獲客，對(duì)于保險(xiǎn)從業(yè)者來(lái)說(shuō)至關(guān)重要。近日，有網(wǎng)友向中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者反映，一款自稱為“獲客神器”、“展業(yè)神器”的APP——保險(xiǎn)師，可以獲客、簽單，還可以在保險(xiǎn)師APP投保。
中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者進(jìn)一步查證發(fā)現(xiàn)，在保險(xiǎn)師平臺(tái)認(rèn)證后，可通過(guò)保險(xiǎn)師提供的保險(xiǎn)產(chǎn)品鏈接進(jìn)行線上或線下“推廣”，而“推廣”成功后即可獲得相應(yīng)的“推廣費(fèi)”。但在平臺(tái)資質(zhì)方面，保險(xiǎn)師僅為合作第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，保險(xiǎn)師及其從屬的杭州微易信息科技有限公司均無(wú)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介類任一牌照。
注冊(cè)存貓膩
中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者在iOS市場(chǎng)下載保險(xiǎn)師APP并打開(kāi)后，帶有顯著“獲客神器”、“展業(yè)神器”字眼的開(kāi)屏廣告赫然在目。在保險(xiǎn)師的首頁(yè)上，陳列的任一款保險(xiǎn)產(chǎn)品下面，均有“認(rèn)證享高額推廣費(fèi)”字樣。
何為“推廣費(fèi)”?保險(xiǎn)師平臺(tái)的推廣規(guī)則顯示，您注冊(cè)成為保險(xiǎn)師平臺(tái)的用戶可以通過(guò)保險(xiǎn)師平臺(tái)提供的鏈接進(jìn)行線上或線下推廣，凡通過(guò)您轉(zhuǎn)發(fā)的推廣鏈接投保成功的保單，在滿足規(guī)則的條件下，將獲得相應(yīng)的推廣費(fèi)。保險(xiǎn)師平臺(tái)顯示，基礎(chǔ)推廣費(fèi)=保費(fèi)*推廣費(fèi)比例。
如此看來(lái)，獲得推廣費(fèi)的關(guān)鍵首先是要注冊(cè)成為保險(xiǎn)師平臺(tái)用戶。而如何認(rèn)證呢?保險(xiǎn)師機(jī)器人客服表示，目前僅支持在監(jiān)管系統(tǒng)注冊(cè)備案過(guò)的保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的并且持有有效展業(yè)證或者執(zhí)業(yè)證的在職代理人進(jìn)行認(rèn)證審核。
但這一“硬性條件”似乎在某些情況下并不硬性。
在中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者向保險(xiǎn)師人工客服提問(wèn)“怎樣成為保險(xiǎn)師的用戶”后，該人工客服回答為“簽約需要保險(xiǎn)公司沒(méi)有工號(hào)，高中及以上畢業(yè)證書，18-60周歲”。對(duì)于“保險(xiǎn)公司沒(méi)有工號(hào)”進(jìn)一步追問(wèn)是什么意思后，該人工客服表示“不是保險(xiǎn)公司在職的銷售人員”。而機(jī)器人客服先前明確表示為在職代理人。針對(duì)該疑問(wèn)再次追問(wèn)人工客服時(shí)，該人工客服表示“符合要求即可”，并將“簽約需要保險(xiǎn)公司沒(méi)有工號(hào)，高中及以上畢業(yè)證書，18-60周歲”進(jìn)一步重復(fù)。
推廣模式受質(zhì)疑
官網(wǎng)顯示，保險(xiǎn)師從屬于杭州微易信息科技有限公司，該公司創(chuàng)立于2014年，所研發(fā)的保險(xiǎn)師APP是一款移動(dòng)展業(yè)工具，累計(jì)生成計(jì)劃書超16億份，擁有超過(guò)2200萬(wàn)下載用戶數(shù)，幾乎覆蓋國(guó)內(nèi)所有保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)者。
如上所述，用戶可以通過(guò)保險(xiǎn)師平臺(tái)提供的鏈接進(jìn)行線上或線下推廣，若推廣成功則可獲得推廣費(fèi)。有網(wǎng)友向中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者提出質(zhì)疑，該推廣模式與銷售并無(wú)明確界限，實(shí)際上仍是銷售行為。
中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者隨意點(diǎn)擊一款保險(xiǎn)師APP平臺(tái)上的保險(xiǎn)產(chǎn)品，點(diǎn)擊“立即投保”按鈕，即進(jìn)入保費(fèi)試算頁(yè)面，再點(diǎn)擊“立即投保”后，經(jīng)過(guò)健康告知即進(jìn)入投保頁(yè)，完善投保人、被保險(xiǎn)人等信息后，進(jìn)入確認(rèn)支付頁(yè)面。也就是說(shuō)，在投保時(shí)，并未明確跳轉(zhuǎn)到所屬保險(xiǎn)公司的銷售頁(yè)面。
中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息披露顯示，保險(xiǎn)師及其從屬的杭州微易信息科技有限公司均無(wú)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介類任一牌照。保險(xiǎn)師僅為合作第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，而其合作的機(jī)構(gòu)為微易保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司。在保險(xiǎn)師官網(wǎng)也明確標(biāo)識(shí)微易保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)為唯一合作保險(xiǎn)中介公司。
《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》明確，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通信等技術(shù)，通過(guò)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等訂立保險(xiǎn)合同、提供保險(xiǎn)服務(wù)的業(yè)務(wù)。
