自2021年以來，無錫金融主管部門和各大金融機構堅持以“首貸戶”為抓手，著力擴大小微企業服務覆蓋面，先后創新推出“金融顧問伴成長”三年計劃，研發上線全省首款普惠金融貸款碼——“惠貸碼”，部署落實銀行業首貸擴面專項行動，已累計新拓小微企業首貸戶6926戶，投放首貸247.5億元，為社會經濟提供了有效的發展動力。
一封倡議書激起層層金融漣漪
尊敬的小微企業主和個體工商戶朋友：為扎實開展黨史學習教育“我為群眾辦實事”實踐活動，聚焦市場主體需求和人民群眾期盼，優化普惠金融服務，提高首貸獲得率，擴大小微企業信貸服務覆蓋面，培育和激發市場主體活力，進一步推動小微企業金融服務高質量發展，江蘇銀保監局在全省范圍內組織開展銀行業首貸擴面專項行動，我市已于近日啟動該項工作……
前不久，一封無錫市銀保監分局發出的《“首貸擴面專項行動”倡議書》讓不少小微企業歡呼雀躍，紛紛感嘆金融“及時雨”要來了。信中強調，將在“百行進萬企”系列活動基礎上篩選出有融資需求的無貸戶，進一步結合環保評級、行業分類、產業政策等因素，篩選出首批有效無貸戶名單9612戶，納入“首貸對接平臺”對接范圍。
信中同時要求，根據對接名單，逐戶確定對接銀行及對接人員。并通過實地走訪對接，對接銀行主動聯系企業，實地了解生產經營和融資需求情況，通過江蘇省銀行業協會微信公眾號“首貸對接平臺”填寫首貸對接情況調查問卷。同時，提供融資解決方案，對接銀行對有融資需求且符合授信政策的無貸戶及時提供針對性融資解決方案。對不符合授信條件的企業，深入剖析原因，積極回應綜合金融服務訴求。
無錫銀保監分局相關部門負責人表示，本地金融主管部門每年初篩選出當年需對接的企業名單，發送至銀行機構對接。各銀行機構持續跟進前期對接未成功無貸戶，定期回訪了解其經營狀況的動態變化，對達到本行準入標準的及時提供融資，加快小微企業從無貸戶向首貸戶的有效轉化。
銀行機構各顯神通幫扶小微企業
“發令槍”響起，無錫的金融機構立刻行動起來。
農業銀行無錫分行重磅新推“首戶e貸”。初創階段的小微企業生產、經營、流通、財稅等數據積累不足，成為銀行發放首筆貸款的堵點。為此，農業銀行創新引入工商等外部數據，運用數字化轉型成果，提升對小微企業信用及風險的綜合評判效能，有效降低銀企信息不對稱。“首戶e貸”靠前精準服務“首貸戶”小微企業，采用純信用用信方式，可實現對工商注冊一年以內小微企業的貸款支持，實現“開戶即可貸”。1-8月，該分行新拓展普惠型小微企業法人貸款989戶，其中首貸戶484戶，占比達48.94%。
郵儲銀行無錫市分行以優質服務贏得“首貸戶”信賴。針對小微企業金融需求特點，在客戶準入、業務流程、擔保形式等關鍵環節進行流程優化，量身打造普惠產品，真正意義上讓小微企業“進得來”“貸得到”。該分行金融顧問經客戶介紹，得知宜興市某配送有限公司有貸款需求，立即上門與客戶對接。該企業為美團外賣平臺宜興區代理，正處于快速成長期，但由于平臺結算機制需墊付騎手工資，資金較為緊張。為此，金融顧問為其推薦了“小微快捷貸”產品。企業負責人從未申請過銀行貸款，與銀行的第一次“觸電”，就獲得了411萬元的資金支持，充分感受到了小微金融服務的提質增效。
浙商銀行無錫分行精準服務小微園區“新入園企業”。該分行把普惠金融服務聚焦在小微園區，傾力打造了一攬子綜合金融服務方案，配套提供小微資產池、租賃融資等多項特色金融服務。為解決新入園企業融資難題，針對性推出“標準廠房貸”，包括“按揭貸”“置換貸”“周轉貸”“提額貸”“租金貸”五個子產品，最大程度滿足小微企業從入園前期的廠房購置或租用及入園后的生產、采購、研發和銷售等中后期環節的全方位資金需求。截至8月末，該分行已為11個小微園區配套“標準廠房貸”授信總額15.4億元，為200戶園區小微企業發放貸款7.74億元，其中首貸戶127戶。
實在效果讓小微企業舒心安心
“惠貸碼”的推出是服務小微企業的又一創新舉措。激活了無錫普惠金融的“一池春水”，深受廣大小微企業和個體工商戶的歡迎。無錫市飛日商貿有限公司負責人表示：“原來有融資需求時，面對面廣量大的銀行機構，有時無所適從，不知道到哪家貸款，也不知道怎么貸款。‘惠貸碼’推動銀行機構下沉服務，變‘被動’為‘主動’，變‘坐商’為‘行商’，并提供針對性精準性金融服務，真正讓金融服務送到了家門口。”經過逐步推廣，“惠貸碼”成效明顯，截至8月，已累計收到融資申請101戶、2.83億元，21家銀行搶單成功。其中，已授信提款29戶、7765萬元，另有55戶企業正在積極對接中。
“為提升時效性持續性，‘惠貸碼’針對性設置了三項機制，確保金融服務有力有效。”無錫銀保監分局工作人員介紹，三項機制對銀行來說既是約束也是激勵，能夠更好地調動銀行機構做好普惠金融工作的積極性主動性。
據了解，通過銀行搶單制，允許銀行參與搶單，搶單成功的銀行可獲取客戶聯系人信息。企業通過“惠貸碼”提出融資申請就有機會獲得3家銀行的上門服務，有效提高融資成功率。“一三十”限時制。企業發布融資需求后，系統會在1日內確定對接銀行，銀行在3日內主動聯系客戶，在10日內決定是否準予授信。若“惠貸碼”全部對接銀行均暫時不能授信，則由后臺直接將該客戶信息推送給基本戶開戶行，并納入“金融顧問伴成長計劃”，由基本戶開戶行長期關注，切實提升金融服務的可持續性。 (朱尊)
