今日，中國銀保監會發布一則信美人壽保險相互社(以下簡稱“信美人壽”)的行政處罰決定書。
經查，信美人壽存在以下違法行為：
一、未按照規定使用經批準或者備案的保險條款、保險費率
信美人壽在“相互保”業務中通過產品參數調整的方式改變了產品費率計算方法以及費率計算所需的基礎數據。時任董事長楊帆和時任副總經理兼總精算師曾卓對上述違法行為負有直接責任。
二、欺騙投保人、被保險人或者受益人
信美人壽在“相互保”業務中向保險消費者傳達“相互保”產品依法合規的錯誤信息，以及第一年參與成員分攤金額僅需一兩百元的誤導信息。時任董事長楊帆和時任副總經理兼總精算師曾卓對上述違法行為負有直接責任。
當事人信美人壽、楊帆和曾卓提出陳述申辯，申請免予、從輕或減輕行政處罰：一是針對未按照規定使用經批準或者備案的保險條款、保險費率的行為，信美人壽理解“相互保”業務的參數調整適用原保監會《關于促進團體保險健康發展有關問題的通知》(保監發﹝2015﹞14號)第二條第三款的相關規定。二是針對欺騙投保人、被保險人或者受益人的行為，信美人壽認為關于產品備案的宣傳是對客觀事實的陳述，預估第一年參與成員的分攤金額在一兩百元左右是合理的。三是楊帆認為其并非“相互保”項目的分管領導，其作為董事長的職責不包括日常具體的項目經營管理，不屬于直接負責的主管人員和其他直接責任人員。四是曾卓認為其為“相互保”項目的分管領導而非負責人，不應承擔“相互保”業務開展涉嫌違規操作的執行責任。
經復核認為：一是“相互保”業務中信美人壽通過產品參數調整的方式改變了產品費率計算方法以及費率計算所需的基礎數據，該行為不符合《健康保險管理辦法》第十九條的有關規定，不適用《關于促進團體保險健康發展有關問題的通知》第二條第三款的相關規定。二是“相互保”業務存在未按照規定使用經批準或者備案的保險條款、保險費率的問題，宣傳產品經過備案是向消費者傳達產品依法合規的錯誤信息;“相互保”采用后付費的方式導致分攤金額存在不確定性，向消費者傳達第一年參與成員分攤金額僅需一兩百元的信息存在誤導性。三是從檢查調取的會議紀要和調查筆錄看，楊帆牽頭參與了“相互保”項目的重大決策，曾卓作為“相互保”項目的分管領導，均對違法行為負有直接責任。
綜上，銀保監會決定作出如下處罰：
一是信美人壽未按照規定使用經批準或者備案的保險條款、保險費率的行為，違反了《中華人民共和國保險法》第一百三十五條規定，根據該法第一百七十條規定，對信美人壽處以罰款40萬元;根據該法第一百七十一條規定，對楊帆給予警告并處罰款8萬元，對曾卓給予警告并處罰款8萬元。
二是信美人壽欺騙投保人、被保險人或者受益人的行為，違反了《中華人民共和國保險法》第一百一十六條規定，根據該法第一百六十一條規定，對信美人壽處以罰款25萬元;根據該法第一百七十一條規定，對楊帆給予警告并處罰款5萬元，對曾卓給予警告并處罰款7萬元。
對此，信美人壽表示，作為一家初創的新型保險機構，公司一直努力于普惠金融和共享經濟的實踐探索，本著自助、互助、助人的初心，讓更多消費者享受到保險保障是前進的動力與使命，從未想過、更不會有意欺騙消費者。然而在創新過程中確實還有很多東西需要進一步學習與思考，接下來會加強對各項監管制度的細致研究，與監管保持密切聯系，加強匯報溝通，在業務發展中不斷加深對監管制度和政策的理解。今后也會不忘初心，在監管指導和社會監督下繼續堅持創新，為會員和消費者帶來更好的產品與服務。
