近日，消費金融公司業績陸續公布，美凱龍(601828.SH)在年報中披露了海爾消費金融有限公司(下簡稱“海爾消費金融”)2020年業績數據。值得關注的是，消費金融行業多家公司出現業績增速放緩，而海爾消費金融營收凈利及資產總規模出現下降。
關于2020年營收凈利雙降，海爾消費金融稱“內部原因是公司內部戰略的調整，2020 年公司穩步推進資產結構優化和業務轉型，持續關停風險不穩定業務等。外部原因主要還是受民間借貸利率新規和疫情影響。”
“訴訟量排行業首位、不良率、與期待科技合作”等相關問題，海爾消費金融未作回應。
對于消費金融行業是否受民間借貸利率影響，業內專家表示：“民間借貸新規對金融機構有一定指導意義。新規下發后，一些消費金融機構的借貸利率出現了大幅下降，因此營業收入和凈利潤出現大幅度波動，導致財報變臉。”
業績數據全線下滑
據財報，海爾消費金融2020年營收11.76億元，同比下降15.33%，凈利潤為1.23億元，同比下降40%。已公布業績數據的13家持牌消費金融公司中，多家消費金融公司出現業績增速放緩但保持同比增長，而海爾消費金融出現營收凈利雙降，凈利潤驟降四成。
值得關注的是，該公司總資產連續兩年下降。此前公開數據顯示，截止2019年底時，海爾消費金融總資產同比減少12.75%。2020年，海爾消費金融總資產為101.5億元，同比降1.40%。
中國網財經記者采訪了海爾消費金融：“如何看待業績全線下滑及連續兩年總資產下降?如不違規，可否告知公司線上線下業務占比為何?2020年疫情對線下業務是否產生重大不良影響?線上助貸渠道監管趨嚴，對公司2020年業績影響幾何?”
對于上述系列問題，海爾消費金融僅表示：“兩方面原因，內部原因是公司內部戰略的調整，2020 年公司的主要戰略目標是在保障資產安全的情況下，強化平臺能力，穩步推進資產結構優化和業務轉型。2020 年公司持續關停風險不穩定業務，一定程度上提升了平臺整體資產質量。此外，公司還加大了在金融科技方面的投入，提升自有研發能力。外部原因主要還是受民間借貸利率新規和疫情影響。”
對于總資產連續兩年下降、線上線下業務占比等公司發展情況，海爾消費金融未作回應。
中國網財經記者采訪了冰鑒科技研究院高級研究員王詩強“消費金融機構是否受民間借貸利率新規影響”。
王詩強稱：“民間借貸新規對金融機構有指導意義。在新規之前，有機構按照APR36%的利率進行放貸，實際利率高達60%左右，新規之后，一些機構按照APR15.4%的利率進行放款，還有些機構按照實際利率24%的最高限制約定借款利率。不管怎樣，借貸利率都出現了大幅度下降。因此，一些機構營業收入和凈利潤出現大幅度波動，導致財報變臉。”
王詩強還表示：“近期央行出臺的統一借款利率口徑，將會對金融機構貸款利率產生更大影響，一些機構今年業績可能更差。”
被稱“訴訟之王”
業績全線下滑的另一方面，海爾消費金融在報道中被稱“訴訟之王”。據裁判文書網等多家平臺數據顯示，截至2020年年底，海爾消費金融裁判文書數量達26513件，數量排在持牌消費金融公司首位。
另據公開報道， 2019年末，我國消費金融公司平均不良貸款率為2.63%，而海爾消金通過多項風控措施有效保障新增貸款質量。以教育場景為例，海爾消金合作的教育機構包括平安好學、美聯英語、51talk等頭部教育機構，不良率保持在0.33%。
中國網財經記者向海爾消費金融核實“如不違規，可否告知公司2020年不良率?公司裁判文書數量排在同業之首的原因為何?”
針對相關問題，海爾消費金融同樣未給出回應。
與“期待科技”合作屢被投訴
此外，上述海爾消費金融回應談到“2020 年海爾消費金融持續關停風險不穩定業務”。
公開消息顯示，海爾金控于2020年9月通過“青島盛超信息咨詢管理有限公司”間接控股了深圳助保控股有限公司(全資控股“期待科技”)16%的股份。值得關注的是，海爾消費金融與“期待科技”合作的產品被大量投訴人投訴，問題重重。
在黑貓投訴等平臺上，大量投訴人稱期待科技與海爾消費金融“巧立名目套路貸”，還存在還款不銷賬誤上征信及暴力催收等問題。更有用戶稱期待科技已下架，阻礙其還款。在投訴網站上，海爾消費金融投訴量為1252件，期待科技投訴量為2109件。
中國網財經記者采訪了海爾消費金融“期待科技占公司線上資產渠道的比例為何?期待科技目前狀態為何?對用戶提出的還款渠道問題有無解決措施?”等問題。截止發稿前，該公司未作回應。(記者 楊暢)
