1月14日訊 (記者 楊暢)昨日，中國銀保監(jiān)會辦公廳發(fā)布《消費金融公司監(jiān)管評級辦法(試行)》(下簡稱“辦法”)，銀保監(jiān)會將對消費金融公司進行監(jiān)管評級，實施分類監(jiān)管。業(yè)內(nèi)專家稱，此辦法是事前監(jiān)管，這可以在一定程度上可以提前提醒消金公司要合規(guī)合法發(fā)展。辦法給頭部合規(guī)公司更強的發(fā)展動力，對中部企業(yè)有更好地示范引導作用，給尾部企業(yè)更強的壓力和緊迫感。

消費金融機構(gòu)將實施分類監(jiān)管 有助于鼓勵企業(yè)合規(guī)可持續(xù)發(fā)展

據(jù)公告，為全面評估消費金融公司的經(jīng)營管理與風險狀況，合理配置監(jiān)管資源，有效實施分類監(jiān)管，促進消費金融公司持續(xù)、健康、規(guī)范發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《消費金融公司試點管理辦法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

消費金融公司監(jiān)管評級是指中國銀行保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱銀保監(jiān)會)及其派出機構(gòu)根據(jù)日常監(jiān)管掌握的情況以及其他相關信息，按照本辦法對消費金融公司的整體狀況作出評價判斷的監(jiān)管過程，是實施分類監(jiān)管的基礎。

消費金融公司監(jiān)管評級要素包括五方面內(nèi)容，各評級要素的標準權(quán)重分配如下：公司治理與內(nèi)控(28%)，資本管理(12%)，風險管理(35%)，專業(yè)服務質(zhì)量(15%)，信息科技管理(10%)。消費金融公司監(jiān)管評級得分滿分為100分，根據(jù)具體評級得分，分為1級、2級(A、B)、3級(A、B)、4級和5級，數(shù)值越大表示機構(gòu)風險或問題越大，需要監(jiān)管關注的程度越高。

麻袋財富研究院高級研究員王詩強在接受采訪時表示：“這些年，消費金融公司一直缺少詳細監(jiān)督管理辦法，導致一些消費金融公司發(fā)展比較激進，出事才被處罰，更多屬事后監(jiān)管。此辦法屬于監(jiān)管部門內(nèi)部的評級辦法，但屬事前監(jiān)管。此辦法頒布后，相當于給消費金融公司帶上了緊箍咒。一旦違法經(jīng)營，或者經(jīng)營方式比較激進，內(nèi)部管理混亂，就有可能被被監(jiān)管盯上，甚至加以處罰。”

“近期出臺的消費金融公司監(jiān)管評級辦法的核心是對消費金融公司和行業(yè)進行差別化管理，這一監(jiān)管意圖與之前發(fā)布的關于促進消費金融公司發(fā)展的通知相互配合的。作為持牌機構(gòu)，消費金融公司對擴大內(nèi)需，支持實體經(jīng)濟效果明顯，同時也是清理違法違規(guī)產(chǎn)品，凈化互聯(lián)網(wǎng)金融市場和金融科技行業(yè)的重要措施。這體現(xiàn)‘關后門’‘開前門’的監(jiān)管策略。” 中國社科院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤對中國網(wǎng)財經(jīng)記者談到。

尹振濤認為：“在支持消費金融公司健康發(fā)展的同時，應針對不同類型、不能特征和不同優(yōu)勢的消費金融公司進行差別化監(jiān)管，這有助于繼續(xù)支持和鼓勵合規(guī)，健康和具有競爭力的企業(yè)更快發(fā)展，也有助于對存在問題的機構(gòu)進行約束和引導，避免一刀切。對行業(yè)而言，差別化監(jiān)管政策的出臺既能起到行業(yè)筑底的作用，又有激勵競爭的作用。對頭部合規(guī)公司有更強的積極發(fā)展動力，對中部企業(yè)有更好地示范引導作用，對尾部企業(yè)有更強的壓力和緊迫感。”

