在公司治理監(jiān)管持續(xù)從嚴(yán)背景下，近日，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)交出了首份“年檢”成績(jī)單。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)公布的2020年銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管評(píng)估結(jié)果，1792家參評(píng)機(jī)構(gòu)中，被評(píng)為E級(jí)(差)的機(jī)構(gòu)共182家，占比10.16%;與此同時(shí)，被評(píng)為A級(jí)(優(yōu)秀)的機(jī)構(gòu)僅1家。

“過(guò)關(guān)”機(jī)構(gòu)不到八成

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露，2020年公司治理監(jiān)管評(píng)估參評(píng)機(jī)構(gòu)共計(jì)1792家，其中商業(yè)銀行1605家，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)187家。評(píng)估采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合的方式，現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估671家，占總參評(píng)機(jī)構(gòu)比例37.44%。主要從黨的領(lǐng)導(dǎo)、股東治理、董事會(huì)治理、監(jiān)事會(huì)和高管層治理、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控、關(guān)聯(lián)交易治理、市場(chǎng)約束、其他利益相關(guān)者治理8個(gè)維度，合規(guī)性和有效性2個(gè)角度對(duì)參評(píng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行綜合評(píng)估。

評(píng)估結(jié)果顯示，在公司治理環(huán)節(jié)，僅有不到八成機(jī)構(gòu)“過(guò)關(guān)”，其中，被評(píng)為A級(jí)(優(yōu)秀)的機(jī)構(gòu)僅有1家。

總體來(lái)看，評(píng)級(jí)結(jié)果主要集中在B級(jí)(較好)和C級(jí)(合格)。被評(píng)為C級(jí)(合格)的機(jī)構(gòu)最多，共1026家，數(shù)量占比57.25%;其次是B級(jí)(較好)，共374家，占比20.87%;兩者合計(jì)占比78.12%。

與此同時(shí)，仍有部分機(jī)構(gòu)表現(xiàn)不佳。被評(píng)為D級(jí)(較弱)、E級(jí)(差)的機(jī)構(gòu)共391家，占比21.82%。其中，被評(píng)為D級(jí)(較弱)的機(jī)構(gòu)共209家，占比11.66%;被評(píng)為E級(jí)(差)的機(jī)構(gòu)共182家，占比10.16%。

規(guī)范、有效的公司治理是金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展的重要基礎(chǔ)。近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的公司治理改革和監(jiān)管高度重視，開(kāi)展銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管評(píng)估就是其中之一。

2019年11月，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管評(píng)估辦法(試行)》，建立起常態(tài)化的公司治理評(píng)估工作機(jī)制。根據(jù)《辦法》，監(jiān)管評(píng)估結(jié)果分為A、B、C、D、E共5個(gè)等級(jí)。其中，首次對(duì)公司治理機(jī)制失靈等情形設(shè)置調(diào)降評(píng)級(jí)項(xiàng)，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題一旦發(fā)生，則該機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)等級(jí)直接降為最低級(jí)(E級(jí))。

保障消費(fèi)者合法權(quán)益

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，定期開(kāi)展監(jiān)管評(píng)估，有助于監(jiān)管部門更加及時(shí)和全面地掌握機(jī)構(gòu)公司治理狀況，及時(shí)有效防范化解風(fēng)險(xiǎn)，更好地保障金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。

值得留意的是，從本次評(píng)估結(jié)果來(lái)看，銀保監(jiān)會(huì)指出，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理仍然存在一些問(wèn)題，需要引起高度關(guān)注。如部分機(jī)構(gòu)黨的領(lǐng)導(dǎo)和黨的建設(shè)虛化弱化，股權(quán)結(jié)構(gòu)不透明不合規(guī)、股東行為越位和錯(cuò)位的現(xiàn)象在有些機(jī)構(gòu)依然較為嚴(yán)重，董事會(huì)運(yùn)作不規(guī)范，董事的獨(dú)立性和專業(yè)性欠缺，信息披露不充分，利益相關(guān)者權(quán)益保護(hù)不足等。

以股東治理為例，部分機(jī)構(gòu)，特別是中小機(jī)構(gòu)存在股權(quán)關(guān)系不透明不規(guī)范、股東行為不合規(guī)不審慎的情況，其中股權(quán)管理問(wèn)題尤為突出。如主要股東故意隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系，把金融機(jī)構(gòu)作為自己的“提款機(jī)”。有的股東違規(guī)通過(guò)多家關(guān)聯(lián)企業(yè)和多個(gè)關(guān)聯(lián)自然人合計(jì)持有銀行機(jī)構(gòu)超過(guò)半數(shù)的股權(quán)，并以自然人及法人名義在該行進(jìn)行大量貸款，且已全部形成不良等。

銀保監(jiān)會(huì)指出，下一步，將繼續(xù)做好評(píng)估后續(xù)工作。向參評(píng)機(jī)構(gòu)反饋評(píng)估結(jié)果和整改要求，督促各機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實(shí)整改;針對(duì)評(píng)估中發(fā)現(xiàn)的公司治理問(wèn)題，分類采取監(jiān)管措施。對(duì)于違法違規(guī)行為，給予嚴(yán)肅查處;在日常監(jiān)管工作中，加強(qiáng)對(duì)評(píng)估結(jié)果的應(yīng)用，充分發(fā)揮公司治理監(jiān)管評(píng)估在提升銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理質(zhì)效方面的積極作用;研究完善評(píng)估指標(biāo)體系，進(jìn)一步改進(jìn)公司治理監(jiān)管評(píng)估工作。(記者 吉雪嬌)