作為中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“人保集團(tuán)”)金融保險(xiǎn)科技戰(zhàn)略板塊，人保金融服務(wù)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“人保金服”)于2016年順勢(shì)成立。

成立以來，人保金服以集團(tuán)“3411工程”為統(tǒng)領(lǐng)，以打造“保險(xiǎn)科技能力突出的特種部隊(duì)”為定位，目前形成“3+3+1”業(yè)務(wù)布局，在汽車服務(wù)、保險(xiǎn)科技、普惠金融、支付賬戶、大數(shù)據(jù)應(yīng)用、孵化投資等領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)連續(xù)突破。

人保金服副總裁王俊表示，人保金服始終堅(jiān)持服務(wù)主業(yè)、做精專業(yè)，今年上半年業(yè)務(wù)收入、交易額和用戶數(shù)實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)，為主業(yè)公司降賠減損金額同比增長(zhǎng)113%，重點(diǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)板塊已經(jīng)實(shí)現(xiàn)全面市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)。

踐行“保險(xiǎn)+科技+服務(wù)” 布局“3+3+1”業(yè)務(wù)

2016年10月20日，人保金服宣布成立。

人保金服的成立，對(duì)于人保集團(tuán)來說意義重大。人保金服定位于人保集團(tuán)金融保險(xiǎn)科技板塊。它是人保集團(tuán)為順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融和金融保險(xiǎn)科技的發(fā)展趨勢(shì)，以創(chuàng)新組織和創(chuàng)新機(jī)制而成立的全資子公司，也是人保集團(tuán)內(nèi)部唯一的獨(dú)立法人主體“綜合創(chuàng)新基地”。

據(jù)人保金服副總裁王俊介紹，按照“打造集團(tuán)內(nèi)保險(xiǎn)科技能力突出、模塊化的特種部隊(duì)”要求，人保金服聚焦并踐行“保險(xiǎn)+科技+服務(wù)”的商業(yè)模式，主要通過三個(gè)方面布局實(shí)施：一是按照“兩個(gè)開放”原則，單獨(dú)發(fā)起項(xiàng)目公司，孵化保險(xiǎn)科技和生態(tài)的核心板塊;二是積極布局互聯(lián)網(wǎng)和保險(xiǎn)科技基礎(chǔ)設(shè)施，助推集團(tuán)數(shù)字化能力;三是成立保險(xiǎn)科技孵化加速器和孵化加速基金，逐步形成人保金服的孵化投資能力。通過當(dāng)前及今后一個(gè)時(shí)期的深耕布局和創(chuàng)新發(fā)展，構(gòu)建起集團(tuán)內(nèi)產(chǎn)、壽、健、資管等主業(yè)公司自主創(chuàng)新、人保金服協(xié)同創(chuàng)新的大型保險(xiǎn)集團(tuán)立體式的獨(dú)特創(chuàng)新模式。

截至目前，人保金服已完成“3+3+1”業(yè)務(wù)布局。具體來看，在孵化保險(xiǎn)科技和生態(tài)的核心版塊，發(fā)起成立邦邦汽服(2017年12月20日揭牌)，致力成為中國(guó)最大的事故車汽配電商平臺(tái)和最大的修理服務(wù)企業(yè)數(shù)字化連接平臺(tái)，加快構(gòu)筑汽車服務(wù)生態(tài)圈;發(fā)起成立愛保科技(2018年1月30日揭牌)，致力于成為中國(guó)持牌保險(xiǎn)科技估值最高的公司，通過科技創(chuàng)新變革傳統(tǒng)保險(xiǎn)銷售服務(wù)流程，為客戶提供細(xì)分的產(chǎn)品和定制的服務(wù);發(fā)起成立人保小貸(2017年11月27日獲取營(yíng)業(yè)執(zhí)照)，致力于成為最懂保險(xiǎn)的普惠金融服務(wù)商，構(gòu)建以小額分散、閉環(huán)支付和保險(xiǎn)增信為特色的互聯(lián)網(wǎng)線上小貸新模式。

