經(jīng)常有朋友咨詢這樣一個(gè)問題：

信用卡因?yàn)橐恍┨厥庠蛴馄诹耍缫咔槠陂g，單位停業(yè)沒有工資，信用卡逾期無理償還，自己想和銀行協(xié)商停息掛賬，以后疫情結(jié)束后再想辦法歸還，是否可行?如何操作?

這個(gè)問題可以這樣說：可以談，如果是四大行一般是可以談成的，關(guān)鍵是技巧問題。

1、什么是停息掛賬

所謂停息掛賬，就是當(dāng)持卡人無力在最終還款日還清信用卡賬單，但是持卡人還愿意向銀行還款。在和銀行進(jìn)行協(xié)商之后，持卡人和銀行簽訂個(gè)性化還款協(xié)議，銀行暫停持卡人利息的計(jì)算，而持卡人按照協(xié)議，分期償還信用卡賬單。

2、停息掛賬有什么好處

一旦停息掛賬后，持卡人的利息不會(huì)增長;緩解還款壓力;不會(huì)面臨催收，也不必?fù)?dān)心被起訴。顯然，這樣做對于當(dāng)事人有相當(dāng)大的好處。

3、停息掛賬有什么壞處

當(dāng)然了，盡管停息掛賬有諸多好處，但是如果當(dāng)事人只是拿停息掛賬當(dāng)做一個(gè)逃避債務(wù)的手段將來還是不想歸還，那么到頭來自己會(huì)嘗到多重苦果：一是更加嚴(yán)重的預(yù)期罰息，二是如果銀行失去耐心，會(huì)毫不猶豫地起訴，如果夠了條件，銀行會(huì)毫不猶豫地以信用卡詐騙報(bào)案，追究持卡人的刑事責(zé)任。另外，停息掛賬，對于持卡人的征信是有影響的，期間要開新的卡，或者申請貸款，一般是秒拒。

4、停息掛賬的申請技巧

第一，持卡人應(yīng)當(dāng)由合理的理由申請停息掛賬。常見的比較合理的理由，例如受疫情影響，產(chǎn)品銷路受阻、工資獎(jiǎng)金停發(fā)，原料難以采購，因?yàn)檎?guī)定必須停業(yè)(如餐飲業(yè)必須停業(yè))，或者自己有別的困難等等。講出自己合理的理由，并且提交一定的有說服力的證據(jù)，事情往往就成功了一半。

第二，持卡人要提供數(shù)字證明，信用卡欠款數(shù)額超出自己目前還款能力。例如信用卡本來每月需要?dú)w還三千元，而目前自己最多收入兩千元，去了房租生活費(fèi)，只有五六百元的富余。

有了以上兩條，自己還應(yīng)當(dāng)沒有惡意逃避還款的行為才可能被銀行接受申請。例如，自己近幾年一直沒有更換電話號碼，也沒有變換住處，銀行每次電話都打得通，自己從來沒有逃避還款義務(wù)等等。

5、停息掛賬成功以后，必須注意的問題

前邊說過，停息掛賬，僅能作為特殊情況下減少損失，避免麻煩的一種權(quán)宜之計(jì)，但是千萬不要拿銀行的妥協(xié)作為“薅銀行羊毛”、“擼銀行口子”的手段，否則，銀行有的是辦法叫耍花招的持卡人得不償失。

(1)停息掛賬期間千萬不能玩失蹤。如果因?yàn)樘厥庠螂娫捥柎a和住址更換了，一定要及時(shí)通知銀行，銀行的電話也一定要接聽。否則停息掛賬期間被銀行抓住小辮子，以后就很難妥善處理。

(2)無論多么困難，每月都要多少還一部分賬，這樣做一是證明自己有還款意愿，二是避免被銀行抓住“惡意”的證據(jù)，防止被以信用卡詐騙報(bào)案。

(3)特殊情況下，如果自己符合停息掛賬的條件，也努力申請了，但是銀行不同意，可以嘗試向銀監(jiān)局投訴解決問題。