不同等級差異化監(jiān)管 5級或面臨市場退出

據(jù)《消費金融公司監(jiān)管評級辦法(試行)》，監(jiān)管人員應當根據(jù)消費金融公司的監(jiān)管評級結(jié)果，深入分析風險及其成因，制定每家消費金融公司的綜合監(jiān)管計劃，明確監(jiān)管重點，確定非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查的頻率、范圍，督促公司對問題及時整改并上報整改落實情況。

監(jiān)管評級為1級的消費金融公司，是各方面較為健全的機構(gòu)，發(fā)現(xiàn)的問題較為輕微，能夠在正常運營中解決。主要通過非現(xiàn)場監(jiān)管定期監(jiān)測各項監(jiān)管指標和業(yè)務數(shù)據(jù)，一般不需采取特殊的監(jiān)管行動。

監(jiān)管評級為2級的消費金融公司，在不同程度上存在一些問題或風險，須引起監(jiān)管關注。對2A級的公司，針對問題加強非現(xiàn)場監(jiān)測，進行窗口指導，督促開展自查;對2B級的公司，應加強非現(xiàn)場監(jiān)管分析，適當增加與董事會和高級管理層的監(jiān)管會談頻度。對2級的公司，可保持一定的現(xiàn)場檢查頻率，原則上每三年至少開展一次現(xiàn)場檢查。

監(jiān)管評級為3級的消費金融公司，表明存在的問題較多或較為嚴重，整體風險管控能力較弱。對3A級的公司，應重點關注公司存在的薄弱環(huán)節(jié)，進行監(jiān)管提示或通報，督促公司采取措施改善經(jīng)營管理;對3B級的公司，應給予持續(xù)監(jiān)管關注，提高現(xiàn)場檢查頻率和深度，并可視情況對業(yè)務活動依法采取一定限制措施，積極化解風險。對3級的公司，原則上每兩年至少開展一次現(xiàn)場檢查。

監(jiān)管評級為4級的消費金融公司，表明存在非常嚴重的問題和風險，甚至危害公司的生存能力。監(jiān)管中應給予密切關注，增加監(jiān)管會談的頻率，原則上每年至少開展一次現(xiàn)場檢查，督促公司采取有效措施改善經(jīng)營狀況、降低風險水平、補充資本金，必要時可依法采取限制高風險業(yè)務活動、限制股東權(quán)利、限制分配紅利、責令調(diào)整董事或高級管理人員等監(jiān)管措施。

監(jiān)管評級為5級的消費金融公司，表明風險程度超出公司控制糾正能力，公司已不能正常經(jīng)營，應責令提交合并、收購、重組、引進戰(zhàn)略投資者等救助計劃，或依法實施接管;對無法采取措施進行救助的公司，可依法實施市場退出。

此外，消費金融公司監(jiān)管評級結(jié)果原則上僅供監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部使用，不得對外公布;必要時，監(jiān)管機構(gòu)可以采取適當方式向有關政府或監(jiān)管部門通報，但應要求其不得向第三方披露。消費金融公司不得將監(jiān)管評級結(jié)果用于廣告、宣傳、營銷等商業(yè)目的。

按照屬地監(jiān)管原則，銀保監(jiān)會省級派出機構(gòu)負責審定所轄消費金融公司的監(jiān)管評級初評結(jié)果，并于每年4月10日前將監(jiān)管評級報告報送銀保監(jiān)會。本辦法自印發(fā)之日起施行。

關于不同等級消費金融機構(gòu)實行差異化監(jiān)管，王詩強表示：“一旦消費金融公司評級掉入2級，就要被監(jiān)管部門加強監(jiān)管，這可以在一定程度上提前提醒消金公司要合規(guī)合法發(fā)展，注意風險，不要冒進，爭取進入1級。”(記者 楊暢)

關鍵詞： 消費金融機構(gòu)