據(jù)邦邦汽服CEO龔?fù)薪榻B，邦邦汽服始終以延伸保險(xiǎn)服務(wù)價(jià)值鏈為目標(biāo)，圍繞“去中介、降成本、優(yōu)體驗(yàn)、強(qiáng)黏性”為核心，從保險(xiǎn)事故件理賠切入，整合運(yùn)營(yíng)人保集團(tuán)線上線下優(yōu)勢(shì)資源，實(shí)現(xiàn)了在保險(xiǎn)、物流、金融三大領(lǐng)域的產(chǎn)業(yè)協(xié)同。在保險(xiǎn)服務(wù)端，通過打造B2b汽配電商平臺(tái)“駕安配”，加快了保險(xiǎn)與汽配產(chǎn)業(yè)鏈的數(shù)字化連接與融合。截至今年上半年，邦邦汽服業(yè)務(wù)范圍已覆蓋全國(guó)36個(gè)省級(jí)及重點(diǎn)區(qū)域的397個(gè)地市，并已與30000余家維修企業(yè)、3000余家配件供應(yīng)商達(dá)成了良好合作關(guān)系，累計(jì)配件報(bào)價(jià)金額已突破300億元。

愛保科技CEO劉偉介紹，在業(yè)務(wù)布局上，愛保科技依托人保集團(tuán)在保險(xiǎn)市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)資源，以車主為入口，以技術(shù)引擎為基礎(chǔ)賦能保險(xiǎn)公司，綜合應(yīng)用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等科技手段，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)全流程、多領(lǐng)域的智能升級(jí)，為車主提供全流程、在線化、智能化、可直達(dá)的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。今年上半年，愛保科技智能定損產(chǎn)品不斷加大技術(shù)攻堅(jiān)力度，相關(guān)技術(shù)指標(biāo)行業(yè)領(lǐng)先;智能風(fēng)控產(chǎn)品應(yīng)用于報(bào)案、查勘、核賠等理賠流程;“車主惠”平臺(tái)服務(wù)種類拓展到30多項(xiàng)，并在全國(guó)50多個(gè)中心城市推廣落地。同時(shí)，劉偉認(rèn)為，愛保科技要通過“保險(xiǎn)+科技+服務(wù)”，打造一個(gè)鏈接保險(xiǎn)公司、消費(fèi)者、生態(tài)合作方的開放平臺(tái)，為B端保險(xiǎn)公司數(shù)字化賦能的基礎(chǔ)上，最終為C端用戶(家庭)提供保險(xiǎn)的綜合解決方案。

人保小貸CEO李向麗介紹，人保小貸立足集團(tuán)和金服發(fā)展普惠金融的戰(zhàn)略部署，聚焦于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)缺乏金融工具連接，類金融保險(xiǎn)業(yè)務(wù)缺乏配套風(fēng)控服務(wù)的痛點(diǎn)，依托集團(tuán)萬億級(jí)保險(xiǎn)生態(tài)，深入開發(fā)千億級(jí)信貸市場(chǎng)，以保險(xiǎn)客戶中“三農(nóng)”和小微企業(yè)等普惠金融客群為服務(wù)對(duì)象，充分運(yùn)用“線上金融科技+線下保險(xiǎn)體系”，構(gòu)建“科技+保險(xiǎn)+信貸”的商業(yè)模式。2019年以來，人保小貸通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)已在全國(guó)26個(gè)省份實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)落地，累計(jì)發(fā)放貸款規(guī)模超過10億元，加權(quán)利率低于12%，平均貸款期限7.4個(gè)月，筆均貸款不超過4萬元。在助推脫貧攻堅(jiān)方面，人保小貸在全國(guó)范圍內(nèi)投放農(nóng)戶貸款資金2億元。

