作為國內(nèi)保險業(yè)的主力營銷渠道，保險銷售人員規(guī)模已擴容至近千萬人。然而，銷售隊伍越發(fā)龐大的背后，虛掛人力、套取費用、違規(guī)避稅等行為備受詬病。5月13日，伴隨著銀保監(jiān)會一紙通報的披露，2019年保險公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核結(jié)果正式揭曉，51家險企遭點名批評也意味著歷時一年的保險代理人“清核”工程終于落下帷幕。不過這場被稱作是史上最嚴的清虛計劃并未完結(jié)，北京商報記者了解到，2020年加強執(zhí)業(yè)登記管理仍是代理人監(jiān)管的主旋律之一，除了祭出通報批評，責令整改以儆效尤外，銀保監(jiān)會還將開展季度定期匯總和清核工作回頭看檢查等大招。
51家機構(gòu)遭點名
5月13日，銀保監(jiān)會向各銀保監(jiān)局、保險公司下發(fā)了關(guān)于2019年保險公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核情況的通報。通報內(nèi)容顯示，銀保監(jiān)會逐月核對2019年下半年代理制銷售人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)與統(tǒng)信系統(tǒng)報送數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，相當部分保險公司在兩個系統(tǒng)間同口徑人員數(shù)據(jù)差異率大，或月間波動幅度大。
具體而言，中介系統(tǒng)、統(tǒng)信系統(tǒng)代理制銷售人員同口徑數(shù)據(jù)差異率超過20%的保險公司共有36家，包括安達保險、安盛天平、長江財險、誠泰財險等;另外，差異率在10%-20%之間的保險公司也有15家，包括東吳人壽、國聯(lián)人壽等。銀保監(jiān)會表示，在各銀保監(jiān)局處罰處理基礎(chǔ)上，進一步在全行業(yè)對上述合計51家保險公司予以集中通報批評，并責成著力整改，于今年7月31日前將整改情況報送銀保監(jiān)會中介部。
對于部分保險公司兩系統(tǒng)代理制銷售人員同口徑數(shù)據(jù)差異率較大的情況，中國社科院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心副主任王向楠表示，這體現(xiàn)了保險公司對銷售人員疏于日常管理以及統(tǒng)計和報送信息，也不排除個別公司是為了規(guī)避銷售人員的監(jiān)管規(guī)定。
北京資深保險經(jīng)紀人李玉則直言，數(shù)據(jù)清核有誤，一方面，可能是保險公司對于職業(yè)信息登記和人員數(shù)據(jù)管理上存在不到位、輕視數(shù)據(jù)完整性、缺少有效的內(nèi)部管理體系所致;另一方面，是數(shù)據(jù)中可能存在虛掛人力、套取費用、違規(guī)避稅等深層問題。此次清核工作也暴露出了，有些公司在人員的全面信息管理上不夠完整，缺少有效動態(tài)管理措施，包括監(jiān)督機制。
而此次通報也顯示出，這次清核過程中，三方面問題較為突出，包括執(zhí)業(yè)管理制度機制仍不健全、銷售人員基礎(chǔ)信息填報仍不完整及不同系統(tǒng)間人員數(shù)據(jù)仍不匹配，如執(zhí)業(yè)管理粗放粗糙，一些保險公司沒有指定專門部門、配備專職人員維護執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)等;截至2019年底，有超過1/7的銷售人員執(zhí)業(yè)登記信息存在要素缺失。
摘“濾鏡”摸“家底”
在保險行業(yè)的發(fā)展過程中，代理人扮演了至關(guān)重要的角色。數(shù)據(jù)顯示，保險代理人自2015年6月取消保險從業(yè)資格證之后，出現(xiàn)爆發(fā)式增長。2015年底代理人數(shù)約為471萬人，而最新數(shù)據(jù)顯示，2019年底全國保險公司銷售人員突破973萬人，其中代理制銷售人員912萬人。在今年一季度國內(nèi)疫情持續(xù)、線下保險銷售不便的背景下，個人代理渠道的原保險保費收入仍占據(jù)人身險公司原保險保費收入總量的57.43%。
不過，與在行業(yè)重要地位形成強烈反差的是，保險代理人中約20%的佼佼者簽下80%的新單，業(yè)績出現(xiàn)“二八定律”;70%的代理人難過三年關(guān)口、40%難過一年關(guān)口等情況。某險企個險負責人坦言，以保費規(guī)模為考核標準的背景下，團隊長重視人力數(shù)量，往往為了保費增長，不斷放低考核標準拉人力，很多代理人考核不達標，也會想辦法申請保留工號以期后面有機會帶來一些邊際效應。
