近日，興業銀行發布2019年業績報告，該報告對興業消費金融股份公司(下簡稱“興業消費金融”)的業績作出了披露。據該業績報告，截止2019年12月31日，興業消費金融實現營收50.35億元，同比增長105.7%，凈利潤10.31億元，同比增長101.4%。
值得關注的是，在業績持續高速增長，貸款余額不斷增加的同時，有報告曾指出興業消費金融或存在資金錯配風險，且當前仍以線下業務為主，線上業務占比較少。此外，現已有的公開數據顯示興業消費金融2016-2018年不良率增高，在投訴網站上被指證存在“爆通訊錄”催收行為。
針對以上問題，中國網財經記者采訪了興業消費金融，該公司稱業績高速增長主要得益于環境利好，公司業務規模持續擴大。針對資金錯配風險，該公司表示將積極構建多元化融資渠道，改善期限錯配，降低流動性風險。此外，興業消費金融當前以線上線下“兩翼齊飛”的發展格局為戰略方向。面對用戶指證爆通訊錄催收，該公司稱“所有催收都在依法合規的情況下開展”。
業績持續高速增長 或存資金錯配風險
據本期報告，截止2019年12月31日，興業消費金融實現營收50.35億元，同比增長105.7%，凈利潤10.31億元，同比增長101.4%。往期報告顯示，興業消費金融2016年-2018年，營業收入分別為6.04億元、10.36億元和24.48億元，凈利潤分別為1.02億元、2.09億元和5.12億元。以上顯示出，興業消費金融自2016年以來，營收凈利均保持高速增長。
業績高速增長對應的是業務量增加，2016-2019年，該公司貸款余額分別為57.14億元、98.70億元、206.94億元和342.60億元。
與此同時，興業消費金融被指出存在資金錯配風險。據此前中誠信國際披露的《興業消費金融股份公司2019年第一期金融債券信用評級報告》(以下簡稱“《報告》”)，興業消費金融目前有同業借款、線上拆解、股東存款和資產證券化幾種融資方式，2018年該公司同業借款占公司融資超過90%，且均為一年內短期借款，成為其最主要的負債來源，整體資產負債期限存在一定的錯配敞口。
興業消費金融對中國網財經記者表示：“業績持續高速增長主要得益于我國消費金融市場的蓬勃發展和政府密集釋放的政策紅利，公司業務規模持續增大。”
對于資金錯配風險，興業消費金融稱：“公司成立初期融資渠道較少，同業拆借為主要的融資方式。同業拆借是消費金融公司重要的資金渠道，公司已建立了豐富的同業授信與拆借合作，同業授信額度逐年提升。此外，2018 年以來公司積極開展各類融資業務，構建多元化融資渠道。迄今為止已累計發行了 3 單公募 ABS，2 單金融債產品。多元化融資體系的構建和使用具有切實的可行性。公司將根據資產負債管理需要，靈活運用上述工具組合，提高資金來源的穩定性，改善期限錯配，降低流動性風險。”
仍以線下業務為主 發力線上屢遭投訴
值得關注的是，興業消費金融布局線上金融已有4年之久。公開資料顯示，自2016年6月，該公司就與杭州行健金融服務外包有限公司合作推出線上貸款“布丁小貸”(該產品當前已停止放款，改為小鯊易貸)。2017年是該公司線上業務開局之年，以“空手到”APP產品為起點，發力線上。此外，“荔枝閃貸”是新浪集團旗下公司新浪普惠聯合興業消費金融推出的現金貸產品，當前該業務疑似停止服務，客服電話無法接通。
但有關數據顯示，興業消費金融仍以線下業務為主。據以上報告，截至2018年末，該公司線下業務貸款余額176.78億元，同比增長88.08%，在總貸款余額中占比為85.43%，同比下降9.81%;線上業務貸款余額30.16億元，在總貸款額中占比為14.57%，同比上升9.81%。
線上業務不僅占比較小，且頻頻被訴。在21CN聚投訴上，興業消費金融投訴量472件，解決率80.72%。被訴主體大多是興業消費金融布局的線上業務 “小鯊易貸”。多名用戶稱“小鯊易貸收取砍頭息、年利率超過24%”等。
關于線上線下業務占比，興業消費金融表示：“公司建立初期，制定了‘深耕線下、發力線上’的業務發展戰略。一方面，立足福建、輻射全國，重點布局線下業務。另一方面，積極探索線上業務，本著審慎、穩健的原則，不斷優化風險模型，在風險可控的情況下逐步放量，打造線上線下“兩翼齊飛”的發展格局。”
公開數據顯示不良率持續升高 被訴“爆通訊錄”催收
業績持續高速增長，貸款余額不斷上升的同時，興業消費金融的壞賬率也不斷升高。公開報告顯示，2016年-2018年，該公司不良貸款余額分別為1.06億元、2.24億元、4.71億元;不良貸款率分別為：1.86%、2.27%、2.28%。
興業消費金融表示：“2019 年，公司貸款資產品質整體保持穩定，從不良貸款率指標來看，為積極響應監管要求，從嚴貸款資產分類管理，公司率先將逾期 90 天納入不良調整為逾期 60 天即納入不良，還原 90 天不良貸款率口徑，2019 年指標優于前兩年水平。”
不良率升高另一面是催收問題逐漸顯現。不斷有投訴人稱“興業消費金融暴力催收”。多名投訴人稱興業消費金融在其不知情情況下私自給通訊錄上的聯系人聯絡。
當前，有關部門嚴厲打擊“違規收集并使用個人信息”的行為。有業內人士對中國網財經記者表示：“若因催收對通訊錄上的非用戶造成騷擾，是存在違規風險的。”
而興業消費金融堅稱：“公司所有催收都在依法合規的情況下開展。公司收集客戶信息均事先征得客戶同意，不存在違規收集客戶信息的行為。同時，公司已邀請第三方專業公司對產品進行測評，測評結果均符合監管要求。”
此外，今年2月底有消息稱興業消費金融接到福建銀保監局窗口指導，要求該公司自2020年1月1日開始，將貸款產品利率調整至24%以下，未來也只能做年化24%以內的產品。興業消費金融表示該消息并不屬實，自 2020 年 1 月起，該公司響應國家“減稅降費”和“普惠金融”號召，主動在行業內率先將將線上、線下貸款利率下降至 24%以內。(記者 楊暢)
關鍵詞： 興業消費金融