另外，在互聯(lián)網(wǎng)和保險(xiǎn)科技基礎(chǔ)設(shè)施方面，依托集團(tuán)品牌、數(shù)據(jù)、機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，積極布局互聯(lián)網(wǎng)支付，致力于構(gòu)建集團(tuán)金融賬戶體系，大力推進(jìn)支付賬戶平臺(tái)建設(shè)，從支付場(chǎng)景為切入，大力推進(jìn)支付賬戶平臺(tái)建設(shè)，構(gòu)建高效便捷的一體化交易和結(jié)算通道，形成了以客戶為中心的賬戶體系;全力打造應(yīng)用級(jí)大數(shù)據(jù)平臺(tái)，致力于連接、數(shù)據(jù)、智慧體系的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)資源和體系構(gòu)建，通過不斷擴(kuò)大數(shù)據(jù)種類、降低外部數(shù)據(jù)成本，構(gòu)建企業(yè)級(jí)客戶畫像能力，滿足主業(yè)公司對(duì)外部大數(shù)據(jù)的應(yīng)用需求。

而在孵化投資能力形成方面，創(chuàng)設(shè)國(guó)內(nèi)首個(gè)保險(xiǎn)科技創(chuàng)新孵化加速器“保創(chuàng)空間”;與中誠(chéng)信托旗下中誠(chéng)資本聯(lián)合成立基金管理公司“人保創(chuàng)新投”，并正在籌備設(shè)立科技孵化加速基金。

人保金服副總裁王俊總結(jié)表示，人保金服孵化投資的核心板塊，均聚焦賦能保險(xiǎn)主業(yè)，以促進(jìn)集團(tuán)整體效益提升和價(jià)值創(chuàng)造。

賦能主業(yè) 形成集團(tuán)新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)

人保金服副總裁王俊表示，人保金服始終堅(jiān)持“賦能主業(yè)、反哺主業(yè)”，通過科技產(chǎn)品和服務(wù)解決主業(yè)痛點(diǎn)，在全力科技賦能保險(xiǎn)主業(yè)的同時(shí)，逐步形成集團(tuán)新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。

今年以來，面臨新冠疫情帶來的沖擊和復(fù)雜的內(nèi)外部環(huán)境，人保金服強(qiáng)化科技能力，完善商業(yè)模式，推進(jìn)賦能主業(yè)，上半年經(jīng)營(yíng)指標(biāo)從疫情影響中迅速恢復(fù)，4-6月份營(yíng)業(yè)收入環(huán)比增長(zhǎng)明顯，初步形成“V形反轉(zhuǎn)”。

上半年，人保金服為主業(yè)公司降賠減損金額同比增長(zhǎng)113%;服務(wù)集團(tuán)主業(yè)智能外呼量同比增長(zhǎng)19.7倍;服務(wù)主業(yè)銷售人員數(shù)量累計(jì)超過11萬人;應(yīng)用級(jí)大數(shù)據(jù)平臺(tái)為線上化客戶銷售和服務(wù)提供數(shù)據(jù)支持，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)調(diào)用超過百萬次。

