近年來，受行業(yè)轉型、疫情等因素影響，信托業(yè)風險事件率出現(xiàn)走高態(tài)勢，這也使所涉信托公司和行業(yè)聲譽受損。日前，銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布《銀行保險機構聲譽風險管理辦法(試行)》(下稱《辦法》)，保留原兩部指引適用對象的同時，還增加信托公司等作為直接適用對象。
據(jù)不完全統(tǒng)計，2020年，集合信托產(chǎn)品發(fā)生310余起違約事件，涉及違約項目金額逾1600億元，包括新時代信托、四川信托、華信信托、安信信托等公司均出現(xiàn)信托產(chǎn)品違約事件，且涉及違約項目金額較大。
援引信托業(yè)協(xié)會最近一次相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2020年1季度末，信托業(yè)風險項目個數(shù)為1626個，環(huán)比增加79個，增幅為5.11%。2020年1季度末，信托行業(yè)風險資產(chǎn)規(guī)模為6431.03億元，環(huán)比增加660.56億元，增幅11.45%。
2020年11月，央行發(fā)布《中國金融穩(wěn)定報告2020》中提到，少數(shù)信托公司已劣變?yōu)楦唢L險機構，需要予以高度關注。行業(yè)風險事件不斷走高，由此引發(fā)的投資事件也一波未平一波又起，并對信托業(yè)也聲譽造成不良影。因此，信托公司聲譽風險管理水平也逐漸成為市場關注焦點。
在此背景下，2月18日，《銀行保險機構聲譽風險管理辦法(試行)》推出，對包括信托公司在內(nèi)所涉直接試用對象在內(nèi)，都被提出更高要求。
《辦法》要求，董事長或主要負責人為聲譽風險管理第一責任人;在加強聲譽風險應對處置措施部分，《辦法》提出，“積極主動統(tǒng)一準備新聞口徑，通過新聞發(fā)布、媒體通氣、聲明、公告等適當形式，適時披露相關信息，澄清事實情況，回應社會關切”。同時要求商業(yè)銀行、保險公司、信托公司、保險集團(控股)公司主動接受社會輿論監(jiān)督，及時準確公開信息，保障消費者知情權;對引發(fā)聲譽事件或預防及處置不當造成重大損失或嚴重不良影響的相關人員和聲譽風險管理部門、其他職能部門、分支機構等應依法依規(guī)進行問責追責。
一位信托業(yè)內(nèi)人士表示，《辦法》還明確應設立或指定部門作為本機構聲譽風險管理部門，并配備相應管理資源。機制有了，信托公司今后應該更明確地建立這個崗位，凡有輿情要第一時間應對，加強與媒體的聯(lián)系溝通。
銀保監(jiān)會相關負責人表示，近年來，消費者與金融機構之間的糾紛層出不窮，金融機構聲譽風險管理亟待完善。2008年金融危機后，聲譽風險管理也逐漸成為金融機構風險管理體系的重要組成部分。當前金融業(yè)聲譽風險形勢復雜嚴峻，有關制度規(guī)范已不能完全適應新形勢、新變化。因此，銀保監(jiān)會著眼于完善聲譽風險管理制度體系，吸收固化聲譽風險管理良好做法，對原先兩部聲譽風險管理指引進行修訂，制訂《辦法》，形成融合統(tǒng)一的聲譽風險監(jiān)管制度，指導行業(yè)機構加強聲譽風險管理、優(yōu)化完善體制機制、有效防范應對聲譽風險。
該負責人在回答《辦法》主要適用對象是哪些機構提問時表示，《辦法》保留原兩部指引適用對象，即商業(yè)銀行和保險公司。同時，考慮到聲譽風險態(tài)勢和行業(yè)重要性，還增加信托公司、保險集團(控股)公司作為直接適用對象。
對此資管研究員袁吉偉認為，監(jiān)管部門一直重視信托公司的聲譽風險管理，曾在多個監(jiān)管文件中提出相關要求，但是沒有比較完整的監(jiān)管政策體系。金融機構以聲譽和品牌立身，金融消費者的信心對于金融穩(wěn)定具有至關重要作用。近年來，內(nèi)外部形勢不確定性增加，信托公司面臨轉型發(fā)展過程中，尤其需要加強聲譽風險管理。
資料顯示，新《辦法》是由原銀監(jiān)會、原保監(jiān)會分別于2009年和2014年出臺專項聲譽風險管理指引發(fā)展而來，在原有制度基礎上，《辦法》首次明確，聲譽風險管理的“前瞻性、匹配性、全覆蓋、有效性”四項原則。同時，明確機構承擔聲譽風險管理的主體責任，解決聲譽風險管理與業(yè)務經(jīng)營發(fā)展“兩張皮”問題，銀保監(jiān)會及其派出機構依法實施監(jiān)管。
中鐵信托總經(jīng)理陳赤在接受媒體采訪時表示：“《辦法》對于包括信托公司在內(nèi)的金融機構開展聲譽風險管理應采取的四項原則、治理結構各組成部分之間的職責分工進行了劃分，將金融機構應對處置聲譽風險的流程歸納為非常清晰實用的‘八步法’，并對聲譽風險管理的常態(tài)化建設提出了明確的要求。”
《辦法》提出聲譽風險應對處置的八條措施，可簡單概括為：核查事實分清責任、檢視業(yè)務關聯(lián)性、評估補救措施、積極準備新聞口徑、違法違規(guī)問題整改、開展聲譽恢復工作以及依法維護自身合法權益等。
中國網(wǎng)財經(jīng)注意到，《辦法》還要求金融機構要做好聲譽資本積累，加強品牌建設，承擔社會責任。而自2020年開始，中國信托業(yè)擬連續(xù)用五年的時間，開展信托文化教育年、信托文化普及年、信托文化確立年、信托文化深化年、信托文化提升年的主題活動，在全行業(yè)開展信托文化建設工程。業(yè)內(nèi)人士認為，文化建設與品牌建設都是推動聲譽資本積累的重要組成部分，提升聲譽資本這一軟實力也是行業(yè)能夠可持續(xù)發(fā)展的基石。
中國信托業(yè)協(xié)會特約研究員袁田表示，未來信托公司應更加強調(diào)受托人的職責與義務，將信任作為最大的聲譽和品牌來維護和經(jīng)營，將聲譽風險管理自上而下納入企業(yè)戰(zhàn)略管理至員工行為管理的全流程，在監(jiān)管與自律雙重驅動下，通過科學規(guī)范的聲譽風險管理，形成并培育企業(yè)品牌資產(chǎn)和品牌價值，實現(xiàn)信托公司可持續(xù)、高質量發(fā)展。
未來，中國網(wǎng)財經(jīng)持續(xù)關注信托行業(yè)發(fā)展同時，也將積極協(xié)助信托公司完善聲譽風險管理建設，為行業(yè)健康發(fā)展獻力。(記者 鹿凱)
