5月16日，廣東廣強(qiáng)律師事務(wù)所高級(jí)合伙人曾杰對(duì)時(shí)代周報(bào)記者表示：“第一，及時(shí)登記自己的投資情況，進(jìn)入最后的法院退賠名單;第二，通過(guò)合法的手段了解，監(jiān)督案件的進(jìn)展;第三，在案件的審判階段，投資人或被害人聘請(qǐng)的代理律師，可依法提出相關(guān)代理意見(jiàn)，維護(hù)投資的權(quán)益。”
5月13日，上海市公安局黃浦分局發(fā)布一則公告，稱根據(jù)投資人報(bào)案，對(duì)華夏信財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)(上海)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“華夏信財(cái)”)涉嫌非法吸收公眾存款案開(kāi)展查處，其設(shè)立“花蝦金融”“華夏投資”均未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，以承諾固定收益為餌，通過(guò)銷售各類理財(cái)產(chǎn)品方式向不特定公眾非法集資。
目前其法定代表人李某、財(cái)務(wù)總監(jiān)王某等12名犯罪嫌疑人已被警方采取刑事強(qiáng)制措施。截至通報(bào)當(dāng)日，公安機(jī)關(guān)已凍結(jié)涉案資金人民幣8500萬(wàn)余元，案件正在進(jìn)一步偵辦中。
5月13日，時(shí)代周報(bào)記者聯(lián)系華夏信財(cái)上海總部，官網(wǎng)上公布的熱線已停機(jī)。5月15日下午，記者趕赴華夏信財(cái)總部辦公樓現(xiàn)場(chǎng)，公司大門緊閉，空無(wú)一人，物業(yè)人員稱該司已撤離。
同日，時(shí)代周報(bào)記者致電上海市公安局黃浦分局咨詢，工作人員表示：“后續(xù)工作主要是追贓、催收和對(duì)業(yè)務(wù)員的處理。追贓中，具體有沒(méi)有挪用資金個(gè)人揮霍還有待偵查。對(duì)業(yè)務(wù)員的處理，我們通過(guò)云端發(fā)給當(dāng)?shù)厥d，再下發(fā)地級(jí)市，當(dāng)?shù)毓簿謺?huì)處理并收繳其提成工資。”
值得注意的是，天眼查數(shù)據(jù)顯示，上市公司冠福控股股份有限公司(002102.SZ)的實(shí)控人林文洪是華夏信財(cái)持股20%的股東，ST冠福因而也被牽扯其中。
警方已立案的情況下，投資者如何維護(hù)自身權(quán)益?
5月16日，廣東廣強(qiáng)律師事務(wù)所高級(jí)合伙人曾杰對(duì)時(shí)代周報(bào)記者表示：“第一，及時(shí)登記自己的投資情況，進(jìn)入最后的法院退賠名單;第二，通過(guò)合法的手段了解，監(jiān)督案件的進(jìn)展;第三，在案件的審判階段，投資人或被害人聘請(qǐng)的代理律師，可依法提出相關(guān)代理意見(jiàn)，維護(hù)投資的權(quán)益。”
半年回款超10億元
5月15日，記者來(lái)到上海市浦東新區(qū)國(guó)耀路211號(hào)C座10樓，華夏信財(cái)官網(wǎng)顯示這是該司總部辦公場(chǎng)所，側(cè)墻貼滿了2015年成立以來(lái)團(tuán)隊(duì)的照片回憶及四周年慶“鼎信通行、肆放未來(lái)”的宣傳語(yǔ)，但現(xiàn)在已人去樓空，只有“華夏信財(cái)”標(biāo)志還留存。
據(jù)華夏信財(cái)官網(wǎng)5月披露最新數(shù)據(jù)，華夏信財(cái)累計(jì)交易金額達(dá)146.18億元，借貸余額為63.4億元，累計(jì)注冊(cè)人數(shù)為922124人，累計(jì)出借人數(shù)為152442人，累計(jì)代償6689.29萬(wàn)元。
華夏信財(cái)2020年4月27日公開(kāi)數(shù)據(jù)，自2019年11月以來(lái)累計(jì)回款約人民幣10億元。
時(shí)代周報(bào)記者從上海市公安局黃浦分局處了解到，目前兌付暫停，華夏信財(cái)不必要的部門已被砍掉，公司原催收部門還在正常運(yùn)營(yíng)，已由警方接管;投資人可根據(jù)通報(bào)進(jìn)行登記備案以便核對(duì)，警方后臺(tái)有投資人數(shù)據(jù)，不登記也不會(huì)影響后續(xù)回款。
據(jù)了解，目前兌付和原兌付方案已暫停，后續(xù)警方主要開(kāi)展追贓、催收以及對(duì)業(yè)務(wù)員的處理，資金會(huì)移交檢察院，最終清退由法院依法進(jìn)行。
平臺(tái)一旦爆雷，P2P的借款人找不到還款平臺(tái)，就可以不用還款嗎?
