近日，普華永道發(fā)布《2020年三季度保險(xiǎn)行業(yè)合規(guī)監(jiān)管分析》。數(shù)據(jù)顯示，2020年三季度，銀保監(jiān)系統(tǒng)共開(kāi)出359張監(jiān)管處罰罰單，罰單總金額達(dá)4614.42萬(wàn)元，涉及109家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。
壽險(xiǎn)公司罰單數(shù)量和金額環(huán)比大幅增長(zhǎng)
從季度處罰數(shù)據(jù)趨勢(shì)來(lái)看，三季度處罰金額均低于二季度和一季度，但罰單數(shù)量較二季度有所攀升。
從機(jī)構(gòu)類(lèi)型來(lái)看，2020年三季度，24家壽險(xiǎn)公司共收到128張罰單，占三季度罰單總量的比例為35.65%，罰單數(shù)量遠(yuǎn)高于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，躍居罰單數(shù)量第一位。而24家壽險(xiǎn)公司的罰款金額合計(jì)為1311.30萬(wàn)元，占比28.42%，罰單金額位居第二位。
有關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，2020年二季度，壽險(xiǎn)公司共收到75張罰單，罰單金額總計(jì)為944萬(wàn)元。而相比二季度，三季度壽險(xiǎn)公司無(wú)論在罰單總額還是罰單數(shù)量方面都大幅度增加。普華永道分析顯示，以上增長(zhǎng)暗示壽險(xiǎn)公司違規(guī)現(xiàn)象具有抬頭的趨勢(shì)。
在針對(duì)壽險(xiǎn)公司的處罰中，由于壽險(xiǎn)公司“業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)”而開(kāi)出的罰單金額仍為壽險(xiǎn)季度之首。另外，其他罰單的三大原因分別是“未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)費(fèi)率”、“給予投保人保險(xiǎn)合同以外的利益”、“欺騙投保人”。此外，相較于二季度，“未經(jīng)批準(zhǔn)擅自變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所”這一原因首次上榜列為前五，成為三季度壽險(xiǎn)公司罰款的又一大根因。
普華永道分析顯示，2020年三季度的處罰類(lèi)型除常見(jiàn)的警告、責(zé)令整改、罰款等，還出現(xiàn)一例因“在任職資格申請(qǐng)材料中未如實(shí)反映曾受到保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)行政處罰”而導(dǎo)致高管任職資格的撤銷(xiāo)。
財(cái)險(xiǎn)公司方面，2020年三季度，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司罰款金額達(dá)到2166.5萬(wàn)元，占比46.95%;罰單數(shù)量101張，占比28.13%。從趨勢(shì)上來(lái)看，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司收到的罰單數(shù)量和罰款金額較一、二季度略有下降。但從罰款金額來(lái)看，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司已經(jīng)連續(xù)三個(gè)季度收到最多罰款。
三大頑疾難除
按照罰單數(shù)量排名，2020年三季度前三大違法違規(guī)事由為“編制、提供虛假資料”、“給予投保人保險(xiǎn)合同以外的利益”以及“虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)”三大保險(xiǎn)業(yè)舊疾、頑疾。同時(shí)，通過(guò)具體表現(xiàn)形式，可見(jiàn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違規(guī)手段花樣百出，亂象叢生。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020年三季度因“編制、提供虛假資料”開(kāi)出的罰單數(shù)量為62張，具體表現(xiàn)形式包括，編制、提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件、資料;理賠業(yè)務(wù)系統(tǒng)記錄虛假時(shí)間信息;車(chē)輛保險(xiǎn)承保資料虛假;虛增會(huì)議費(fèi);資本虛增;虛列廣告費(fèi)、業(yè)務(wù)及管理費(fèi);虛構(gòu)勞務(wù)派遣人員、外包勞務(wù)費(fèi)。
而因“給予投保人保險(xiǎn)合同以外的利益”開(kāi)出的罰單數(shù)量為48張，具體表現(xiàn)形式包括，通過(guò)虛列費(fèi)用給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益變相突破報(bào)批費(fèi)率水平;投保人通過(guò)微信向公司支付保費(fèi)及稅務(wù)，后公司業(yè)務(wù)員通過(guò)微信轉(zhuǎn)賬向投保人返現(xiàn)等少收保費(fèi)、返費(fèi)情況;向投保人支付旅游費(fèi);向投保人返還傭金款。
另外，因“虛列中介業(yè)務(wù)”開(kāi)出的罰單數(shù)量為37張，具體表現(xiàn)形式包括，虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用;直接業(yè)務(wù)虛掛在個(gè)人保險(xiǎn)代理人名下，作為中介業(yè)務(wù)提取手續(xù)費(fèi);直銷(xiāo)業(yè)務(wù)虛掛保險(xiǎn)銷(xiāo)售有限公司代理渠道，虛掛保單。
普華永道表示，對(duì)于不少受罰保險(xiǎn)公司，針對(duì)虛假、不真實(shí)的數(shù)據(jù)和材料的處罰屢錯(cuò)屢犯、屢禁不止，機(jī)構(gòu)不僅需要支付罰款，還有可能面臨其他更嚴(yán)重的行政處罰，如停止業(yè)務(wù)、撤銷(xiāo)高管任職等，也會(huì)造成極其不良的聲譽(yù)影響，降低客戶(hù)對(duì)公司的信任和粘性。普華永道建議，公司應(yīng)在上述領(lǐng)域加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)及合規(guī)內(nèi)控的管控力度、建立良性的管理機(jī)制，確保合規(guī)及業(yè)務(wù)有效融合、聯(lián)動(dòng)一二三道防線形成閉環(huán)的監(jiān)督體系，進(jìn)一步加強(qiáng)考核及問(wèn)責(zé)，并應(yīng)用自動(dòng)化的合規(guī)工具提前預(yù)警以及及時(shí)發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)過(guò)程中的合規(guī)問(wèn)題，為公司的健康持續(xù)發(fā)展提供保證。(記者 郭偉瑩)
