今年以來，金融業(yè)強監(jiān)管態(tài)勢持續(xù)。從前11個月整體處罰情況來看，銀行罰單總體呈現(xiàn)出“數(shù)量多、金額大”的特點。
值得注意的是，近年來銀保監(jiān)系統(tǒng)開出的大額罰單逐漸增多，特別是今年以來，百萬元級、千萬元級甚至億元級罰單屢見不鮮。
重量級罰單主要針對哪些領(lǐng)域?《證券日報》記者梳理發(fā)現(xiàn)，收到大額罰單的銀行普遍存在多項違規(guī)，主要集中在信貸資金違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)等領(lǐng)域。
蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟研究中心副主任陶金在接受《證券日報》記者采訪時表示，近年來隨著多項政策實施，房地產(chǎn)市場日趨平穩(wěn)，資金大規(guī)模進入房地產(chǎn)市場的局面得到有效改善。但疫情以來貨幣政策短暫寬松，盡管通過結(jié)構(gòu)性定向工具引導(dǎo)大部分資金進入了實體經(jīng)濟，但仍有一部分資金違規(guī)進入房地產(chǎn)市場，一些地方的房地產(chǎn)價格開始反彈。此時加大房地產(chǎn)金融監(jiān)管力度，主要是為了扼制風(fēng)險過快集中，同時防止政策資金脫實向虛。只有針對相關(guān)違規(guī)行為加強打擊處罰力度，才能杜絕更多的類似情況發(fā)生。
多數(shù)涉及信貸違規(guī)
今年以來，銀保監(jiān)系統(tǒng)對銀行機構(gòu)已累計開具罰單超2000張，且大額罰單頻現(xiàn)。據(jù)統(tǒng)計，前11個月罰單金額已累計突破10億元。其中，單張罰單金額最高超1億元，超千萬元的罰單在10張以上，百萬元級罰單數(shù)量更是超過百張，與去年同期相比近乎翻倍。
具體來看，9月4日，銀保監(jiān)會公布了對5家金融機構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人的處罰決定，處罰金額合計3.2億元。其中，對2家銀行的罰沒金額均超1億元，分別為1.07億元、1.01億元。被罰1.07億元的銀行所涉及的主要違法違規(guī)事實有30項，主要包括違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)繳納土地出讓金提供融資;為“四證”不全的房地產(chǎn)項目提供融資等。而被罰1.01億元的銀行主要違法違規(guī)事實有31項，主要包括向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提供融資，用于償還股東墊付的土地出讓金等。
以8月份為例，銀保監(jiān)會密集公布多張大額罰單。8月28日，銀保監(jiān)會分別對兩家國有大行罰沒5315.6萬元和3920萬元。多名責(zé)任人員被處以警告并處罰款5萬元或終身禁止從事銀行業(yè)工作。從被罰原因來看，主要涉及向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、對小微企業(yè)不當(dāng)收費等23項違法違規(guī)事實，以及因內(nèi)控管理不到位、個人理財資金違規(guī)投資等8項違法違規(guī)事實。
今年2月份，北京銀保監(jiān)局披露的行政處罰信息公開表顯示，某銀行存在19項違法違規(guī)行為，其中13項涉及房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，還有多項與消費貸有關(guān)，被處以合計2020萬元罰款。
從處罰原因來看，《證券日報》記者注意到，收到大額罰單的金融機構(gòu)普遍存在多項違規(guī)，主要集中在信貸資金違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)，包括違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)繳納土地出讓金提供融資;為“四證”不全的房地產(chǎn)項目提供融資;貸前調(diào)查與貸后管理不盡職、貸款實際用途管控不嚴格;違規(guī)發(fā)放個人貸款和信貸資金被挪用等行為。
中國銀保監(jiān)會承德監(jiān)管分局四級調(diào)研員李鳳文在接受《證券日報》記者采訪時表示，銀保監(jiān)系統(tǒng)不斷開出大罰單，說明一些銀行機構(gòu)存在的違法違規(guī)行為是非常嚴重的，并且涉及的金額很大。大罰單不斷增加，說明監(jiān)管的懲處力度在不斷加大，嚴監(jiān)管的態(tài)勢沒有變，整治市場亂象、維護金融穩(wěn)定的決心沒有變。同時也說明，一些銀行機構(gòu)仍然存在不會被發(fā)現(xiàn)的僥幸心理，因而鋌而走險。
監(jiān)管力度將不斷加強
近年來貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)運行一直是監(jiān)管關(guān)注的重點，從今年以來的整體罰單情況看，無論是數(shù)量還是金額，都體現(xiàn)出監(jiān)管力度不斷加強。
李鳳文表示，信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域違規(guī)行為始終是監(jiān)管處罰的重點。原因在于一些銀行在貸款投放及管理上，沒有認真落實好國家的宏觀政策，沒有執(zhí)行好監(jiān)管要求，觸碰了政策底線和監(jiān)管紅線。例如，有的貸款沒有按照合同約定使用，被挪作他用，但銀行沒有及時發(fā)現(xiàn)、采取措施加以糾正和處理。有的貸款繞道用于土地儲備，有的變相進入房地產(chǎn)市場或股票市場，還有對個人發(fā)放的貸款沒有指定用途，導(dǎo)致違規(guī)使用等。
他進一步指出，貸款違規(guī)進入股市、樓市，危害是相當(dāng)嚴重的，不利于資本市場的穩(wěn)健發(fā)展，更不利于房地產(chǎn)調(diào)控政策的有效落實，監(jiān)管部門對此予以嚴厲查處也是正常現(xiàn)象。嚴厲的處罰能更好地起到震懾作用，有利于維護良好的金融市場秩序，有利于防控金融風(fēng)險。
近期金融監(jiān)管層密集發(fā)聲，房地產(chǎn)金融監(jiān)管或?qū)⑦M一步加碼。中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清近日撰文指出，房地產(chǎn)是現(xiàn)階段我國金融風(fēng)險方面最大的“灰犀牛”。央行《2020年第三季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》也強調(diào)，堅持穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預(yù)期，保持房地產(chǎn)金融政策的連續(xù)性、一致性、穩(wěn)定性，實施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度。
銀行業(yè)內(nèi)人士指出，未來金融監(jiān)管趨勢會越來越嚴，監(jiān)管標(biāo)準會越來越高，對違規(guī)違法和不審慎經(jīng)營行為的處罰也會加大，特別是在當(dāng)前監(jiān)管層高度關(guān)注房地產(chǎn)金融“灰犀牛”的背景下，信貸資金違規(guī)進入房地產(chǎn)市場將是未來監(jiān)控重點方向。(彭妍)
