中國保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀是什么?

2022年中國保險業(yè)原保險保費收入為4.70萬億元

2014-2020年，中國保險業(yè)原保險保費收入不斷增長，2021年稍有下滑，2021年達到4.49萬億元，同比下降0.88%。2022年1-12月，我國保險業(yè)原保險保費收入為4.70萬億元，同比增長4.68%。

人身險是保險業(yè)的保費的主要收入

分險種來看，人身險是保險業(yè)的保費的主要收入

2022年中國保險業(yè)原保險賠付支出15485億元

2014-2021年，中國原保險賠付支出規(guī)模不斷擴大，2021年為12894億元，同比增長12.24%。2022年原保險賠付支出有所下降，原保險賠付支出15485億元，同比下降0.79%。

財產(chǎn)險和人身險賠付支出各占50%份額

從各險種賠付支出占比來看，財產(chǎn)險和人身險分布較為均勻，各占約一半的份額。其中，在人身險中，壽險和健康險是主要賠付支出的險種，2022年1-12月，兩個險種賠付支出分別為3791億元和3600億元，占總保險賠付支出比重分別為24%、23%。

代理人渠道是保險類金融產(chǎn)品銷售的主要渠道

保險類金融產(chǎn)品的銷售渠道主要包括：(1)直接銷售渠道：包括銷售人員、電話銷售及互聯(lián)網(wǎng)銷售等;(2)保險代理渠道：包括保險營銷員、專業(yè)保險代理公司和諸如銀行、汽車經(jīng)銷商、旅行社等兼業(yè)代理機構;(3)代表投保人利益的保險經(jīng)紀渠道。從主要上市保險企業(yè)保費收入渠道來看，目前代理人渠道是保險企業(yè)獲取保費的主要渠道，占比均超過65%。

中國保險業(yè)發(fā)展前景如何?

保險類金融產(chǎn)品創(chuàng)新趨勢

隨著我國經(jīng)濟改革的進一步深化，商業(yè)保險會更加深入人心，企業(yè)與居民在逐步提高保險意識的同時，對保險的選擇意識也不斷增強，投保需求呈多樣化和專門化趨勢。它們從自身利益和需要出發(fā)，慎重選擇。從保險業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀來看，未來一段時間內(nèi)，人身險行業(yè)將持續(xù)回歸傳統(tǒng)的保險保障功能，針對各營銷渠道的強化監(jiān)管細則的下發(fā)也使得行業(yè)競爭更加透明;財產(chǎn)險行業(yè)仍以車險為主，但以健康險、意外險、責任險及農(nóng)業(yè)險為主的非車險業(yè)務收入貢獻度或?qū)⒊掷m(xù)提升;隨著居民健康保障意識的不斷提高以及健康險業(yè)務監(jiān)管細則的不斷細化，健康險產(chǎn)品保費收入規(guī)模將持續(xù)擴大。

此外，近年來由于政策層面的推動以及人民群眾對于“生時得從容、老時有安康、病時有尊嚴”的美好生活的向往，我國健康險得到了長足的發(fā)展。目前，市場上的健康險產(chǎn)品已超過5000款，且各家險企緊跟市場需求，不斷對健康險產(chǎn)品進行升級，擴大保障范圍，提供了諸如綠色就醫(yī)通道等增值服務，為消費者提供了有效的健康保障。但整體來看健康險的健康風險管理作用并沒有得到充分發(fā)揮。如果將健康管理和健康保險有機結(jié)合起來即“保險+健康管理”，將可以覆蓋最需要保障的群體，例如術后康復的病人、慢性病患者、老年人以及亞健康人群等，從而推動“健康中國”戰(zhàn)略的實施。

更多本行業(yè)研究分析詳見前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《中國保險行業(yè)市場前瞻與投資規(guī)劃分析報告》

中國保險業(yè)前景:總體來看，我國保險業(yè)仍處在發(fā)展的黃金時期。雖然國民經(jīng)濟的快速增長勢頭有所放緩，但由于我國的保險密度和保險深度和世界平均水平仍有較大的差距，中國保險市場的發(fā)展?jié)摿艽蟆６胰嗣裆钏降奶岣摺L險保障意識的日益增強，為保險業(yè)繼續(xù)保持快速發(fā)展提供了良好的外部環(huán)境。

中國保險業(yè)是我國金融業(yè)“開飯時間”最早、開放力度最大、發(fā)展步伐最快的行業(yè)。雖然我國的保險業(yè)在近幾年中發(fā)展迅速，取得了一定的成績，但是與國外發(fā)展水平相比，仍存在較大的差距，在目前國內(nèi)保險業(yè)發(fā)展中仍存在諸多問題。本文主要從中國保險業(yè)的發(fā)展歷史角度入手，闡述我國保險業(yè)的現(xiàn)狀并對其發(fā)展前景做出展望。

保險，本意是穩(wěn)妥可靠;后延伸成一種保障機制，是用來規(guī)劃人生財務的一種工具。是市場經(jīng)濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。

保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。

從經(jīng)濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排;從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排;從社會角度看，保險是社會經(jīng)濟保障制度的重要組成部分，是社會生產(chǎn)和社會生活“精巧的穩(wěn)定器”;從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。

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