個人養老金制度來了。11月25日，人力資源和社會保障部宣布，個人養老金制度在北京、上海、廣州、西安、成都等36個先行城市或地區正式啟動實施，標志著我國養老體系第三支柱歷經構想、籌備階段到正式落地執行。
《如何老去》一書作者、醫學博士常青寫道：“今天，醫學必須面對這一新事實：大多數人將活得很長，他們在很高的年齡才會死去。”在此背景下，如何養老就是擺在每個人面前的一道必答題。
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近期，新京報貝殼財經記者隨機采訪了多位60后、70后、80后、90后以及00后五個不同年齡段的市民，有人提前規劃已經過上了體面的退休生活，有人還在摸索著自己的養老規劃圖，有人還未考慮具體的養老事宜。
圖/IC photo
60后：“年輕時沒想過養老問題”
▲張麗 退休工人
如果再讓我年輕一次，我可能會從第一天工作時就拿出錢為養老做準備吧。年輕的時候，沒想過養老問題。那時，單位分房，不用愁房子的問題，公費醫療，不愁看病的問題。
我和老伴兒主要依靠退休金生活。每個月雖夠花，但略有些緊張。每個月定時要去醫院開藥，再加上平時的吃穿用度，退休金就用去大部分了。如果臨時遇到其他花銷，退休金可能就不夠用了，需要動用積蓄。我平時很少理財，主要是在銀行存款， 畢竟對我來說要保本為先。現在也沒必要再單獨弄個賬戶來投資了，畢竟手里的錢不多，需要一些“活錢”傍身來應急。
▲趙淑眉 國企退休職工
退休后感覺生活更瀟灑了。如果沒有疫情，我可能還在到處旅行呢。子女不需要我操心，身體還算硬朗。年輕時也沒專門為養老打算，但添置了一些房產，沒想到房租成了我退休以后重要的收入來源之一。
退休金雖不算多，但基本生活用度足夠；其他收入則主要用于投資。我比較善于接受新鮮事物，除了銀行存款，之前還買過余額寶，現在買了銀行理財，也會定投一些混合類的基金產品。我的心態好，市場好的時候，每年投資收益怎么也比退休金多一些；市場不好的時候，我就權當是沒有過這筆錢。投資收益主要用來提升生活質量、旅行支出等，讓自己身心盡可能保持健康。
70后：“早儲備才能提升生活品質”
▲張紅紅 民企員工
我也是近幾年才開始有養老的意識，覺得真正意義上的養老至少到70歲才算開始。年輕人有時會沖動地要“提前退休”。看看周圍，退休的人有多少能財務自由，家里沒有牽絆的？
我是單身，養老考慮的要素和別人不太一樣。在我的規劃中，能自理時多做養老金儲備，半自理時靠政府、機構提供的居家養老服務，不能自理時就賣了房子進機構養老。以目前的消費，能自理時每月一萬應該是理想狀態，半自理至少需要提升一倍，不能自理我就沒有考慮過了。養老金儲備我是從2017年開始做的，晚了些，目前養老年金目標一百多萬，完成了將近三分一，短期內有些壓力。越早儲備，今后才能輕松提升家庭和自己的生活品質。
▲何美玲 退休職工
我今年剛好50歲，覺得自己還很年輕，退休后想趁著身體好到處走走，別讓退休生活太無聊。養兒防老？我是不會這樣想的，現在年輕人壓力大，自己能過好就可以了。我現在退休金是3000多，要是沒有什么大病，還能踏踏實實過日子。目前也不會感到焦慮，因為身邊的朋友大多也都差不多。
●李愛民 農民工
我還沒有考慮過養老問題，感覺自己任務都還沒完成。等小兒子結婚了就算完成任務了，到時候再慢慢考慮養老。先努力工作幾年，趁著自己還能“干”得動，多掙點錢。等到60歲以后，想掙錢就困難了，到時候就回鄉，一個月一兩千就可以生活得不錯。現在也不焦慮，樂觀一點，高興是一天，不高興也是一天，主要還是保持一個好的心態。
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80后：“不會拘泥于特定的養老理財”
