戰略導向，主動管理負債成本，持續加強風險管控，各項業務結構和盈利能力保持良好的發展勢頭，實現了2023-2025新三年戰略規劃的良好開端。

盈利水平持續提升。報告期內，本集團實現營業收入138.86億元，同比增長7.93%；利潤總額85.94億元，同比增長17.12%；凈利潤71.51億元，同比增長18.15%；歸屬于母公司股東的凈利潤69.28億元，同比增長18.47%；年化平均總資產回報率1.08%，較上年同期上升0.05個百分點；年化加權平均凈資產收益率13.07%，較上年同期上升0.97個百分點。

規模實力穩步增長。報告期末，本集團資產總額為13,594.70億元，較上年末增長6.09%，其中，貸款和墊款總額為6,965.14億元，較上年末增長3.86%。本集團負債總額為12,486.68億元，較上年末增長6.21%，其中，吸收存款本金為9,794.16億元，較上年末增長3.81%。

資產質量保持穩定。報告期末，本集團不良貸款余額為66.07億元，較上年末增加2.71億元；不良貸款率為0.95%，較上年末上升0.01個百分點；撥備覆蓋率為432.08%，較上年末下降13.24個百分點；貸款撥備率為4.10%，較上年末下降0.11個百分點。

資本充足水平持續良好。報告期末，本集團資本充足率15.33%，一級資本充足率12.92%，核心一級資本充足率12.90%，持續高于國家金融監督管理總局規定的資本要求，資本緩沖較為充足。

三、財務報表分析 （一）利潤表分析1、利息凈收入報告期內，本集團實現利息凈收入104.53億元，同比增長2.39%，其中利息收入為226.49億元，同比增長6.29%，利息支出為121.96億元，同比增長9.88%。報告期內，本集團生息資產平均收益率為3.74%，同比下降16個基點，計息負債平均成本率2.07%，同比下降5個基點；凈利差1.67%，同比下降11個基點，凈利息收益率1.72%，同比下降15個基點。

（1）發放貸款和墊款利息收入報告期內，本集團發放貸款和墊款利息收入143.98億元，同比增長3.39%，平均收益率為4.38%，同比下降21個基點。

（2）存款利息支出報告期內，本集團吸收存款利息支出92.99億元，同比增長8.40%，平均付息率為1.98%，同比下降5個基點。

2、非利息凈收入報告期內，本集團實現非利息凈收入34.33億元，同比增長29.19%，在營業收入中占比24.72%，同比上升4.07個百分點。

（1）手續費及傭金凈收入報告期內，本集團實現手續費及傭金凈收入15.08億元，同比增長26.21%，其中：代理業務手續費收入為11.78億元，同比增長39.38%，一是居民財富管理需求持續恢復，本集團積極拓展財富代銷業務，二是去年同期基數較低。

（2）其他非利息凈收入其他非利息凈收入包括投資收益、公允價值變動收益、匯兌收益、其他業務收入、資產處置收益及其他收益。報告期內，本集團實現其他非利息凈收入19.25億元，同比增長31.62%。其中：投資收益和公允價值變動收益合計為17.68億元，同比增長49.77%，主要是本集團根據市場動向，進一步優化了資產負債配置結構，經營效能持續得到提升。

3、業務及管理費用報告期內，本集團發生業務及管理費39.98億元，同比增長9.52%，一是對比去年同期各項經營活動恢復正常，業務及管理費支出有所增加，二是對比去年同期基數較低。

4、信用減值損失報告期內，本集團計提信用減值損失15.74億元，同比下10.35%。一方面，在本集團各項信貸資產質量保持基本平穩的情況下，較為審慎的計提信用減值損失；另一方面，去年同期債權投資基數較高。

5、所得稅費用報告期內，本集團計提的所得稅費用為14.44億元，同比增長12.29%，主要是因為利潤總額增長所致。

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