昆侖銀行近日因違反反洗錢相關(guān)規(guī)定被人民銀行處269萬元罰款，此前該行下屬分支機(jī)構(gòu)因瞞報涉刑案件等被銀保監(jiān)處罰。
作為中石油集團(tuán)旗下銀行金融機(jī)構(gòu)，昆侖銀行股份有限公司(下稱昆侖銀行)致力于建設(shè)能源領(lǐng)域最具競爭力的一流特色化商業(yè)銀行。不過，該行近幾年業(yè)績波動較大，2021年下半年還多次遭監(jiān)管處罰。
近日，昆侖銀行因違反反洗錢相關(guān)規(guī)定被人民銀行處269萬元罰款。此前，該行下屬分支機(jī)構(gòu)因內(nèi)部管理不到位致使發(fā)生員工挪用資金案件以及瞞報涉刑案件被銀保監(jiān)罰款95萬元。
據(jù)中國裁判文書網(wǎng)信息，公訴機(jī)關(guān)指控及法院一二審查明，2016年5月至2019年6月期間，該行下屬分支機(jī)構(gòu)一員工通過虛構(gòu)能夠幫助購買銀行內(nèi)部高額理財產(chǎn)品等方式，先后騙取多名被害人共計約229.95萬元。
《投資時報》研究員注意到，昆侖銀行近幾年個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛。2020年銷售個人理財產(chǎn)品達(dá)1060億元，較2016年增長115.51%。
昆侖銀行近幾年業(yè)績波動也較大。2021年上半年凈利潤為16.52億元，同比降9.83%，2020年凈利潤同比降18.86%。
據(jù)工商信息，2021年下半年，昆侖銀行董事會和監(jiān)事會人員也發(fā)生較大變動。
《投資時報》就上述監(jiān)管處罰、凈利潤下降、董事會人員變動等問題向昆侖銀行發(fā)送了溝通函，截至發(fā)稿尚未收到回復(fù)。
屢遭監(jiān)管處罰
昆侖銀行2021年底收到中國人民銀行的一張大額罰單。
2022年1月11日，中國人民銀行公告，2021年12月30日，中國人民銀行烏魯木齊中心支行對昆侖銀行處269萬元罰款，違法行為類型是違反反洗錢相關(guān)規(guī)定。
同時被處罰的還有昆侖銀行兩任行長。時任昆侖銀行行長佐衛(wèi)和時任昆侖銀行副行長、行長何放皆對違反反洗錢相關(guān)規(guī)定的行為負(fù)有責(zé)任，分別被處1萬元罰款和4.5萬元罰款。
工商信息顯示，2021年8月16日，昆侖銀行董事兼總經(jīng)理由佐衛(wèi)變更為何放。昆侖銀行2020年年報顯示，2020年11月，何放代為履職行長，佐衛(wèi)任職行長的時間為2017年6月—2020年10月。
除了被中國人民銀行處罰，2021年下半年，昆侖銀行下屬分支機(jī)構(gòu)還多次被銀保監(jiān)部門處罰。
中國銀保監(jiān)會網(wǎng)站信息顯示，2021年9月16日，銀保監(jiān)會克拉瑪依監(jiān)管分局對昆侖銀行克拉瑪依分行勝利路支行作出罰款五十萬元的行政處罰決定，主要違法違規(guī)事實(案由)為：內(nèi)部管理不到位，致使發(fā)生員工挪用資金案件。同時，銀保監(jiān)會克拉瑪依監(jiān)管分局當(dāng)天還對昆侖銀行克拉瑪依分行作出罰款四十五萬元的行政處罰決定，主要違法違規(guī)事實(案由)為：瞞報涉刑案件。
當(dāng)日，銀保監(jiān)會克拉瑪依監(jiān)管分局還對王薇祁作出禁止終身從事銀行業(yè)工作的行政處罰決定，主要違法違規(guī)事實(案由)為詐騙、挪用客戶資金。
據(jù)中國裁判文書網(wǎng)信息，法院一審判決原昆侖銀行克拉瑪依區(qū)分行勝利路支行員工王薇祁犯詐騙罪和挪用資金罪，判處有期徒刑十三年，二審維持原判。
判決書顯示，2016年5月至2019年6月期間，王薇祁利用銀行工作人員身份，通過虛構(gòu)能夠幫助購買銀行內(nèi)部高額理財產(chǎn)品、辦理銀行免息貸款等方式，先后騙取多名被害人共計約229.95萬元。此外，2019年6月21日，王薇祁利用其擔(dān)任昆侖銀行克拉瑪依分行勝利路支行綜合柜臺業(yè)務(wù)員的職務(wù)便利，將在該行辦理轉(zhuǎn)賬支票業(yè)務(wù)的客戶資金37.69萬元轉(zhuǎn)入其丈夫的昆侖銀行卡中，后經(jīng)多次轉(zhuǎn)賬，將其中29.15萬元用于網(wǎng)絡(luò)賭博。2019年6月26日，王薇祁向其單位負(fù)責(zé)人投案，后其家人向該行退賠現(xiàn)金37.69萬元。
