很簡單，很好理解。就是你現(xiàn)在是什么利率?以后都是這個利率。不管國家的利率如何調(diào)整。你的貸款始終執(zhí)行現(xiàn)在的利率水平。那么。你知道你現(xiàn)在的利率水平是多少嗎?如果你并不知道你現(xiàn)在的利率水平。那么你要關(guān)心去看一看。只有知道了，你現(xiàn)在的利率水平。你才能夠更直觀的理解，如何進(jìn)行l(wèi)pr利率的選擇和調(diào)整。
如果你是近十年辦理的房屋，按揭貸款。你的利率可能是4.41%。也可能是5.635%。如果你是4.41%的話。那么說明您按揭貸款辦理的時(shí)間比較早。但并不是說就可以選擇固定利率了。此次的lpr利率轉(zhuǎn)換和您以前的利率高低，沒有直接關(guān)系。要想理解我說的這段話。那么請接著往下看。
浮動利率顧名思義。它是隨著國家的利率調(diào)整，而調(diào)整。國家利率上浮還款額就增加，國家利率下降，還款額就下降。在理解浮動利率的意思之后。大家還要理解兩個概念。
第一。lpr利率是每月的20號都要公布一次。無論有沒有變化。都必須要公布。銀行每年只調(diào)整一次lpr利率。也就是說。即便你選擇了浮動利率。即便國家每個月的lpr利率都不一樣。你仍然每年只有一次lpr利率變動的機(jī)會。而這一次機(jī)會的日期。就在你下一步需要選擇的兩個選項(xiàng)中。選項(xiàng)一。每年的1月1日調(diào)整。選項(xiàng)二。每年的對月對日調(diào)整。
舉個例子。如果你選擇的是每年的1月1日調(diào)整。那么從現(xiàn)在起。一直到今年的11月20日之前。這段時(shí)間。lPR利率無論如何變化。都與你沒有任何關(guān)系。你需要關(guān)心的是12月20日國家公布的最新的lpr利率水平。如果那一天的利率水平是比較低的話。那么你的還款額就會下降。那么有人會問了，比較低的參照值是什么呢?
銀行和你簽約的。并不是簽約當(dāng)天的lpr利率水平。一般銀行會選擇2019年12月20日國家公布的lpr利率水平作為參照物。比如說你的貸款利率是4.41%。而2019年12月20日，國家公布的lpr利率水平是4.8%。那么銀行和你簽約的利率描述為該筆貸款執(zhí)行l(wèi)pr利率減39個基點(diǎn)。
這里又涉及到一個新的概念。基點(diǎn)。一個基點(diǎn)等于0.01%。所以lpr利率減39個基點(diǎn)就等于4.8%-0.39%。記住0.39%這個數(shù)字。因?yàn)樗鼘殡S著你的整個貸款。從你簽約的這一刻起。你的貸款永遠(yuǎn)都是執(zhí)行12月20日公布的最新lpr利率減0.39%。那么如果你選擇每年的對月對日調(diào)整。這個對月對日。指的是你放款的那個月份和日期。
比如說你是2016年5月15號發(fā)放的貸款。那么你每年唯一的一次調(diào)整lpr的時(shí)間為5月15號。你的貸款永遠(yuǎn)都是執(zhí)行4月20日公布的，最新lpr利率減0.39%。而目前為止最新一期的lpr利率是4.65%。如果假定。國家lpr利率在這個基礎(chǔ)上沒有變動的話。你越早執(zhí)行每年的唯一一次調(diào)整lpr利率的機(jī)會。越優(yōu)惠。
現(xiàn)在我要開始說重點(diǎn)了。如果你簽約的時(shí)間是5月1日。而你的放款時(shí)間是5月18日。那么你選擇浮動利率。每年對月對日調(diào)整。你會在5月18號那一天開始享受減0.39%的優(yōu)惠利率。如果你的簽約時(shí)間是5月1日。而你的放款時(shí)間是4月18日。那么你選擇浮動利率，每年1月1日調(diào)整。你會在明年的1月1日那一天開始享受減0.39%的優(yōu)惠利率。我寫的這些看起來很復(fù)雜。但是你用心看了。勝過你在其他平臺看到的零零散散的知識點(diǎn)和建議。我是農(nóng)商銀行掃地僧。說清銀行人員說不清的業(yè)務(wù)。
關(guān)鍵詞： lpr利率有幾種模式