▲王萌 大廠員工
我沒想過養老的問題，眼下排在養老之前的事情還有很多未做，還是得先過好眼前。我正在準備失業備用金。今年大廠裁員的情況眾所周知，雖然目前我暫時“安全”，但也要以防萬一。下一步，還要考慮孩子的“教育基金”。
至于養老，我認為需要到一定的人生階段之后再去考慮，比如孩子上學之后。當前我更需要多賺錢、多攢錢。賺錢就不用說了，就是努力工作。而攢錢就是用閑錢來做投資。我不算是風險偏好特高的投資者，所以投資以銀行理財和基金為主，也在銀行做一些定期存款。
▲任超 金融從業者
我離退休還有20多年，現在考慮養老太早了。目前的任務是多做財富積累，賺取更多的超額收益，因此沒有專門拿出一部分錢來為養老做準備。不是說養老不重要，而是在這20年中，應該如何去為養老做打算，本質上還是投資規劃的問題。
我不會拘泥于特定的養老理財，而是在更寬泛的產品面上，選擇與我的風險承受能力和資產配置相匹配的產品。當然，這些投資未來也可能會對我退休以后的生活有所助益，但做投資本身并不是只為了養老，也為了當前能夠生活得更好。
▲李菲 民企員工
我自工作第一天開始就在考慮未來如何養老的問題了。我在公司的人力資源部工作，對現在各種各樣的養老政策比較了解。
最近各部委推出了個人養老金的相關內容，對我來說還挺有吸引力的。我肯定會開通個人養老賬戶，并按每年12000元的標準頂額存入資金。我正在研究哪個銀行開戶更劃算，這幾天已經有銀行在給我發送優惠短信了。在個人養老金賬戶中，買產品能優惠、賬戶能減稅，何樂而不為呢？除了個人養老金賬戶以外，我也會繼續做其他投資，畢竟個人養老金賬戶中能存入的錢并不多。
90后：“打算在個人養老金賬戶里存點錢”
▲孫欣 項目管理經理
我的工作很忙很累，但還在堅持，希望趁年輕多存點錢，到40多歲就能提前退休。老家在農村，有地有房子，可以種菜養雞，養老生活成本不高。但我也擔心老了之后的看病問題，現在收入不算高，退休后更低，打算在個人養老金賬戶里存點錢，作為以后的醫療資金備用。
▲林夢 高中教師
我是高中老師，有編制，目前沒有考慮過提前退休。一方面，確實熱愛這份工作，另一方面，雖然有編制，但是在小地方，收入不高，平時也沒有其他收入來源，不具備提前退休的條件。目前我沒有為養老做額外投入的打算，工作穩定感覺不太需要為這個問題操心。
▲王子怡 人力資源職員
我對老年生活的標準要求還挺高的，就是父母需要幫忙的時候我能幫上，自己能保持退休前的生活水準。目前我的收入還不能支撐提前退休，估計還是會干到退休年齡。目前還沒有為養老做更多準備，總覺得自己還年輕，可能到40歲左右才會考慮這個問題。
00后：“我還年輕，有很多時間準備”
▲康康 大學生
還沒有考慮過養老問題，后續會提前做養老規劃，買一些養老基金之類的。我覺得50歲算老年，還有大把時間去準備。退休后，可能返聘繼續工作或者給兒女看孩子。在小城市每個月4000元就生活得很好，但希望自己達到1萬元的水平。
▲許子軒 大學生
現在養老、工作壓力很大，而且人均壽命不斷延長，我覺得70歲后才算是老年。在我的計劃中，老了可以生活在鄉下，讀讀書，釣釣魚，感覺很棒。每個月一兩千也就夠了。我還沒有為養老做準備，等工作攢到錢，會買一些養老基金和保險。
▲張伊寧 大學生
我覺得60歲才算是老年人。希望自己退休后能夠全世界旅游，這樣的話，退休后每月5000元錢比較好，我希望自己能夠達到七八千元。不過目前還沒有為養老做準備，沒有什么養老規劃。反正我還年輕，有很多時間準備。
（文中受訪者均為化名）
新京報貝殼財經記者 姜樊 胡萌 潘亦純
編輯 曲筱藝 李錚
校對 薛京寧