此前，某人身險公司90余名銷售人員在入職時提供虛假學歷、某保險銷售有限公司與300余人簽訂虛假勞動合同用于6名團隊長虛掛業(yè)務等虛列人員、虛掛保費等現(xiàn)象也頻見報端。隨之帶來的是保險公司從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記人數(shù)與實際人數(shù)出現(xiàn)較大偏差，嚴重影響行業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的真實、準確和完整。
“監(jiān)管部門推動保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作是在兩個背景下進行的。一是各行業(yè)都在加強數(shù)字化建設，而銷售人員是保險業(yè)發(fā)展非常重要的一類要素投入，所以掌握其真實情況是在‘摸清家底’，有助于設計和實施行業(yè)的監(jiān)管和發(fā)展諸多政策。此外，保險銷售人員的數(shù)量巨大，此舉有助于建設‘數(shù)字中國’。二是金融業(yè)在加強真實性建設，以及從多方面維護消費者權(quán)益，此舉屬于監(jiān)管‘穿透底層’和‘不留死角’的重要內(nèi)容。” 王向楠如是表示。
針對保險公司清核的目的，銀保監(jiān)會明確，要提高從業(yè)人員源頭數(shù)據(jù)質(zhì)量，夯實數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，加強基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理。同時，還要摸清從業(yè)人員隊伍狀況，掌握從業(yè)人員隊伍實情，分析從業(yè)人員隊伍結(jié)構(gòu)和特點。另外，落實保險公司對從業(yè)人員的管控責任，強化從業(yè)人員執(zhí)業(yè)管理。
2020年大招在醞釀
上述通報的結(jié)果出爐并非意味著代理人清虛工程的完結(jié)。2020年，銀保監(jiān)還會在此前清核工作的基礎(chǔ)上，加強執(zhí)業(yè)登記管理，除通報批評相關(guān)保險公司、責成保險公司著力整改來以儆效尤外，銀保監(jiān)會還將開展季度定期匯總通報和清核工作回頭看檢查。具體來看，2020年起，銀保監(jiān)會按季度匯總通報保險公司銷售人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)情況，各銀保監(jiān)局匯總通報轄區(qū)保險公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)、保險專業(yè)中介機構(gòu)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)情況。
此外，2020年，銀保監(jiān)會還將重點對存在問題較多、數(shù)據(jù)差異較大、信息填報不完整、日常維護不及時的保險機構(gòu)，以上下聯(lián)動方式開展回頭看檢查，對保險公司忽視銷售人員管理主體責任、執(zhí)業(yè)登記管理存在紕漏、執(zhí)業(yè)過程管理流于形式、存在違法違規(guī)行為或者所屬銷售人員出現(xiàn)重大失信行為產(chǎn)生惡劣影響的，依法依規(guī)嚴厲處罰，對管理人員嚴肅追究責任，同時依法采取有力的監(jiān)管措施。
王向楠指出，此次清核工作力度很大，明確了規(guī)則和要求，距離整改完成還需要一段時間，今后將進入常態(tài)化運行和監(jiān)管階段。“保險從業(yè)人員是保險行業(yè)發(fā)展的基石因素，保險產(chǎn)品的特殊性，決定了用戶即便是購買了保險產(chǎn)品，日后還需要持續(xù)的專業(yè)人員跟進和服務。從監(jiān)管的角度來說，全面梳理和動態(tài)掌握現(xiàn)有的營銷員信息，對于促成各家公司提升從業(yè)人員素質(zhì)、規(guī)范化管理經(jīng)營是有直接幫助作用的。”李玉分析道。
銀保監(jiān)會相關(guān)負責人表示，各保險公司應嚴格按照銷售人員執(zhí)業(yè)登記管理監(jiān)管要求，落實入職、在職、離職的全過程執(zhí)業(yè)信息登記和維護，加強不同信息系統(tǒng)之間銷售人員數(shù)據(jù)的勾稽審查核對，確保同口徑下本公司銷售人員在中介系統(tǒng)的執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)、在本公司人員管理系統(tǒng)的記載數(shù)據(jù)、在統(tǒng)信系統(tǒng)的報送數(shù)據(jù)以及公司對外公開的披露數(shù)據(jù)一致。(陳婷婷 劉宇陽)
