總部位于克拉瑪依市的昆侖銀行，再次因內控漏洞暴露受到市場關注。
日前，央行烏魯木齊中心支行披露一則行政處罰信息，因違反反洗錢相關規定，昆侖銀行被罰269萬，該行時任行長、副行長等四名高管均被處以罰款。
長江商報記者注意到，2021年以來，昆侖銀行屢次被監管點名，涉及該行貸款項目審查不嚴、分行行長違規公款送禮等多項違法違規問題。
與此同時，這家由中石油絕對控股的城商行，也面臨著業績增長難題。2020年，昆侖銀行實現營業收入和歸屬于母公司股東的凈利潤分別為59.2億元、29.11億元，同比分別減少17%、18%。2021年上半年，該行凈利潤再次下降近10%。
昆侖銀行業績的下降并不是因疫情下資產質量的下滑，而與利差收窄等息息相關。
長江商報記者注意到，2018年至2020年，昆侖銀行利息凈收入由59.34億元下降至39.4億元，兩年間整體降幅約為33.6%。同期，昆侖銀行手續費及傭金凈收入由1.57億元大幅縮減至516萬元，整體降幅約為97%。其中，2020年該行手續費及傭金凈收入占該行營收的比例不足0.1%。
因違反反洗錢規定被罰269萬
公開資料顯示，昆侖銀行前身是克拉瑪依市商業銀行，系2006年由克拉瑪依市城市信用社改制成立。2009年4月，中國石油天然氣集團增資控股克拉瑪依市商業銀行。2010年4月，該行正式更名為昆侖銀行。
截至2020年末，昆侖銀行總股本102.88億股，其中法人股東持股比例99.9908%。中國石油集團資本有限責任公司為昆侖銀行控股股東，直接持股比例高達77.09%，其他持股5%以上的股東僅有克拉瑪依市城市建設投資發展有限責任公司一家，持股比例為6.26%。中海集團投資公司、新疆維吾爾自治區國有資產投資經營公司、新疆金融投資、山東省國有資產投資控股公司等均為昆侖銀行的主要股東。
長江商報記者注意到，近兩年來，昆侖銀行最為市場關注的卻是其頻繁收到監管罰單，反應其在內控合規方面仍存在不足。
日前，央行烏魯木齊中心支行披露一則行政處罰信息，因違反反洗錢相關規定，昆侖銀行被罰269萬。同時，昆侖銀行時任行長佐衛，時任副行長、行長何放，時任行長助理王明東，時任副行長嚴九，對該行違反反洗錢相關規定的行為負有責任，分別被央行烏魯木齊中心支行處以1萬元、4.5萬元、6萬元、1萬元罰款。
2021年以來，昆侖銀行屢次被監管點名。據統計，2021年3月1日，銀保監會系統在一天之內對昆侖銀行西安興慶路支行、秦漢新城支行、未央湖花園支行分別開出罰單。處罰內容包括該行西安未央湖花園支行因辦理銀行承兌匯票業務貿易背景審查不嚴，被陜西銀保監局罰款21萬元;該行西咸新區秦漢新城支行因項目貸款管理不到位被陜西銀保監局罰款28萬元;該行西安興慶路支行因房地產開發貸款項目資本金審核不嚴，被陜西銀保監局罰款23萬元。
隨后在6月6日，中央紀委國家監委公開通報六起違反中央八項規定精神典型問題，其中包括昆侖銀行伊犁分行原黨總支書記、行長帥毅林違規公款送禮等問題。
去年9月18日，銀保監會克拉瑪依監管分局披露，該行克拉瑪依分行及其一支行因瞞報涉刑案件等事由被罰，該分行行長、支行行長等相關責任人員均在處罰行列。
總資產縮表凈利潤下降18%
屢次被監管點名的背后，昆侖銀行自身也面臨著業績增長難題。
在正式更為現名之后，昆侖銀行經營業績呈現穩步增長趨勢。年報顯示，2010年至2015年，昆侖銀行分別實現營業收入11.08億元、23.34億元、38.87億元、56.58億元、73.84億元、62.42億元，歸屬于母公司股東的凈利潤分別為6.89億元、12.34億元、19.44億元、25.85億元、29.25億元、29.39億元。
不過，在2016年昆侖銀行業績出現回落，但很快再次恢復增長。2016年至2020年，昆侖銀行分別實現營業收入52.08億元、54.01億元、67.1億元、71.24億元、59.2億元，歸母凈利潤25.42億元、29.58億元、32.73億元、35.87億元、29.11億元。
其中，在2019年達到更名十年來最高業績之后，2020年昆侖銀行營收凈利雙降，同比分別減少17%、18%。
長江商報記者注意到，拆分營收結構來看，昆侖銀行的利息凈收入、手續費及傭金凈收入均已連續兩年下降。
數據顯示，2018年至2020年，昆侖銀行分別實現利息凈收入59.34億元、42.65億元、39.4億元，兩年間整體降幅約為33.6%。
該行的中間業務萎縮更為明顯，同期，該行手續費及傭金凈收入分別為1.57億元、3179萬元、516萬元，整體降幅約為97%。其中，2020年昆侖銀行手續費及傭金凈收入占該行營收的比例不足0.1%。而2018年和2019年，這一占比分別為2.34%、0.45%。
盡管2020年昆侖銀行在業務及管理費、信用減值損失等方面的支出有所降低，但主要收入規模的減少，使得該行獲利能力下降。
昆侖銀行同時表示，受利差收窄、國際業務收入下降和債券市場巨幅波動的影響，經營業績同比有所下降。
根據中油資本披露數據，2021年上半年，昆侖銀行實現營業收入59.99億元，同比增長11.94%;凈利潤16.52億元，同比下降9.82%。
從資產規模來看，近幾年來昆侖銀行資產擴表速度放緩，但貸款占比有所提升。年報顯示，2018年至2020年末，該行資產總額分別為3511.38億元、3364.84億元、3498.84億元，發放貸款及貸款總額分別為1267.94億元、1461.66億元、1607.96億元。
不過，昆侖銀行的信貸資產質量在城商行中較為優秀。各報告期末，該行不良率分別為1.36%、1.09%、0.95%，其中去年該行不良率在近年來首次降到1%以下。
此外，昆侖銀行的資本水平消耗明顯。2018年至2020年末，該行資本充足率分別為14.57%、14.11%、13.35%，一級資本充足率以及核心一級資本充足率均為13.41%、12.94%、12.18%，近兩年均呈下降趨勢。(記者 蔡嘉)