而《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法(征求意見(jiàn)稿)》強(qiáng)調(diào)機(jī)構(gòu)持牌、人員持證，明確互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的銷售經(jīng)營(yíng)主體必須是保險(xiǎn)行業(yè)的持牌機(jī)構(gòu)，即保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，且要求客戶投保頁(yè)面必須屬于持牌機(jī)構(gòu)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。
北京格豐律師事務(wù)所律師、合伙人郭玉濤曾向中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者分析表示，只要是能夠進(jìn)行保險(xiǎn)合同訂立、保險(xiǎn)服務(wù)提供，那么就必須要符合《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》。反過(guò)來(lái)說(shuō)，如果不能訂立合同，就不算銷售。例如，在某個(gè)網(wǎng)站發(fā)布廣告，但是不能點(diǎn)擊鏈接，不能因此進(jìn)入訂立合同的頁(yè)面，那就是推廣。如果可以點(diǎn)擊進(jìn)入訂立合同的鏈接、頁(yè)面等，不論經(jīng)過(guò)多少環(huán)節(jié)，都應(yīng)該算是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售。他表示，從法律角度來(lái)講，如果沒(méi)有互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)的資質(zhì)，起碼是不當(dāng)從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，甚至可能是違法執(zhí)業(yè)。
存在“炒停”、保費(fèi)試算、保險(xiǎn)產(chǎn)品咨詢行為
《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法(征求意見(jiàn)稿)》同時(shí)明確規(guī)定，具有場(chǎng)景流量?jī)?yōu)勢(shì)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，可以作為“營(yíng)銷宣傳合作機(jī)構(gòu)”，僅限于從事保險(xiǎn)產(chǎn)品展示和說(shuō)明、與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)網(wǎng)頁(yè)鏈接等營(yíng)銷宣傳活動(dòng)。營(yíng)銷宣傳合作機(jī)構(gòu)及其工作人員不得開(kāi)展保險(xiǎn)銷售、保險(xiǎn)產(chǎn)品咨詢、保費(fèi)試算、片面比價(jià)和簡(jiǎn)單排名、代收保費(fèi)、限制保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獲取客戶投保信息等行為。
而中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)師平臺(tái)仍然可以對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品咨詢。例如，中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者打開(kāi)保險(xiǎn)師APP后，隨意點(diǎn)擊了一款“小幸孕母嬰保障計(jì)劃”，并問(wèn)及“孕婦是否可以投保”，保險(xiǎn)師客服隨即回答“孕期未滿28周的身體健康的女性均可以投保”。
同時(shí)，打開(kāi)一款保險(xiǎn)產(chǎn)品后，保險(xiǎn)師平臺(tái)就有“保費(fèi)試算”字樣。而針對(duì)同一被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)師平臺(tái)還可添加2種或以上的投保方案進(jìn)行對(duì)比。
此外，中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者于7月15日14時(shí)左右登錄保險(xiǎn)師APP時(shí)發(fā)現(xiàn)，在該平臺(tái)上對(duì)于一款“媽咪保貝少兒重大疾病保險(xiǎn)”，赫然顯示“7.15日下架”字樣。中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者隨即對(duì)該保險(xiǎn)產(chǎn)品所屬的保險(xiǎn)公司復(fù)星聯(lián)合健康進(jìn)行咨詢，其客服明確告知，公司準(zhǔn)備于7月14日停售該產(chǎn)品，但鑒于市場(chǎng)反饋較好，該款產(chǎn)品目前為繼續(xù)銷售狀態(tài)。
而“炒停”行為歷來(lái)為監(jiān)管機(jī)構(gòu)所禁止。一旦發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司存在產(chǎn)品“炒停”等違規(guī)行為，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)嚴(yán)肅追究保險(xiǎn)公司和有關(guān)人員責(zé)任。
針對(duì)上述無(wú)相關(guān)牌照而從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、推廣模式、用戶注冊(cè)以及保險(xiǎn)師平臺(tái)上存在的“炒停”、保費(fèi)試算、保險(xiǎn)產(chǎn)品咨詢等問(wèn)題，中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者分別致函保險(xiǎn)師相關(guān)人士及公開(kāi)郵箱，截至發(fā)稿未收到任何回復(fù)。(記者 郭偉瑩)
