生活中，大部分人都認為把錢存銀行就等于放進了“保險柜”，每月工資一發(fā)，立刻銀行理財，但是讓你“省心又省力”的銀行又真的安全嗎?

真實的案例：

2019年5月，包商銀行因涉及重大信用風(fēng)險，被央行接管一年。消息一出，網(wǎng)上瞬間炸開鍋，央行官網(wǎng)一度因訪問量過大陷入“癱瘓”。

在投二的印象里，銀行被接管還是頭一遭~回去翻翻資料，才知道真是太傻太年輕,原來早在20年前，海南發(fā)展銀行就已面臨信用風(fēng)險的困局，于1998年被勒令關(guān)閉了，成為全國第一家破產(chǎn)的銀行，當(dāng)時存款保障制度還沒有出臺，不少儲戶的錢至今都未完成結(jié)算。。。

為什么銀行理財也會“暴雷”?

想弄清這個問題，大家就要明白自營和代售，說白了銀行和京東賣貨一樣，有自家發(fā)行的理財產(chǎn)品，也會代銷其他家的理財產(chǎn)品，如基金、信托、保險等。通常情況下，銀行自營的理財產(chǎn)品安全系數(shù)較高，收益也普遍低于6%，從名稱上看有很明顯的銀行屬性。

沒看出端倪，想要穩(wěn)妥投資的投資者可以上上“中國理財網(wǎng)”查詢，銀行產(chǎn)品的說明書里有一串以C字開頭的產(chǎn)品登記碼，如果編碼可以查詢到就是自營，否就是代銷。

涉及到代銷產(chǎn)品時大家就需要注意，風(fēng)控、信息不透明都是會出現(xiàn)的問題，真真要出了問題，銀行也不負全責(zé)，畢竟它也只是作為中間商賺了差價的錢，錢拿的少還想讓它擔(dān)全責(zé)，任誰也不干這虧本的買賣。

當(dāng)然也不是說銀行代銷的產(chǎn)品風(fēng)險系數(shù)都高，也是有不少優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品，投二建議大家可以直接去基金公司/證券公司進行購買，“一手房東”的價格更實在，通過銀行購買少不了會收取額外的手續(xù)費和管理費。

金融市場上有仙女，也有妖怪，關(guān)鍵是大多數(shù)妖怪還偽裝成仙女，讓你感覺盛世太平，實際背后暗流涌動。在弄清楚自己買了什么產(chǎn)品后，你還需要弄明白產(chǎn)品的風(fēng)險等級是多少?

這個信息大家可以在理財產(chǎn)品說明書中找到，一般都會標(biāo)注風(fēng)險等級，投二整理投資者風(fēng)險承受等級表格，打擊根據(jù)自身的情況對號入座：(自上而下，收益越來越高，風(fēng)險也越來越大)

如果你是保守型投資者，投資時就要優(yōu)先選擇國債、銀行存款、貨幣基金等低風(fēng)險產(chǎn)品，切記不要因逐利盲目追求和自己風(fēng)險等級不匹配的產(chǎn)品。

說了那么多，怎樣投資銀行理財才是當(dāng)前比較穩(wěn)妥可靠的方式呢?

投二認為分散投資，拒絕投資集中化是個良策。投資市場中，多數(shù)理財小白都選擇自己較為熟悉的投資品種進行投資，而忽略了其背后隱藏的集中性風(fēng)險，導(dǎo)致一旦風(fēng)險爆發(fā)，血本無歸，欲哭無淚。

而學(xué)習(xí)分散投資大家則需要注意以下幾個維度：

1、投資對象分散：說到“分散投資”，很多人首先想到的多選幾個是投資品種，其實這個考慮還不夠全面，并且人們以往對于“分散投資”常常存在“過度分散”、“單一分散”等理解誤區(qū)。雞蛋是不能放在一個籃子里，但也不能每個籃子都放~還有就是有些投資者形式主義的注重了投資品種的多樣化，基金、股票、企業(yè)債券都有涉及，看似分散了風(fēng)險，但尋根追源都投資同一家公司，這種換湯不換藥的投資方式也存在了很強的集中性風(fēng)險。

2、時機分散：在投資理財?shù)倪^程中，所有人都想低買高賣賺取利差，所以找個合適的投資時機成了投資者考慮的一大因素，其實擇時是極其困難的，踏空才是常態(tài)。就拿基金來說，你需要做到就是在它被低估時多進一點，高估時少進或者不進，以此分擔(dān)成本，長期獲利。

3、地域分散：地域風(fēng)險是投資時面臨的常見風(fēng)險之一，這就要求大家在有條件的情況下盡量采取更多元化的投資方式，關(guān)注國內(nèi)不同地區(qū)乃至全球市場的投資品種。

4、期限分散：對于大部分投資者來說，投資既要兼顧收益又要兼顧流動性，這種情況下就需要對中長期資產(chǎn)和短期資產(chǎn)的合理布局。短期標(biāo)項目的好處是比較靈活，方便資金的靈活支配。長期標(biāo)項目收益較高，長時間的封閉期，資金運轉(zhuǎn)較為死板。在辨析長短期項目的優(yōu)劣勢，選擇期限分散，可以更好的幫助大家解決個人資金流問題。