對(duì)此，上海警方在通報(bào)中明確：借款人使用華夏普惠APP申請(qǐng)貸款所獲取的資金均屬涉案資金，所涉借款人應(yīng)依法履行還款義務(wù)。
此外，5月15日晚，華夏信托也發(fā)布公告表示：“目前催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)穩(wěn)定催收，警方有序開(kāi)展‘華夏信財(cái)案’查處，才是最大限度挽回投資人損失的最大保障。警方若真的停止偵辦‘華夏信財(cái)案’，只會(huì)讓前述人員(涉嫌違法犯罪的業(yè)務(wù)門店相關(guān)人員)逍遙法外，并不會(huì)讓投資人獲益，相反會(huì)使投資人的合法權(quán)益嚴(yán)重受損。”
非法吸存or集資詐騙?
5月17日，一位華夏信財(cái)廣州出借人告訴時(shí)代周報(bào)記者，如若華夏信財(cái)涉嫌挪用、假標(biāo)等嚴(yán)重違規(guī)，立案無(wú)可厚非。兌付持續(xù)進(jìn)行中，華夏信財(cái)為何涉嫌非法吸存?
華夏信財(cái)去年離職的一位員工告訴時(shí)代周報(bào)記者：“P2P公司大多以高回報(bào)吸引投資再放貸，后期貸款收回陷困境，就會(huì)爆雷，一旦陷入兌付危機(jī)，很難擺脫被刑事追責(zé)的命運(yùn)，大多會(huì)以涉嫌非法吸存罪被調(diào)查。”
上海新古律師事務(wù)所主任王懷濤律師向記者解釋道：“非法吸存全稱是非法吸收公眾存款罪，是非法集資類犯罪的一種。非法集資不是罪名，而是一類罪名的集合，包括非吸、集資詐騙等罪名。”
時(shí)代周報(bào)記者了解，華夏信財(cái)案只是當(dāng)前網(wǎng)貸行業(yè)現(xiàn)狀的縮影，當(dāng)前大多數(shù)P2P平臺(tái)，爆雷多因存在資金池設(shè)計(jì)，由此導(dǎo)致的資金和期限錯(cuò)配，加之借款人大規(guī)模逾期導(dǎo)致的資金鏈斷裂，這類平臺(tái)往往有真實(shí)的借款標(biāo)的，資金流向主要用于公司運(yùn)營(yíng)、還本付息和對(duì)外出借。
5月16日，曾杰告訴時(shí)代周報(bào)記者：“這類行為一般不會(huì)被認(rèn)定為集資詐騙罪中的‘非法占有目的’，故大多數(shù)這類P2P平臺(tái)涉嫌的非法集資問(wèn)題，警方立案都是非法吸存定性，而不是更嚴(yán)重的集資詐騙。”
同時(shí)，曾杰表示，“當(dāng)然，公安機(jī)關(guān)會(huì)在后續(xù)的偵查中，進(jìn)一步邀請(qǐng)專業(yè)機(jī)構(gòu)介入，審查資金流向，在很多非法集資案件中，如果出現(xiàn)虛構(gòu)事實(shí)，非法占有集資款的事實(shí)和證據(jù)，警方也存在改變罪名為處罰更重的集資詐騙罪的可能性”。
5月14日，ST冠福在互動(dòng)易平臺(tái)回應(yīng)此事，華夏信財(cái)只是公司實(shí)控人林文洪投資參股的企業(yè)，與公司無(wú)關(guān);據(jù)林文洪先生告之，其只是財(cái)務(wù)投資人，沒(méi)參與集資和放款業(yè)務(wù);公司不存在因林文洪投資的華夏信財(cái)出現(xiàn)問(wèn)題而面臨退市風(fēng)險(xiǎn)的可能性。
5月17日，一位廣州華夏信財(cái)投資人發(fā)出疑惑：“上市公司冠福是否需要為華夏信財(cái)承擔(dān)兜底責(zé)任?”
5月16日，曾杰向時(shí)代周報(bào)記者表示：“從法律上說(shuō)，兩家公司是獨(dú)立的企業(yè)，只是在股東關(guān)系上存在關(guān)聯(lián)。而作為P2P平臺(tái)的普通股東，需要在其出資范圍內(nèi)承擔(dān)平臺(tái)退賠責(zé)任。”
