今天好幾位朋友問我，房貸轉(zhuǎn)LPR什么意思?要不要轉(zhuǎn)?再在這里給出一些個人建議，希望能對各位有所幫助。
1、首先什么是LPR利率，在LPR之前房貸利率是怎樣組成?
LPR簡單點(diǎn)說：是18家綜合實(shí)力較強(qiáng)的大中型銀行通過自主報價的方式，確立一個最優(yōu)貸款利率供行業(yè)定價參考。
在LPR之前房貸利率由基準(zhǔn)利率及各地銀行浮動決定。大概意思就是以前由央行決定的基準(zhǔn)利率，目前交給了18家銀行來共同決定，把利率“定價”交給市場化。
2、是不是每個人都必須把房貸轉(zhuǎn)換成LPR?
自2020年3月1日起，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與存量浮動利率貸款客戶就定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換條款進(jìn)行協(xié)商，將原合同約定的利率定價方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價基準(zhǔn)加點(diǎn)形成(加點(diǎn)可為負(fù)值)，加點(diǎn)數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變;也可轉(zhuǎn)換為固定利率。定價基準(zhǔn)只能轉(zhuǎn)換一次，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。已處于最后一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉(zhuǎn)換。存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換原則上應(yīng)于2020年8月31日前完成。
根據(jù)原公告中第二條：金融機(jī)構(gòu)與貸款客戶進(jìn)行轉(zhuǎn)換協(xié)商，筆者看了銀行通知，也提到與銀行協(xié)商轉(zhuǎn)換的客戶，目前并沒有說強(qiáng)制執(zhí)行。
3、以前打折的利率換成LPR怎么辦?
相信這是很多人比較關(guān)心的，按照建行公布細(xì)則，以前房貸利率打折的目前也會折扣一次減免。
首次計(jì)算出來的LPR加點(diǎn)數(shù)值屬于固定變，以后無論LPR如何變化，加點(diǎn)數(shù)值都只會延用，不會浮動。
加點(diǎn)數(shù)值=原合同當(dāng)前的執(zhí)行利率水平-2019年12月發(fā)布的相應(yīng)期限LPR
4、房貸轉(zhuǎn)換成LPR是否劃算?
近幾年的房貸利率呈下降趨勢，但15年后基準(zhǔn)利率便不再變化。反倒是LPR從19年的9月20日—20年的2月20日短短5個月時間內(nèi)降低2次，盡管幅度不大，但頻率較快。
參考一些發(fā)達(dá)國家利率規(guī)律，未來LPR有進(jìn)一步降低預(yù)期。比如隔壁日本，房貸利率僅僅1%不到，像大阪等地更是只有6‰;香港房貸也是低利率化，普遍2%-3%之間。當(dāng)然以上案例僅為參考。
5、房貸如何轉(zhuǎn)換成LPR?
首先要記住，房貸轉(zhuǎn)換LPR的機(jī)會只有一次，只要轉(zhuǎn)了就不能更改，一定要慎重考慮清楚。
目前房貸轉(zhuǎn)換LPR給了兩個方案
1、轉(zhuǎn)為固定利率
是指轉(zhuǎn)換后的利率水平等于原合同當(dāng)前的執(zhí)行利率水平，利率水平在合同剩余期限內(nèi)固定不變。
2、轉(zhuǎn)換為LPR加點(diǎn)形成的浮動利率(個人推薦方案)
是指房貸利率根據(jù)LPR最新報價變化，而原合同第一次計(jì)算出來的加點(diǎn)數(shù)值(原合同打折或者上浮部分)未來保持不變。經(jīng)借貸雙方協(xié)商，可約定利率調(diào)整日為每年的1月1日或貸款發(fā)放日在每年的對月對日。
關(guān)鍵詞： 房貸如何轉(zhuǎn)lpr利率