昆侖銀行財報顯示，該行近幾年個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。2016年—2020年，該行銷售個人理財產(chǎn)品分別為491.85 億元、515.18 億元、657.99 億元、829.65 億元、1060億元，同比分別增長53.66%、4.74%、27.72%、26.09%、27.76%。除了2017年，其余四年皆保持較高增速。
除了前述處罰，2021年8月30日，銀保監(jiān)會克拉瑪依監(jiān)管分局也對昆侖銀行克拉瑪依分行作出罰款二十五萬元的行政處罰決定，主要違法違規(guī)事實(案由)為：在開展小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)中“附加不合理貸款條件”，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。
業(yè)績波動較大
昆侖銀行有多項財務(wù)數(shù)據(jù)的表現(xiàn)也不理想。
據(jù)昆侖銀行2021年三季度信息披露，當(dāng)年第三季度末，該行流動性指標(biāo)之一的凈穩(wěn)定資金比例為104.74%，較2020年末下降4.19個百分點。2021年上半年末，該行凈穩(wěn)定資金比例更一度降至101.19%，逼近100%的監(jiān)管紅線。
業(yè)績方面，據(jù)中油資本(000617.SZ)2021年半年報，昆侖銀行2021年上半年營收為59.99億元，同比增11.94%，不過，凈利潤為16.52億元，同比降9.83%。
昆侖銀行2020年年報信息顯示，該行最大股東為中國石油集團(tuán)資本有限責(zé)任公司，持股比例為77.09%。據(jù)工商信息，中國石油集團(tuán)資本有限責(zé)任公司為中油資本全資子公司。中油資本則由中國石油天然氣集團(tuán)有限公司持股77.35%。
昆侖銀行財報顯示，前幾年該行業(yè)績也起伏較大。
2018年—2020年，該行營收分別為67.1億元、71.24億元、59.2億元，同比分別增24.24%、6.17%、-16.9%;凈利潤分別為32.75億元、35.89億元、29.12億元，同比分別增10.34%、9.59%、-18.86%。
同時，該行前幾年凈息差不斷下降。據(jù)昆侖銀行2020年年報，該行2018年—2020年凈息差分別為1.90%、1.49%、1.30%。
對于2020年業(yè)績下降，昆侖銀行在2020年年報中稱，受利差收窄、國際業(yè)務(wù)收入下降和債券市場巨幅波動的影響，該行經(jīng)營業(yè)績同比有所下降。
當(dāng)年該行利息凈收入為39.4億元，同比降7.62%;投資收益為10.47億元，同比降60.93%。
《投資時報》研究員注意到，昆侖銀行的資產(chǎn)規(guī)模近幾年也沒有保持持續(xù)上漲態(tài)勢，而是起伏不定。
據(jù)中油資本2021年半年報，2021年上半年末，昆侖銀行資產(chǎn)為3359.72億元， 較期初3504.7億元下降4.14%。而據(jù)昆侖銀行財報，該行資產(chǎn)2018年末曾達(dá)到3511.38億元，2019年末則降至3364.84億元。
中油資本2021年半年報還顯示，因金融借款合同糾紛，昆侖銀行于2016年5月向新疆高院分別提起訴訟，請求被告秦皇島東奧燃料銷售有限公司(下稱東奧燃料)、中石油鐵建油品銷售有限公司償還逾期貸款本息。涉案金額約為1.01億元。新疆高院于2017年10月判決昆侖銀行勝訴。東奧燃料于2018年1月由法院裁定進(jìn)入破產(chǎn)程序，2021年5月7日，法院批準(zhǔn)破產(chǎn)重整草案，昆侖銀行后續(xù)將按批準(zhǔn)的破產(chǎn)重整草案受償。
《投資時報》研究員還注意到，2021年下半年，昆侖銀行董事會和監(jiān)事會人員發(fā)生較大變動。
工商信息顯示，2021年8月16日，昆侖銀行有5名董事和3名監(jiān)事退出，新增7名董事、2名監(jiān)事以及1名監(jiān)事會主席，同時，董事長和行長皆更換。其中，原監(jiān)事王忠來成為新任董事長。
據(jù)昆侖銀行2020年年報信息，王忠來2017年1月—2020年12月任監(jiān)事長，2020年10月任黨委書記。(田文會)
關(guān)鍵詞： 反洗錢 昆侖銀行 銀保監(jiān) 監(jiān)管處罰