同時(shí)，核心板塊強(qiáng)化發(fā)展，主要涵蓋產(chǎn)品層面、業(yè)務(wù)規(guī)模層面及客戶層面。

在產(chǎn)品層面，多個(gè)主要產(chǎn)品形成了產(chǎn)能。其中，邦邦汽服“駕安配”平臺(tái)PICC認(rèn)證配件、邦邦優(yōu)品、商用車大件累計(jì)開發(fā)超過7000個(gè)SKU，直供金額滲透率達(dá)9.05%，與主業(yè)公司在配件精準(zhǔn)化、精細(xì)化上進(jìn)一步協(xié)同，實(shí)現(xiàn)打造事故件全面綜合解決方案。愛保科技“車主惠”平臺(tái)服務(wù)種類拓展到了30個(gè)，并對(duì)接多家新能源車企推進(jìn)新能源車項(xiàng)目落地。人保小貸與主業(yè)公司進(jìn)一步加強(qiáng)數(shù)據(jù)共享與業(yè)務(wù)協(xié)同，“農(nóng)e貸”、“保e貸”和“車e貸”等產(chǎn)品持續(xù)優(yōu)化。支付業(yè)務(wù)針對(duì)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，通過“保險(xiǎn)+支付”的服務(wù)增加保險(xiǎn)觸達(dá)客戶的機(jī)會(huì)和轉(zhuǎn)化率。中元經(jīng)紀(jì)啟動(dòng)UBI車險(xiǎn)項(xiàng)目，積極深耕垂直業(yè)務(wù)場(chǎng)景，目前，累計(jì)合作人保產(chǎn)品400余類，創(chuàng)新合作產(chǎn)品近10種。在機(jī)構(gòu)層面，各業(yè)務(wù)板塊廣泛連接內(nèi)外部資源，整合產(chǎn)業(yè)鏈上下游。駕安配平臺(tái)已覆蓋近400個(gè)地市，活躍修理廠數(shù)量超過1萬家;保創(chuàng)空間搭建保險(xiǎn)科技創(chuàng)新企業(yè)項(xiàng)目庫，已完成超過100家保險(xiǎn)科技項(xiàng)目入庫;人保小貸在貸客戶數(shù)同比增長(zhǎng)930%，獲重慶市小額貸款公司監(jiān)管評(píng)價(jià)最高評(píng)級(jí)3A級(jí)。

在業(yè)務(wù)規(guī)模層面，上半年各板塊業(yè)務(wù)交易量和訂單量同比提升，二季度以來交易額月度環(huán)比穩(wěn)步增長(zhǎng)。駕安配平臺(tái)B2b交易額、M2B交易額6月環(huán)比分別增長(zhǎng)51.1%和47.8%;車主惠訂單總量同比增長(zhǎng)237%，總金額同比增長(zhǎng)468%;人保小貸上半年累放貸款同比增長(zhǎng)近4倍。

在客戶層面，新增用戶同比正增長(zhǎng)，月活躍用戶數(shù)大幅提升，用戶粘性和認(rèn)可度顯著增強(qiáng)。上半年，公司新增用戶數(shù)同比增長(zhǎng)4.2%;其中6月當(dāng)月新增用戶數(shù)同比增長(zhǎng)18.4%，3-6月月活數(shù)平均增速為33%，用戶粘性大幅提升。

另外，科技能力逐步提升。一方面，公司2018年啟動(dòng)的智能數(shù)字營(yíng)銷項(xiàng)目已取得長(zhǎng)足進(jìn)展。上半年已經(jīng)累計(jì)與財(cái)險(xiǎn)12家分公司簽署車險(xiǎn)銷售落地協(xié)議，服務(wù)續(xù)保團(tuán)隊(duì)外呼場(chǎng)景涵蓋車險(xiǎn)保單全生命周期。另一方面，2020年的新一批科技創(chuàng)新項(xiàng)目正在加快落地。同時(shí)，公司啟動(dòng)建設(shè)新媒體建設(shè)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)制，立足打造人保公域流量入口，持續(xù)強(qiáng)化向私域流量池轉(zhuǎn)化的運(yùn)營(yíng)能力。

此外，戰(zhàn)略布局持續(xù)優(yōu)化。一方面，互聯(lián)網(wǎng)支付牌照獲取工作取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，預(yù)計(jì)今年四季度完成交割。另一方面，隨著人保創(chuàng)新投的順利籌建，互聯(lián)網(wǎng)金融投資平臺(tái)構(gòu)建“內(nèi)部自主創(chuàng)新+外部協(xié)同創(chuàng)新”的立體式創(chuàng)新格局邁出新步伐。同時(shí)，也啟動(dòng)了公司“十四五”規(guī)劃編制工作。公司將以制定“十四五”規(guī)劃為契機(jī)和載體，緊密結(jié)合國(guó)家金融保險(xiǎn)政策，結(jié)合國(guó)家規(guī)劃、集團(tuán)規(guī)劃，聚集內(nèi)外部智慧，群策群力謀劃，形成下一階段的發(fā)展戰(zhàn)略。(記者 郭偉瑩)

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